????眼下,，美國大型銀行呈現(xiàn)集體敗退的態(tài)勢，各大銀行紛紛縮緊信貸,、提高手續(xù)費并關(guān)閉分支機構(gòu),。然而，有一家公司卻仍然愿意成為美國人的社區(qū)銀行,，它就是沃爾瑪（Wal-Mart）,。

????就在銀行業(yè)一片混亂的時候，沃爾瑪卻以銳不可當之勢,，讓眾多消費者心甘情愿地打開了腰包,。它與幾家金融服務公司展開合作，向消費者提供轉(zhuǎn)賬、支票兌現(xiàn)和賬單繳付等服務,，并為200多萬消費者辦理了可以充值的預付借記卡——換而言之,，虛擬支票賬戶。

????雖然沃爾瑪宣稱,，目前并不急于獲得銀行業(yè)從業(yè)執(zhí)照,，然而，最近銀行業(yè)和監(jiān)管領(lǐng)域的變化,，卻使我們更有理由相信,，會出現(xiàn)一家“沃爾瑪銀行”。上周有消息稱,，沃爾瑪入股了綠點（Green Dot）公司,，這無疑是它計劃持續(xù)推進金融服務的最新證據(jù)。綠點公司負責為沃爾瑪管理預付借記卡,，該公司計劃斥資1570萬美元,，收購一家位于猶他州的小型銀行，目前此交易正在等待監(jiān)管部門審批,。

????從1999年開始,，沃爾瑪已經(jīng)數(shù)次嘗試獲取銀行業(yè)執(zhí)照。2007年,，在銀行業(yè)的反復游說下,，沃爾瑪放棄了在猶他州申請實業(yè)銀行執(zhí)照的計劃。銀行界認為,，沃爾瑪可能不會把錢貸給它的競爭者,，而是盡量貸給它喜歡的供應商。如果沃爾瑪當年成功獲得執(zhí)照,，其猶他州“實業(yè)貸款公司”將會掌管沃爾瑪所有的借記卡交易處理業(yè)務,，并使沃爾瑪這家零售巨頭，變成一只能夠吸收存款并發(fā)放貸款的金融大鱷,。

????如今,，沃爾瑪必須同綠點公司和太陽信托銀行（Sun Trust）等進行合作，才能在美國境內(nèi)提供這些金融服務,。雖然這使沃爾瑪?shù)睦麧櫬噬杂薪档?，但并沒有拖慢它進軍銀行業(yè)的步伐。上周,，沃爾瑪?shù)牡?000家“貨幣中心”（Money Center）開始營業(yè),，沃爾瑪還宣布，計劃再增設500家分店,。在加拿大,，沃爾瑪上個月剛剛獲得銀行業(yè)執(zhí)照,，如今，該公司正在大力宣傳它在加拿大發(fā)行的沃爾瑪信用卡,。而在墨西哥,，沃爾瑪從2007年起就開辦銀行，目前,，該公司計劃在墨西哥增設150家分店,，并在結(jié)賬口吸納存款,。在美國,，通過與太陽信托銀行合作，在過去五年內(nèi),，沃爾瑪各門店內(nèi)的銀行分支機構(gòu)數(shù)量翻了一翻,，達到83家。

????對此,，路易斯安那州立大學（Louisiana State University）金融學教授拉杰什?納拉亞南（Rajesh Narayanan）表示：“目前,，沃爾瑪提供金融服務獲得的收入，在該公司的總收入中只占很小的比重,。但他們正在飛快地擴張金融服務,，這說明他們另有所圖?！?/p>

低價格,，大機會

????對沃爾瑪來說，提供金融服務的好處顯而易見,。顧客需要繳納大約3美元,，以獲得借記卡申請、借記卡充值,、兌現(xiàn)或打印支票等服務,。更重要的是，沃爾瑪通過現(xiàn)金回饋獎勵,，使購物者更愿意在沃爾瑪商店購物,。另外，在門店內(nèi)提供一站式服務,，也使沃爾瑪受益匪淺,。它不僅提供日用百貨、零售商品,，而且有快餐廳,、藥店、眼鏡店,、照相館,、加油站和美發(fā)沙龍等,。

????當零售市場低迷的時候，消費者的忠誠度就變得尤為重要,。而沃爾瑪一直重視消費者忠誠度的問題,。沃爾瑪首席財務官湯姆?舍韋（Tom Schoewe）最近報怨說，沃爾瑪?shù)念櫩驮絹碓蕉嗟厥褂檬称肪葷?，而且“手頭拮據(jù)”,。沃爾瑪需要這些客戶不斷前來消費。與許多收取高額服務費的支票兌現(xiàn)機構(gòu)相比,，沃爾瑪為顧客提供的金融服務更便捷,，費用也更低廉，它以這種方式,，為收入較低的人群提供幫助,。

????沃爾瑪借記卡的市場十分龐大。該公司的資料指出,，在美國有2800萬人沒有銀行賬戶,，另外有5400萬人，主要依賴支票兌現(xiàn)中心,、發(fā)薪日貸款提供商以及電匯服務商,，來滿足其對銀行業(yè)務的需求。有鑒于此,，沃爾瑪已經(jīng)喊出了響亮的口號：“為民眾省錢,，讓民眾過得更好?！蔽譅柆斦J為,，其服務針對的，是占美國人口總數(shù)25%的龐大市場,。

????沃爾瑪?shù)膭?chuàng)始人山姆?沃爾頓（Sam Walton）一生致力于降低“每個人的生活成本”,，上述做法繼承了他的精神，并將這種精神應用到了金融服務上,。沃爾瑪計劃,，將支票兌現(xiàn)的平均費用降低25%到50%，同時公司還能繼續(xù)從中獲得豐厚收入,。雖然沃爾碼不會將其金融服務的手續(xù)費收益公之于眾,，不過，去年沃爾瑪公司曾做過估算,，認為其顧客的借記卡存款總額將達到20億美元,，從而能節(jié)省4.5億美元的手續(xù)費。