????就外貌而言，滿頭紅發(fā)的莫伊尼漢貌似一個不茍言笑的矮壯版柯南·奧布萊恩（Conan O'Brien,，美國脫口秀主持人,、喜劇演員、作家,、制作人——譯注）,。在工作時，他總是給周圍的人帶來壓力?！八^不是世界上最和藹可親的人,。”美國銀行董事,、富利金融前首席執(zhí)行官查德·吉菲德（Chad Gifford）說,。旅行時，這位總是頭發(fā)凌亂的高管隨時攜帶兩個裝滿文件的帆布雙肩包,。會議上,，如果下屬開始為一項已被他否決的投資項目申辯，莫伊尼漢就會拒絕考慮地厲聲說：“我聽夠了,?！币苍S只有在談到波士頓紅襪隊或者愛爾蘭高管的美德時他才會愿意閑聊一下?！皭蹱柼m人總是自認為能夠掌控一切,。”他詼諧地說,，但很快又恢復(fù)了一本正經(jīng)的模樣,。

????2009年11月，莫伊尼漢在紐約市四季酒店秘密接受了一次面試,，得到了美國銀行首席執(zhí)行官的職務(wù)。在面試中,，他向董事會選拔委員會保證自己將遵守一系列嚴格的原則：出售與核心銀行業(yè)務(wù)無關(guān)的幾乎所有資產(chǎn)?，F(xiàn)在和將來均不再進行收購。不擴大貸款總規(guī)模,，但要調(diào)整貸款結(jié)構(gòu),，確保在經(jīng)濟循環(huán)的低谷時期美國銀行的高風(fēng)險消費信貸敞口不至于過大。

????實際上,，莫伊尼漢是要廢除劉易斯時代奉行的增長至上文化,。“試圖以遠遠高于GDP增幅的速度擴張,，給我們帶來很多麻煩,。”他警告董事們,?！拔覀兊哪繕藨?yīng)該是跟經(jīng)濟和現(xiàn)有客戶同步成長，而不是為了追求新客戶而冒很大的風(fēng)險,?！彼l(fā)誓說，美國銀行再也不會面臨在經(jīng)濟低迷時為求生存而需要出售股票的尷尬,。在董事會看來,，莫伊尼漢的計劃遠非危機面前的本能反應(yīng),，而是更好的銀行經(jīng)營之道?！安既R恩想要削平波峰和波谷,，從而使我們再也不會像過去那樣在經(jīng)濟低迷時期遭受打擊?！倍峦旭R斯·瑞恩（Thomas Ryan）說,，他曾任美國最大的藥品零售商CVS Caremark董事會主席。

????在解釋自己的經(jīng)營戰(zhàn)略時,，莫伊尼漢將未來劃分成兩個主要階段,。在今后兩年間，他說,，美國銀行將留存幾乎所有的盈余,，積累必要的資金，以符合巴塞爾III有關(guān)金融機構(gòu)資本要求的國際新標準,，該標準預(yù)計將會相當(dāng)嚴格,。他公然堅稱，得益于美國銀行的盈利能力,，在這一階段不會出現(xiàn)批評人士擔(dān)心的資金困境問題,。“說我們必須籌集資本,，是錯誤的,。”他說,?！拔覀儗⑼ㄟ^自身盈余滿足我們的所有資金需求?！?/p>

????美國銀行積累足夠的資本緩沖金以后——從現(xiàn)在起大約2~3年——莫伊尼漢計劃將通過發(fā)放股息或者股票回購將所有盈余返回給投資者——每年大約250億美元,，全都進入股東的腰包?！拔覀冃枰刭徫C期間發(fā)行的大部分股票,，它們稀釋了股東權(quán)益?！蹦聊釢h說,。這是一個無需通過對公司利潤進行再投資實現(xiàn)溫和增長的經(jīng)典價值戰(zhàn)略。

????莫伊尼漢的目標是營業(yè)收入的增速只比GDP快一個百分點,。放貸總規(guī)模維持在1萬億美元左右,，但他將大幅削減高風(fēng)險領(lǐng)域的敞口，特別是信用卡?！霸诮?jīng)濟繁榮時期,，我們曾通過分支機構(gòu)和大宗郵件大量發(fā)行信用卡?！彼f,。“為推動業(yè)務(wù)增長,，我們曾向很多沒有支付能力的人發(fā)卡,。”他已經(jīng)將信用卡貸款投資組合從2,500億美元降至1,700億,，今后還將進一步縮減其規(guī)模,。

????新的經(jīng)營理念是通過向現(xiàn)有客戶提供更多服務(wù)實現(xiàn)增長。事實上,，美國銀行并未停止放貸,，它正在使用通過縮減信用卡投資組合及出售作為投資品向GMAC購買的數(shù)十億計美元的汽車貸款釋放出來的現(xiàn)金，向忠誠的客戶發(fā)放謹慎承銷的抵押貸款,，并向公司客戶提供更加安全和有利可圖的授信業(yè)務(wù),。

????莫伊尼漢還計劃打造更加讓客戶感到貼心的零售銀行體驗，絕不向他們收取突如其來的費用,，因為這樣做只會讓人們痛恨自己的銀行,。至關(guān)重要的一個舉措，是他決定放棄借記卡透支收費,。多年來,，大型銀行通過這一收費項目賺取了數(shù)十億美元的收入：如果客戶使用借記卡購買一杯咖啡或者一件衣服，但戶頭上沒有足夠余額,，銀行就會向他們收取一筆透支費。去年,，國會通過一項立法,，要求銀行在客戶透支之前必須詢問是接受還是拒絕。如果客戶選擇接受,，銀行可以繼續(xù)收取這筆豐厚的收費,。

????幾乎所有的大型銀行，包括摩根大通和富國銀行（Wells Fargo）,，都向客戶提供接受透支的選項,，并繼續(xù)向那些選擇接受的人收費。但美國銀行是個例外,，莫伊尼漢取消了對所有借記卡透支消費的收費,。這一做法導(dǎo)致它每年減少10億美元收入，并讓競爭對手大為震驚。這是培養(yǎng)長期客戶關(guān)系計劃的一部分,?！白鳛槊绹畲蟮你y行，我們不能讓客戶有一種被剝削的感受,?！彼f。

????莫伊尼漢在瑪麗埃塔市長大,，那是俄亥俄州東南部一個擁有1.4萬人口的小鎮(zhèn),。他出身一個中產(chǎn)階級的愛爾蘭天主教家庭，在八個孩子中排名第六,。父親是名化學(xué)工程師,，供職于杜邦公司，母親是保險推銷員,。布萊恩一直要撿三個哥哥的圣誕節(jié)羊毛衫穿,。十幾歲時，他在普羅維登斯一家牛排餐館做過雜工,，在排污系統(tǒng)項目挖過水溝,，并在一家生產(chǎn)工業(yè)磁鐵的工廠上過午班。