供應鏈金融如今在實體經(jīng)濟中扮演著愈加重要的角色，互聯(lián)網(wǎng),、區(qū)塊鏈,、物聯(lián)網(wǎng)等新技術的興起運用，也為其提供了成長新動力。作為發(fā)展供應鏈金融的中堅力量,，近年來銀行業(yè)紛紛發(fā)力,，以供應鏈金融推動服務能力轉型升級。在中國實體經(jīng)濟最發(fā)達的長三角地區(qū),，江蘇銀行就提供了這樣一個先進范本,。11月18日，江蘇銀行,、上海財經(jīng)大學,、中國科學院計算所太倉分所、江蘇眾達供應鏈科技有限公司四方聯(lián)合發(fā)起成立泛長三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院,，產(chǎn)學融多方力量首次以融合姿態(tài)共同推動供應鏈金融發(fā)展,。江蘇銀行還同步正式發(fā)布“智盛交易銀行”品牌，憑借業(yè)內(nèi)領先的金融科技優(yōu)勢,，以科技賦能供應鏈金融,，打造金融服務實體經(jīng)濟新樣本。

產(chǎn)學融跨界協(xié)同打造供應鏈金融新標桿

日前,，由江蘇銀行等四方共同發(fā)起的泛長三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院在上海財經(jīng)大學正式成立,，研究院成立大會暨首屆論壇于當日同時舉辦，江蘇銀行行長季明,、上海財經(jīng)大學校長蔣傳海等出席并致辭,，人民銀行參事、原人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長盛松成,、中國社會科學院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院院長何德旭為論壇做專題演講,。

長三角是中國實體經(jīng)濟最發(fā)達、民營企業(yè)最活躍的地區(qū)之一,。就在剛剛閉幕的首屆中國國際進口博覽會上,，習近平總書記明確提出：將支持長三角洲區(qū)域一體化發(fā)展并上升為國家戰(zhàn)略，著力落實新發(fā)展理念,，構建現(xiàn)代經(jīng)濟體系,。

江蘇銀行行長季明表示,，江蘇銀行發(fā)起成立泛長三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院,，正是落實總書記要求、踐行新發(fā)展理念的具體舉措,。研究院整合了產(chǎn)學融三方在產(chǎn)品研發(fā),、理論研究、人才培養(yǎng),、資金供給等方面的優(yōu)勢,，通過推廣運用交易銀行產(chǎn)品，為客戶交易全流程提供針對性、立體化,、一攬子金融服務方案,，能夠有效解決民營企業(yè)、中小微企業(yè)的融資難融資貴問題,，是推動產(chǎn)業(yè)鏈金融理論與金融實踐深度融合的一次有益探索和嘗試,。

記者了解到，國務院印發(fā)的《關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》,，也要求推動供應鏈金融服務實體經(jīng)濟,。作為金融服務實體經(jīng)濟的重要手段，供應鏈金融也逐漸迎來爆發(fā)期,，站上新風口,，甚至有市場分析指出，2020年我國供應鏈金融市場規(guī)模將達27萬億,。然而,，也有業(yè)內(nèi)人士指出，現(xiàn)有的供應鏈金融基礎理論研究還不夠,，研究機構力量還比較單一,，往往是幾個企業(yè)聯(lián)合或部分銀行聯(lián)合，還不能形成協(xié)同效應,。

翻閱此次研究院的四方成員資料可以發(fā)現(xiàn),，牽頭方江蘇銀行是全球百強銀行，該行在交易銀行和產(chǎn)業(yè)鏈金融上大膽探索,，形成了以現(xiàn)金管理“通”系列,、供應鏈金融“e融”系列為代表的綜合服務解決方案，打造了一批全國示范項目,，較好實現(xiàn)了人工智能,、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng),、區(qū)塊鏈等高精尖科技在金融領域的應用,，成功入選國家供應鏈創(chuàng)新與運用試點單位，是全國僅有的3家入選銀行之一,。此番由江蘇銀行牽頭,，匯聚上海財大、江蘇銀行,、中科院計算所在理論研究,、產(chǎn)品研究、技術研究方面的優(yōu)勢,，通過運用產(chǎn)業(yè)鏈金融的科學理論,、技術手段和金融產(chǎn)品解決中小企業(yè)融資難融資貴等現(xiàn)實問題,，將學術研究、科學技術轉化為有效生產(chǎn)力,，的確具有眾人拾柴,、快人一步的價值。

以江蘇銀行為例,，該行表示將不斷加大支持力度,，與各方協(xié)同聯(lián)動，合力將研究院打造成為中國最具品牌影響力的交易銀行與產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新平臺,。將在研究研發(fā)上加大投入,，努力形成一批有影響力的學術成果，培養(yǎng)一批高素質(zhì)的專業(yè)人才,，為金融同業(yè)特別是中小銀行提供更加專業(yè)的交易銀行咨詢和服務支持,；在產(chǎn)品創(chuàng)新上積極推進，通過推廣運用物聯(lián)網(wǎng),、區(qū)塊鏈,、大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段,，創(chuàng)新交易銀行產(chǎn)品,，提高金融服務效率和風險控制水平，為企業(yè)緩解融資困難,、降低財務成本,、實現(xiàn)效益最大化提供解決方案；將在科研成果轉化上先行先試,，努力成為研究院科研成果的“試驗田”,，對交易銀行的先進理論、技術,、產(chǎn)品,、模式主動做好試點，力爭盡快由全國供應鏈金融“試點行”成長為領先的“示范行”,，把成熟的服務產(chǎn)品和方案向全國復制推廣,，惠及更多企業(yè)。

在成立大會上,，還舉辦了首屆泛長三角產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展論壇,，人民銀行參事、原中國人民銀行調(diào)統(tǒng)司司長盛松成發(fā)表了主題演講,，從當前我國金融運行的視角探討了供應鏈金融的發(fā)展路徑,；中國社會科學院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院院長何德旭從目前的債務違約分析了民營企業(yè)的融資困境,；江蘇銀行交易銀行部總經(jīng)理史初江分享了交易銀行的業(yè)務創(chuàng)新對于區(qū)域性銀行發(fā)展的意義,；研究院專家曹嘯指出利用金融科技手段推進產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展能夠較好地實現(xiàn)金融創(chuàng)新效率和風險防范之間的權衡,。論壇匯聚了學術界、金融界和企業(yè)界的專家的智慧,，以前瞻視野和探索精神進行思想碰撞,，共同交流中國產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展的現(xiàn)實問題與理論進展，謀劃推動中國金融業(yè)改革與發(fā)展之道,。

論壇舉辦的同時,，泛長三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院與多個高新技術與產(chǎn)業(yè)園區(qū)以及核心企業(yè)簽訂了產(chǎn)學研合作協(xié)議，說明交易銀行與產(chǎn)業(yè)鏈金融的服務模式符合企業(yè)的現(xiàn)實需求,，能夠有效解決中小企業(yè)的融資難題,，也標志著研究院的研究成果將很快能夠落地實施，發(fā)揮出切實的社會經(jīng)濟效益,，實現(xiàn)研究院服務金融機構和實體經(jīng)濟的初心,。

科技賦能，打造智慧供應鏈金融

隨著信息技術的發(fā)展,，供應鏈已發(fā)展到與互聯(lián)網(wǎng),、物聯(lián)網(wǎng)深度融合的智慧供應鏈新階段。而目前業(yè)內(nèi)看好的供應鏈金融模式,，也是在傳統(tǒng)模式基礎上,，運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等前沿技術,，構建一個綜合性的大服務平臺,。在此次大會上，江蘇銀行交易銀行部總經(jīng)理史初江代表江蘇銀行發(fā)布的“智盛交易銀行”品牌,，正是這樣一個以金融科技賦能供應鏈金融的綜合金融服務平臺,。

史初江介紹，江蘇銀行“智盛交易銀行”品牌的“智”,，代表該行一直致力于打造“最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”的特色屬性,；“智盛交易銀行”品牌的“盛”則意味著該行運用 “大數(shù)據(jù)+人工智能+區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)”四大前沿技術利器，創(chuàng)新特色產(chǎn)品服務方案,，助力企業(yè)興“盛”發(fā)展,。

江蘇銀行“智盛交易銀行”運用大數(shù)據(jù)和人工智能技術，實現(xiàn)了“智慧營銷”和“智慧風控”,。在“智慧營銷”方面,，該行建立了智能工作平臺, 通過“三個精準”模型（精準發(fā)掘客戶、精準分析客戶需求,、精準提供解決方案）,，智能化批量篩選目標客戶，通過對客戶交易行為,、財務報表等數(shù)據(jù)的自動分析,，準確判斷,、挖掘客戶需求，并自動匹配對應的金融產(chǎn)品,，為客戶提供個性化的綜合金融服務方案,；在“智慧風控”方面，自主設計開發(fā)了大數(shù)據(jù)風控產(chǎn)品,，融合信息核驗,、欺詐識別、信用評分,、內(nèi)控名單,、評估報告、風險預警等多項功能,，構建了全方位的風控體系,。

運用區(qū)塊鏈技術，江蘇銀行創(chuàng)新“商超供應鏈”服務,，圍繞大型商超搭建供應鏈采購平臺,，將大型供應商、供應鏈管理企業(yè),、大型商超的采購流程線上化,，同時運用區(qū)塊鏈技術確保數(shù)據(jù)真實性與不可篡改，依據(jù)平臺數(shù)據(jù)為供應鏈管理企業(yè)提供融資,，從而擴大供應鏈管理企業(yè)的資金來源,，降低資金融資成本。

江蘇銀行還將物聯(lián)網(wǎng)技術創(chuàng)新推運用于“存貨E融”,，與大宗商品交易中心系統(tǒng)進行在線交互,，形成出質(zhì)審查、融資申請,、提貨還款等流程的全線上化,，逐個擊破動產(chǎn)質(zhì)押融資“分不清、管不住,、賣不掉”的三個難點,。

目前，該行已形成應收E融,、存貨E融,、預付E融三大類線上化服務體系，涵蓋建筑,、醫(yī)藥,、汽車、商超,、大宗商品等行業(yè),。江蘇銀行“智盛供應鏈金融”通過線上化的技術手段,，將供應鏈相關各方互相連接，實現(xiàn)商流,、物流,、資金流,、信息流的交互式在線運轉,，最大限度地發(fā)揮各方的協(xié)同效用，打破供應鏈金融推進過程中信息不對稱,、業(yè)務操作比較復雜的困局,，提高產(chǎn)供銷周轉速度、減輕企業(yè)的財務管理負擔和成本,，更大力度扶持企業(yè)發(fā)展,，提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。（財富中文網(wǎng)）