近年來(lái),，中國(guó)正在發(fā)生巨大的社會(huì)變遷，比如有2.5億人從農(nóng)村遷移到了城市,。這正促使這個(gè)國(guó)家發(fā)生轉(zhuǎn)變,，用中國(guó)社科院的話說(shuō)就是，中國(guó)已經(jīng)從“熟人社會(huì)”轉(zhuǎn)型為“陌生人社會(huì)”,。

事實(shí)表明,，這些“陌生人”之間很少彼此為他人考慮。社會(huì)信任度非常低,，導(dǎo)致商業(yè)環(huán)境多變,，在這里，書(shū)面協(xié)議有半數(shù)被公然違反,。由于造成這個(gè)問(wèn)題的部分原因正在于缺乏征信體系,，對(duì)此，中國(guó)政府已決定采取措施,。但除考慮個(gè)人償還貸款的能力之外,，這個(gè)系統(tǒng)還會(huì)通過(guò)各種數(shù)據(jù)評(píng)定個(gè)人的信用等級(jí)。

作為一直在思考這個(gè)問(wèn)題的人,，我曾一度對(duì)政府聯(lián)手大數(shù)據(jù)的效果充滿了好奇,。然而，真正讓我詫異的不是中國(guó)的個(gè)人信用評(píng)估涉及面之廣,，而是其手段出乎意料地很接近美國(guó)的一種現(xiàn)行做法——即美國(guó)各銀行在向那些沒(méi)有傳統(tǒng)信用記錄的人放貸以及收取費(fèi)用時(shí)會(huì)用的評(píng)估方法,。不過(guò)，還是先讓我們看看中國(guó)的做法,。

中國(guó)的計(jì)劃是到2020年普及個(gè)人社會(huì)信用評(píng)分制度,，覆蓋13億人，采用的信息也將來(lái)自方方面面,，包括交通違章,、消費(fèi)模式以及社交網(wǎng)絡(luò)。

這份計(jì)劃的摘要顯示,，其旨在提高“整個(gè)民族的誠(chéng)信水平和素質(zhì)”,，而且這應(yīng)有助于解決各種各樣的問(wèn)題，比如生產(chǎn)安全,、食品安全,、偷稅漏稅以及“山寨”造假,。

中國(guó)的征信規(guī)劃提出建立“公務(wù)員誠(chéng)信檔案”，我希望美國(guó)的車(chē)管所也能這么做,。該規(guī)劃還有諸多內(nèi)容談到了“職業(yè)操守,、家庭美德和個(gè)人道德”，同時(shí)鼓勵(lì)企業(yè)進(jìn)行“客戶誠(chéng)信度評(píng)估”,。

我不太確定這是什么意思,，但這讓人不由得想起網(wǎng)店經(jīng)營(yíng)者孜孜不倦地記錄下的內(nèi)容，比如“掃興的顧客,，退貨時(shí)說(shuō)‘不合身’,，非常懷疑她自稱(chēng)穿小號(hào)衣服是不是在撒謊?！?/p>

這項(xiàng)規(guī)劃中還有許多內(nèi)容涉及公共關(guān)系,，比如通過(guò)新聞媒體來(lái)“形成守信光榮”的公眾觀念；再比如提議設(shè)立“誠(chéng)信交易宣傳周”和“質(zhì)量月”,。

就在你擔(dān)心其適用性之前,，有一點(diǎn)足以讓人欣慰，這項(xiàng)規(guī)劃還提出了實(shí)施策略,。其中包括舉報(bào)人,、黑名單等內(nèi)容，而且還做出了“讓失信者舉步維艱”的承諾,，令人“膽寒”,。

有意思的是，中國(guó)政府讓私營(yíng)企業(yè)率先展開(kāi)試點(diǎn),，其中就包括阿里巴巴,，這家電商龍頭前不久剛創(chuàng)造了8分鐘實(shí)現(xiàn)10億美元交易額的紀(jì)錄。阿里巴巴旗下的金融業(yè)務(wù)子公司芝麻信用一直在做消費(fèi)者的社會(huì)信用評(píng)分,，部分基于其購(gòu)買(mǎi)行為和習(xí)慣,。

芝麻信用的技術(shù)總監(jiān)解釋說(shuō)，連續(xù)幾個(gè)小時(shí)一直打游戲的人“會(huì)被視為閑散人員”,，因而信用度較低,；“經(jīng)常買(mǎi)尿不濕的人”則可能已經(jīng)為人父母，因而“可能更有責(zé)任感”,。

盡管有一條聽(tīng)起來(lái)相當(dāng)嚇人：某人的信用評(píng)分可能隨著親友的信譽(yù)以及其社會(huì)關(guān)系而起落,。不過(guò)，企業(yè)還是在以積極的角度關(guān)注消費(fèi)者,。

芝麻信用甚至還推出了一款手游,，內(nèi)容是讓用戶來(lái)猜自己的信用評(píng)分比朋友的高還是低?？纯醋约旱母鐐兪遣皇侵档媒?，還有什么能比這個(gè)更歡樂(lè)呢,？

以上這些做法似乎都有些瘋狂。但在我們對(duì)此發(fā)出不可思議的感嘆,，并過(guò)度洋洋得意前,，先看看這條新聞：信用機(jī)構(gòu)“‘嘗試用新的方法來(lái)評(píng)估消費(fèi)者’償還貸款的能力”，此事就發(fā)生在美國(guó),。

這些新方法包括仔細(xì)檢查“話費(fèi)和水電煤氣單子，以往更換住址的情況以及DVD專(zhuān)賣(mài)店和先租后買(mǎi)家具商提供的信息”,。而且這么做的信用機(jī)構(gòu)正是TransUnion和費(fèi)埃哲這樣的知名企業(yè),。

《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》的報(bào)道更進(jìn)一步。該雜志指出,，初創(chuàng)型信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和銀行“七拼八湊的評(píng)分以分析申請(qǐng)人的社交網(wǎng)絡(luò)記錄為依據(jù)”,，比如跟蹤后者的Facebook聊天內(nèi)容以及判斷他們是否謹(jǐn)慎開(kāi)支。

這些信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)表示,，這樣做是因?yàn)榭蛻粲行枨?。或者說(shuō),，銀行正在尋找新的收入來(lái)源,，因而希望發(fā)現(xiàn)以前沒(méi)有信用評(píng)分的人。

雖然美國(guó)政府并沒(méi)有打算“塑造更好公民”,，但它也沒(méi)有采取什么措施來(lái)禁止私營(yíng)企業(yè)對(duì)個(gè)人信息進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘,。而這些沒(méi)有傳統(tǒng)信用評(píng)分的人里，有數(shù)百萬(wàn)是因?yàn)槟挲g太小,，過(guò)于窮,，或者剛到美國(guó)不久。

自從塔吉特用數(shù)據(jù)挖掘來(lái)預(yù)測(cè)女性顧客是否懷孕開(kāi)始（我就是因此沒(méi)來(lái)由地收到了一罐嬰兒配方奶粉,，當(dāng)時(shí)我剛剛有了第一個(gè)孩子）,，就有學(xué)者不停地警告我們說(shuō)，私營(yíng)企業(yè)有多種途徑來(lái)進(jìn)行預(yù)測(cè)性分析,，從而知道我們是個(gè)什么樣的人,，以及他們可以向我們出售哪些產(chǎn)品。

然而,，就算這是一筆好生意,，做法上仍頗為怪異——搜集支離破碎的信息，包括交通違章,、已付和未付賬單,、跟不成器的小學(xué)同學(xué)成了哥們、生兒育女,、玩《使命召喚：黑色行動(dòng)3》,，然后用區(qū)區(qū)一個(gè)評(píng)分來(lái)進(jìn)行全面總結(jié),。

將社會(huì)生活和消費(fèi)生活的點(diǎn)點(diǎn)滴滴簡(jiǎn)化為一個(gè)數(shù)字，這似乎從根本上誤解了人類(lèi)經(jīng)驗(yàn)的復(fù)雜性,。發(fā)小的不良貸款記錄也許并不能反映我們自身的財(cái)務(wù)信用,。但這樣的友誼可能體現(xiàn)出其他人格特點(diǎn)，比如過(guò)去的經(jīng)歷,、忠于感情以及愿意對(duì)陷入困境的人伸出援手,，給這些特點(diǎn)打分時(shí)采用的標(biāo)準(zhǔn)絕不應(yīng)該跟你是否繳了煤氣費(fèi)一樣。

雖說(shuō)中國(guó)傳遞出的“我們要評(píng)估你是否可信”這種信息可能有點(diǎn)兒嚇人,，但它的規(guī)劃至少是公示于眾的,，并不會(huì)讓你一直瞎猜。

但對(duì)于神秘莫測(cè)的美國(guó)的信用評(píng)級(jí)制度,，我們就不知道說(shuō)什么好了,。如果市場(chǎng)上有這樣的需求，那離所有美國(guó)人被通過(guò)購(gòu)物行為來(lái)判別成是“負(fù)責(zé)任的父母”還是“游手好閑的家伙”,，又有多遠(yuǎn)呢,？

看來(lái)我們最好現(xiàn)在就開(kāi)始囤尿不濕了。

卡倫?莫里森是喬治亞州立大學(xué)副教授,。本文最初刊登在The Conversation網(wǎng)站上,。（財(cái)富中文網(wǎng)）

譯者：Charlie

審校：詹妮