2012退休指南專題

· 改變對生命的態(tài)度
· 慈善：以退為進的起點
· 翁以登：沒有規(guī)劃的人生
· 2012中國最適宜退休城市
· 幸福退休：拋開偏見,，拋開等待
· 美國五大最適宜退休城市
· 理財：三招輕松搞定退休大計
· 編者的話：拋棄幻想 未雨綢繆

????很多分析家認為,，在人類歷史上，沒有哪個國家會像2050年之前的中國那樣富有,、老化和迅速增長,。這種變化帶來的人口結(jié)構(gòu)不容置疑：中國政府2010年的第六次人口普查顯示，中國60歲及以上老年人口的數(shù)量為1.78億,。聯(lián)合國預計,，到2050年，這一年齡段的人數(shù)將增長到4.37億,。而在同一時期,，中國人口不會如此迅速地增長，所以這一老齡化現(xiàn)象將對中國經(jīng)濟構(gòu)成重大挑戰(zhàn),，并帶來巨大調(diào)整,。

????誠然,，預計中國經(jīng)濟在2050年的樣子是一項有趣的思想實驗，但是困難很多,，尤其困難的是確定屆時中國是否還會像40年以來的那樣保持神奇的增長,。不管中國經(jīng)濟走勢如何，聯(lián)合國強調(diào)的老齡化趨勢都給人們提出了這樣的問題：中國要怎樣做好準備,？中國正在老去的人口既形成了迫切的人道需求,，也是一個讓人心動的投資機遇，后者將推動中國將西方的運營模式和投資引入本國的養(yǎng)老市場,。

????中國政府知道,，需要發(fā)展出一個充滿活力的中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，并采取措施,，鼓勵對這一產(chǎn)業(yè)的私人投資,。“十二五規(guī)劃”中明確指出,，有必要將建設適老型住房作為規(guī)劃中的衛(wèi)生保健的目標之一,。此外，中國各地方政府已經(jīng)為愿意進入老年住房市場的開發(fā)商提供有吸引力的土地優(yōu)惠,、稅收減免和低成本的資本,。但是，中國的房地產(chǎn)市場正處于困難時期,，一些開發(fā)商急于將地產(chǎn)價值變現(xiàn),，對于進入這一領域的挑戰(zhàn)認識不足。如果出現(xiàn)引人矚目的失敗,，不僅有可能給受質(zhì)疑的開發(fā)商造成損失,，還會殃及整個行業(yè)?？紤]到中國市場需求量的龐大,，現(xiàn)在的當務之急是開發(fā)商與運營商快速找到一個在中國可持續(xù)、可升級,、有利可圖的有效經(jīng)營模式,。

????西方的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)公司積極看好中國的人口結(jié)構(gòu)，欣賞中央政府提供激勵政策的意愿,。但是,，這一產(chǎn)業(yè)還處于非常早期的階段，西方的投資商,，尤其是運營商進入中國的速度一直很慢,，不過這一情況正在逐步改變。美國私人股權(quán)投資基金Emeritus在6月初的一則公告中稱,，該基金已經(jīng)與兩家中國合作伙伴組建了合資企業(yè),。這一信號被業(yè)界的觀察家普遍解讀為該市場正在快速演變,，顯然，這對中國高端養(yǎng)老市場的影響更大,。

????目前，西方現(xiàn)有養(yǎng)老設施的運營商采用兩種方式進入中國,。一種是針對中國富人提供5星級養(yǎng)老住宅,；另一種是將5星級住所與較短期的康復療養(yǎng)服務相結(jié)合。第二種方式通?；陬櫩偷男枨?，提供中短期的療養(yǎng)服務，但所提供的設備與服務的檔次并沒有變化,。但是,，這兩種方式都不是針對中國中產(chǎn)階級設計的，對于需要幫助的中低收入的中國人,，它們能提供的服務更有限,。

????因此，中國政府為了供窮人養(yǎng)老,，可能會繼續(xù)擴大現(xiàn)有的國家扶持的養(yǎng)老院模式,。政府希望增加養(yǎng)老院數(shù)量及服務種類。盡管中國老人不太可能青睞這些由政府管理的養(yǎng)老院,，但隨著西方運營商進入高端市場,，將使養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)整體改觀，由此帶來的變化也會使這部分市場獲益,。

????與中央政府需要直接滿足窮人需求不同,，對于中國不斷增長的中產(chǎn)階級，政府則發(fā)揮較為間接的作用,。在這方面,，中國政府需要做三件事：對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)開發(fā)商和運營商提供投資優(yōu)惠；政府建立一個監(jiān)管框架,，確保質(zhì)量控制與行業(yè)標準,；大力擴充社會退休金和醫(yī)療體制，以便讓國人支付這類服務的費用,，其中一部分費用自付,，剩余部分由國家管理的保險與退休金計劃直接撥付。

????即便中國政府成功實現(xiàn)了上述所有目標,，西方運營商決定進軍中國市場,，中國的養(yǎng)老業(yè)還必須要避免三個錯誤。這三個錯誤都是美國運營商在20世紀70年代末和80年代初美國養(yǎng)老市場剛開始發(fā)展時犯下的,。首先,，中國的開發(fā)商必須避免自以為了解他們的目標市場的需求,。高瑞（Gole Wright）為美國西雅圖的魅力花園公司（Merrill Gardens）工作，他長駐中國,，幫助公司開拓中國市場,。他透露了公司最近對3,000位各地中國人的調(diào)查結(jié)果。高瑞說：“老年人和他們的子女更關(guān)注醫(yī)療問題,，這符合我們的預期,。即使是身體健康的老人，他們和子女也都強調(diào)醫(yī)療是優(yōu)先考慮的問題,?！摈攘▓@的研究還指出，中國把擁有醫(yī)療服務看得比享受還重要,。

????看重醫(yī)療衛(wèi)生服務,，勝過5星級的娛樂設施，這大概說明很多中國老年人曾經(jīng)有過困難的生活,，他們感到缺乏他人的關(guān)照,，他們的家庭沒有足夠的財力為他們養(yǎng)老送終。這樣的看法很合乎一般中國人看待此類問題的傾向,，一說到自己在醫(yī)療問題上的看法,，他們都會努力找這些理由。即便在今天,，中國老百姓仍有相當大一部分醫(yī)療開支需要自掏腰包,，因此，他們對想要花錢購買的醫(yī)療服務極為挑剔,。養(yǎng)老也不例外,。如果看看他們把錢花在哪里，我們很可能會發(fā)現(xiàn),，他們喜歡擁有很強的衛(wèi)生保健服務能力的開發(fā)商和運營商,。

????中國的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)已經(jīng)陷入了一個誤區(qū)，業(yè)界以為豪華的住所是其目標市場最渴望的,。正因為這樣的想法,，很多中國早期的老年住宅小區(qū)雖然擁有5星級的基礎設施，卻缺乏提供5星級養(yǎng)老服務的運營模式,。從很多方面說,，這可與西方高級連鎖酒店早期在中國拓展時所遇到的困難相比：建設一流的設施不是問題，難度在于植入與客戶服務及接待禮儀相關(guān)的無形資產(chǎn),。高級連鎖酒店最終能夠面對這一難題,，但保持服務水平一直是他們的一大挑戰(zhàn)。而在為老年人服務的困難中,，還要加上為老年人提供醫(yī)療服務的復雜性,，無怪乎很多早期進入中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的公司舉步維艱,。

????一個有名的例子是北京的江湖莊園。這是一家高端社區(qū),，在其規(guī)劃中,，養(yǎng)老是其核心內(nèi)容。社區(qū)遭遇了很多困難,，比如在基礎設施建成時,，沒有成功的養(yǎng)老運營模式可參考。對江湖莊園來說,，擁有一流的設施沒有問題，問題在于不能為老年顧客制定一種提供高靈敏度衛(wèi)生保健的模式,。中國開發(fā)商從中吸取的教訓是,，設施當然很重要，但更重要是運營模式：怎樣提供保健服務,，怎樣滿足中國年邁夫妻的迫切需要,。這樣的運營模式必須盡早解決，在制定時要參考通過市場調(diào)查收集來的觀念,。