供應(yīng)鏈金融如今在實體經(jīng)濟中扮演著愈加重要的角色，互聯(lián)網(wǎng),、區(qū)塊鏈,、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的興起運用，也為其提供了成長新動力,。作為發(fā)展供應(yīng)鏈金融的中堅力量,，近年來銀行業(yè)紛紛發(fā)力，以供應(yīng)鏈金融推動服務(wù)能力轉(zhuǎn)型升級,。在中國實體經(jīng)濟最發(fā)達(dá)的長三角地區(qū),，江蘇銀行就提供了這樣一個先進(jìn)范本。11月18日,，江蘇銀行,、上海財經(jīng)大學(xué)、中國科學(xué)院計算所太倉分所,、江蘇眾達(dá)供應(yīng)鏈科技有限公司四方聯(lián)合發(fā)起成立泛長三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院,，產(chǎn)學(xué)融多方力量首次以融合姿態(tài)共同推動供應(yīng)鏈金融發(fā)展。江蘇銀行還同步正式發(fā)布“智盛交易銀行”品牌,，憑借業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的金融科技優(yōu)勢,，以科技賦能供應(yīng)鏈金融，打造金融服務(wù)實體經(jīng)濟新樣本,。

產(chǎn)學(xué)融跨界協(xié)同打造供應(yīng)鏈金融新標(biāo)桿

日前,，由江蘇銀行等四方共同發(fā)起的泛長三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院在上海財經(jīng)大學(xué)正式成立，研究院成立大會暨首屆論壇于當(dāng)日同時舉辦,，江蘇銀行行長季明,、上海財經(jīng)大學(xué)校長蔣傳海等出席并致辭，人民銀行參事,、原人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長盛松成,、中國社會科學(xué)院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院院長何德旭為論壇做專題演講。

長三角是中國實體經(jīng)濟最發(fā)達(dá),、民營企業(yè)最活躍的地區(qū)之一,。就在剛剛閉幕的首屆中國國際進(jìn)口博覽會上，習(xí)近平總書記明確提出：將支持長三角洲區(qū)域一體化發(fā)展并上升為國家戰(zhàn)略,，著力落實新發(fā)展理念,，構(gòu)建現(xiàn)代經(jīng)濟體系。

江蘇銀行行長季明表示,，江蘇銀行發(fā)起成立泛長三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院,，正是落實總書記要求、踐行新發(fā)展理念的具體舉措,。研究院整合了產(chǎn)學(xué)融三方在產(chǎn)品研發(fā),、理論研究,、人才培養(yǎng)、資金供給等方面的優(yōu)勢,，通過推廣運用交易銀行產(chǎn)品,，為客戶交易全流程提供針對性、立體化,、一攬子金融服務(wù)方案,，能夠有效解決民營企業(yè)、中小微企業(yè)的融資難融資貴問題,，是推動產(chǎn)業(yè)鏈金融理論與金融實踐深度融合的一次有益探索和嘗試,。

記者了解到，國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》,，也要求推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟,。作為金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要手段，供應(yīng)鏈金融也逐漸迎來爆發(fā)期,，站上新風(fēng)口,，甚至有市場分析指出，2020年我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模將達(dá)27萬億,。然而,，也有業(yè)內(nèi)人士指出，現(xiàn)有的供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)理論研究還不夠,，研究機構(gòu)力量還比較單一,，往往是幾個企業(yè)聯(lián)合或部分銀行聯(lián)合，還不能形成協(xié)同效應(yīng),。

翻閱此次研究院的四方成員資料可以發(fā)現(xiàn),，牽頭方江蘇銀行是全球百強銀行，該行在交易銀行和產(chǎn)業(yè)鏈金融上大膽探索,，形成了以現(xiàn)金管理“通”系列,、供應(yīng)鏈金融“e融”系列為代表的綜合服務(wù)解決方案，打造了一批全國示范項目,，較好實現(xiàn)了人工智能,、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng),、區(qū)塊鏈等高精尖科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用,，成功入選國家供應(yīng)鏈創(chuàng)新與運用試點單位，是全國僅有的3家入選銀行之一,。此番由江蘇銀行牽頭,，匯聚上海財大、江蘇銀行,、中科院計算所在理論研究,、產(chǎn)品研究,、技術(shù)研究方面的優(yōu)勢，通過運用產(chǎn)業(yè)鏈金融的科學(xué)理論,、技術(shù)手段和金融產(chǎn)品解決中小企業(yè)融資難融資貴等現(xiàn)實問題,，將學(xué)術(shù)研究,、科學(xué)技術(shù)轉(zhuǎn)化為有效生產(chǎn)力,，的確具有眾人拾柴、快人一步的價值,。

以江蘇銀行為例,，該行表示將不斷加大支持力度，與各方協(xié)同聯(lián)動,，合力將研究院打造成為中國最具品牌影響力的交易銀行與產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新平臺,。將在研究研發(fā)上加大投入，努力形成一批有影響力的學(xué)術(shù)成果,，培養(yǎng)一批高素質(zhì)的專業(yè)人才,，為金融同業(yè)特別是中小銀行提供更加專業(yè)的交易銀行咨詢和服務(wù)支持；在產(chǎn)品創(chuàng)新上積極推進(jìn),，通過推廣運用物聯(lián)網(wǎng),、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù),、人工智能等金融科技手段,，創(chuàng)新交易銀行產(chǎn)品，提高金融服務(wù)效率和風(fēng)險控制水平,，為企業(yè)緩解融資困難,、降低財務(wù)成本、實現(xiàn)效益最大化提供解決方案,；將在科研成果轉(zhuǎn)化上先行先試,，努力成為研究院科研成果的“試驗田”，對交易銀行的先進(jìn)理論,、技術(shù),、產(chǎn)品、模式主動做好試點,，力爭盡快由全國供應(yīng)鏈金融“試點行”成長為領(lǐng)先的“示范行”,，把成熟的服務(wù)產(chǎn)品和方案向全國復(fù)制推廣，惠及更多企業(yè),。

在成立大會上,，還舉辦了首屆泛長三角產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展論壇，人民銀行參事,、原中國人民銀行調(diào)統(tǒng)司司長盛松成發(fā)表了主題演講,，從當(dāng)前我國金融運行的視角探討了供應(yīng)鏈金融的發(fā)展路徑,；中國社會科學(xué)院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院院長何德旭從目前的債務(wù)違約分析了民營企業(yè)的融資困境；江蘇銀行交易銀行部總經(jīng)理史初江分享了交易銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新對于區(qū)域性銀行發(fā)展的意義,；研究院專家曹嘯指出利用金融科技手段推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展能夠較好地實現(xiàn)金融創(chuàng)新效率和風(fēng)險防范之間的權(quán)衡,。論壇匯聚了學(xué)術(shù)界、金融界和企業(yè)界的專家的智慧,，以前瞻視野和探索精神進(jìn)行思想碰撞,，共同交流中國產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展的現(xiàn)實問題與理論進(jìn)展，謀劃推動中國金融業(yè)改革與發(fā)展之道,。

論壇舉辦的同時,，泛長三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院與多個高新技術(shù)與產(chǎn)業(yè)園區(qū)以及核心企業(yè)簽訂了產(chǎn)學(xué)研合作協(xié)議，說明交易銀行與產(chǎn)業(yè)鏈金融的服務(wù)模式符合企業(yè)的現(xiàn)實需求,，能夠有效解決中小企業(yè)的融資難題,，也標(biāo)志著研究院的研究成果將很快能夠落地實施，發(fā)揮出切實的社會經(jīng)濟效益,，實現(xiàn)研究院服務(wù)金融機構(gòu)和實體經(jīng)濟的初心,。

科技賦能，打造智慧供應(yīng)鏈金融

隨著信息技術(shù)的發(fā)展,，供應(yīng)鏈已發(fā)展到與互聯(lián)網(wǎng),、物聯(lián)網(wǎng)深度融合的智慧供應(yīng)鏈新階段。而目前業(yè)內(nèi)看好的供應(yīng)鏈金融模式,，也是在傳統(tǒng)模式基礎(chǔ)上,，運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù),，構(gòu)建一個綜合性的大服務(wù)平臺,。在此次大會上，江蘇銀行交易銀行部總經(jīng)理史初江代表江蘇銀行發(fā)布的“智盛交易銀行”品牌,，正是這樣一個以金融科技賦能供應(yīng)鏈金融的綜合金融服務(wù)平臺,。

史初江介紹，江蘇銀行“智盛交易銀行”品牌的“智”,，代表該行一直致力于打造“最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”的特色屬性,；“智盛交易銀行”品牌的“盛”則意味著該行運用 “大數(shù)據(jù)+人工智能+區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)”四大前沿技術(shù)利器，創(chuàng)新特色產(chǎn)品服務(wù)方案,，助力企業(yè)興“盛”發(fā)展,。

江蘇銀行“智盛交易銀行”運用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，實現(xiàn)了“智慧營銷”和“智慧風(fēng)控”,。在“智慧營銷”方面,，該行建立了智能工作平臺, 通過“三個精準(zhǔn)”模型（精準(zhǔn)發(fā)掘客戶、精準(zhǔn)分析客戶需求、精準(zhǔn)提供解決方案）,，智能化批量篩選目標(biāo)客戶,，通過對客戶交易行為、財務(wù)報表等數(shù)據(jù)的自動分析,，準(zhǔn)確判斷,、挖掘客戶需求，并自動匹配對應(yīng)的金融產(chǎn)品,，為客戶提供個性化的綜合金融服務(wù)方案,；在“智慧風(fēng)控”方面，自主設(shè)計開發(fā)了大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品,，融合信息核驗,、欺詐識別、信用評分,、內(nèi)控名單、評估報告,、風(fēng)險預(yù)警等多項功能,，構(gòu)建了全方位的風(fēng)控體系。

運用區(qū)塊鏈技術(shù),，江蘇銀行創(chuàng)新“商超供應(yīng)鏈”服務(wù),，圍繞大型商超搭建供應(yīng)鏈采購平臺，將大型供應(yīng)商,、供應(yīng)鏈管理企業(yè),、大型商超的采購流程線上化，同時運用區(qū)塊鏈技術(shù)確保數(shù)據(jù)真實性與不可篡改,，依據(jù)平臺數(shù)據(jù)為供應(yīng)鏈管理企業(yè)提供融資,，從而擴大供應(yīng)鏈管理企業(yè)的資金來源，降低資金融資成本,。

江蘇銀行還將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新推運用于“存貨E融”,，與大宗商品交易中心系統(tǒng)進(jìn)行在線交互，形成出質(zhì)審查,、融資申請,、提貨還款等流程的全線上化，逐個擊破動產(chǎn)質(zhì)押融資“分不清,、管不住,、賣不掉”的三個難點。

目前,，該行已形成應(yīng)收E融,、存貨E融、預(yù)付E融三大類線上化服務(wù)體系,，涵蓋建筑,、醫(yī)藥,、汽車、商超,、大宗商品等行業(yè),。江蘇銀行“智盛供應(yīng)鏈金融”通過線上化的技術(shù)手段，將供應(yīng)鏈相關(guān)各方互相連接,，實現(xiàn)商流,、物流、資金流,、信息流的交互式在線運轉(zhuǎn),，最大限度地發(fā)揮各方的協(xié)同效用，打破供應(yīng)鏈金融推進(jìn)過程中信息不對稱,、業(yè)務(wù)操作比較復(fù)雜的困局,，提高產(chǎn)供銷周轉(zhuǎn)速度、減輕企業(yè)的財務(wù)管理負(fù)擔(dān)和成本,，更大力度扶持企業(yè)發(fā)展,，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。（財富中文網(wǎng)）