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專欄 - 翔說財(cái)富

投資要等得也要虧得

王翔 2013年02月08日

王翔,,上?;裢顿Y管理有限公司董事長,曾任上投摩根基金市場總監(jiān)等職,。英國伯明翰大學(xué)國際銀行與金融專業(yè)MBA,,著有《百萬理財(cái)計(jì)劃》一書?;裢顿Y為國內(nèi)領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)中介業(yè)務(wù)平臺(tái),。
投資上該問的第一個(gè)問題不是想賺多少,而是能虧多少,。投資之前,,不如去做個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承受力測試,看看自己是否真的能如想的那樣瀟灑地笑對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和虧損,。

????我一直覺得,,投資上該問的第一個(gè)問題不是想賺多少,,而是能虧多少。我有位股票玩得不錯(cuò)的朋友,,他爸爸是1992年就開始炒股的老股民,,媽媽是個(gè)經(jīng)濟(jì)盲,對(duì)一切經(jīng)濟(jì)術(shù)語幾乎都不懂,。他們?nèi)叶汲垂?,幾乎每年底盤點(diǎn),都是他媽媽收益率最高,,他排中間,,他爸爸排名最后。

????最后他們找到原因,,因?yàn)榘职帜玫氖菐资f塊養(yǎng)老錢在炒股,,一個(gè)下跌就渾身緊張,別人看到的是一個(gè)10%的跌停板,,而他爸爸看到的卻是一年的養(yǎng)老錢沒了,,晚上難受得睡不著覺,所以總是追漲殺跌,,沒有一支股票的持有期超過3個(gè)月,,一年下來做了比本金高20倍的交易量。所以他老爸輸在心態(tài)上,。

????我那朋友股票選得很好,,都是質(zhì)地優(yōu)良的品種,但由于他信息太多,,一支股票還沒捂熱,,就找到個(gè)更好的新品種,只要老品種漲了10%,,就很高興地?fù)Q成新品種,,結(jié)果新品種不小心虧掉5%,回頭看老品種,,已經(jīng)漲40%了,。一年下來,賺20~30%就不錯(cuò)了,。他贏在信息上,,也輸在信息太多上。

????他媽媽知道自己不懂,,也相信老公選的會(huì)是好股票,,所以每年年初就買支老公推薦的股票,,平時(shí)既不交易也不太看行情,套牢時(shí)就不理不睬,,半年后往往發(fā)現(xiàn)漲30%,。之后就再問老公又沒有更好的品種,有就換一個(gè)再捂半年,。原因很簡單,,她拿的是10萬塊零花錢在炒股,被套得久點(diǎn)也無所謂,,就算虧光了也不影響生活,。他媽媽的心理素質(zhì)不見得厲害,但因?yàn)檫@些錢虧得起,,也等得起,,心態(tài)自然不會(huì)差。

????所以,,一定拿等得起也虧得起的錢去炒股,。假如半年內(nèi)要給孩子買婚房,或?yàn)樗鰢魧W(xué)付學(xué)費(fèi),,這筆錢就不能炒股或買房,。投資再優(yōu)良的品種都有可能暫時(shí)被套,關(guān)鍵是你能否熬到盈利之時(shí),。最慘的情況,就是在一個(gè)品種解套或上漲前,,就不得不離場,。

????所以對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)高收益品種的投資,一定要拿等得起的資金去做,。

????2003年中國內(nèi)地的基金行業(yè)剛起步不久,,我在深圳參加了一次全國證券業(yè)協(xié)會(huì)的培訓(xùn)。當(dāng)港臺(tái)基金業(yè)講師說起因當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求,,投資者在基金投資前,,必須做風(fēng)險(xiǎn)承受力測試時(shí),臺(tái)下多數(shù)人覺得港臺(tái)市場確實(shí)成熟,,內(nèi)地市場離這一天還很遠(yuǎn),。轉(zhuǎn)眼2008年起,大量的內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始實(shí)行相關(guān)測試,。

????這其實(shí)是個(gè)相當(dāng)重要的投資步驟,,很多投資人會(huì)覺得煩,但這就好比一位醫(yī)生在開藥前不給病人量體溫,,不望聞問切,,一定開不出好藥,。

????很多人上來就會(huì)讓我給設(shè)計(jì)個(gè)投資方案,我總是想不出來,,因?yàn)檫x投資品很象是點(diǎn)菜,,即使是兩個(gè)性別、年齡,、資產(chǎn),、學(xué)歷都一樣的人,也會(huì)由于口味不同,,喜歡完全不一樣的菜,。風(fēng)險(xiǎn)承受力就是其中這人人不同的口味,兩個(gè)看著一模一樣的人,,可能一個(gè)好賭,,另一個(gè)不好賭。銀行,、基金公司,、證券公司等很多金融機(jī)構(gòu)提供這樣的測試,通過7~10道題,,測出風(fēng)險(xiǎn)偏好,。投資者一般可分為激進(jìn)型、穩(wěn)健型和保守型等不同類型,,而不同的基金品種也根據(jù)投資標(biāo)的和策略分成各類等級(jí),,適合不同投資者。

????投資有點(diǎn)象駕車,,一般車齡2~3年的司機(jī)膽子最大,,開車最野。而駕齡10年以上的老司機(jī),,往往因?yàn)橐姸嗔宋kU(xiǎn),,反而會(huì)很穩(wěn)重小心。從各國情況看,,發(fā)達(dá)國家投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好往往較低,,有很多人會(huì)選擇固定收益類投資品(如債券);但新興市場國家投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好就大很多,,多數(shù)人覺得投資就是買股票或基金,,買債券不是一種投資;日本處于中間,,1990年前,,日本沒人愿買債券,等泡沫經(jīng)濟(jì)破滅,,失落的十年到來時(shí),,很多日本人發(fā)現(xiàn)并自己其實(shí)并不能承受激進(jìn)的投資,,債券市場才逐漸有更多的人投資。

????小男孩打架時(shí)如果有一方被打哭了,,贏的一方常常會(huì)驕傲不屑地說:玩不起就別玩,!

????很多成人其實(shí)也并不真正了解自己,不知道自己什么玩得起,,什么玩不起,。那不如去做個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承受力測試,看看自己是否真的能如想的那樣瀟灑地笑對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和虧損,。

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