今年8月，渤海鋼鐵集團(tuán)進(jìn)入破產(chǎn)重整程序,。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨痛苦抉擇,，共涉及105家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)金額高達(dá)1920億元。令人震驚的是,，渤海鋼鐵貸款規(guī)模如此之巨大,，金融風(fēng)險也如影相隨，其中,，值得關(guān)注的是,，有幾家銀行，單一銀行信貸金額就高達(dá)百億規(guī)模,。

毋庸諱言,，也無法回避，實(shí)體經(jīng)濟(jì)中個別貸款居高不下的企業(yè),，經(jīng)營舉步維艱,，甚至看不到未來，更有甚者,，貸款投入成為無底洞,，這類企業(yè)成為扶不起的阿斗，防范及化解金融風(fēng)險,，這里是主戰(zhàn)場,，在主戰(zhàn)場，不能憑幻想胡來,，靠主觀臆斷瞎指揮,，要看清主流和本質(zhì)。

破產(chǎn),，意味銀企之間已經(jīng)到了打開天窗說亮話的時刻,。渤海鋼鐵破產(chǎn)，涉及金融企業(yè)貸款為巨大,，必須高度重視的是,，化解金融風(fēng)險的難度及其負(fù)面影響，譬如,，有些中小銀行貸款的最終損失可能超過其資本金,。有的人片面認(rèn)為，企業(yè)經(jīng)營上的難言之隱,，可以通過破產(chǎn)一“破”了之,，這種荒唐的想法其危害在于，混淆了是非,，姑息甚至放縱債務(wù)人的履約義務(wù),，低估了破產(chǎn)對金融企業(yè)及社會的沖擊,。對待破產(chǎn)等疑難問題，金融企業(yè)必須有清醒認(rèn)識,，不能偏聽偏信企業(yè)及其它各方,，信馬由韁，金融企業(yè)必須全力以赴減少貸款損失,。

面對這個活生生的案例,，金融機(jī)構(gòu)不要采取放任的態(tài)度、自暴自棄,，抑或坐以待斃,，而要采取積極進(jìn)取、千方百計應(yīng)對的態(tài)度,，否則，各種“阿斗”惡性疊加將愈演愈烈,，這會侵蝕金融機(jī)構(gòu),，從而腐蝕國家，這不是危言聳聽,。

“知其事而不度其時則敗”,，目前是金融正確解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)難題的最佳時機(jī)，換句話說就是,，“上醫(yī)治未病”之機(jī),，防患于未然之時，建立利益共同體之際,。當(dāng)前,，中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)、穩(wěn)中有進(jìn),，主要指標(biāo)保持在合理區(qū)間,。同時，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定性明顯上升,，下行壓力有所加大,，企業(yè)經(jīng)營困難增多。這些都是前進(jìn)中必然遇到的問題,。我們要看到有利條件,，增強(qiáng)對中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必勝信心。中國擁有巨大的發(fā)展韌性,、潛力和回旋余地,。中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展健康穩(wěn)定的基本面沒有改變，支撐高質(zhì)量發(fā)展的生產(chǎn)要素條件沒有改變,，長期穩(wěn)中向好的總體勢頭沒有改變,。

面對前進(jìn)中必然遇到的問題,，難以規(guī)避的攻堅戰(zhàn)，金融企業(yè)需要反思：

一,、提高本領(lǐng),。金融工作者要德才兼?zhèn)洹,！安耪?德之資也;德者,才之帥也,。”說的是：才學(xué)是德的資本,；而德行是才學(xué)的統(tǒng)籌,。人而無德，行之不遠(yuǎn),，其次,，必須專業(yè)過關(guān)，否則,，容易人云亦云,，被人牽著鼻子走。目前,，為了適應(yīng)新時代發(fā)展,，中國急需德才兼?zhèn)涞慕鹑谌瞬拧＝?，中國金融資產(chǎn)增長迅猛,，僅銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)一項，2002年末為23.7萬億元,，2007年末為52.6萬億元,，2012年末為133.6萬億元，2017年末為252萬億元,。金融資產(chǎn)高歌猛進(jìn)增長,，金融工作者本領(lǐng)不適應(yīng)如影相隨，表現(xiàn)為本領(lǐng)不足,、本領(lǐng)恐慌,、本領(lǐng)落后，正如習(xí)近平指出的：“我們隊伍里邊有一種恐慌,，不是經(jīng)濟(jì)恐慌,，也不是政治恐慌，而是本領(lǐng)恐慌”,。一旦金融工作者歷練不夠,、本領(lǐng)恐慌，就容易出現(xiàn)基本功不扎實(shí),、管理混亂,、內(nèi)控缺失,、不良貸款居高不下等現(xiàn)象，必然難以應(yīng)對像渤海鋼鐵破產(chǎn)等林林總總的挑戰(zhàn),。特別是,，金融企業(yè)在“選擇戰(zhàn)還是選擇降”的關(guān)鍵時刻，本領(lǐng)過關(guān)意味著擁有戰(zhàn)勝困難的必勝信心,。遺憾的是,， 近幾年，金融企業(yè)壞賬高發(fā)的主要原因是：經(jīng)營上投機(jī)取巧,，熱衷于抓大戶,、壘大戶，無心堅持長期戰(zhàn)略,，不愿深耕客戶關(guān)系,，在經(jīng)濟(jì)上行期，這些毛病往往被隱藏,，一旦周期逆轉(zhuǎn)水落石出,，風(fēng)險就集中爆發(fā)。

二,、把控全局。要站在戰(zhàn)略的高度,，善于從全局上認(rèn)識和判斷形勢,，觀察和處理問題，善于透過紛繁復(fù)雜的表面現(xiàn)象,，把握事物的本質(zhì)和發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律,。要努力增強(qiáng)統(tǒng)攬全局的能力，放眼全局謀一域,，把握形勢謀大事,，“見不遠(yuǎn)必謀不深，謀不深而事難成”,。正如一位世界著名企業(yè)家所言：“如果我們停滯不前,，不關(guān)注當(dāng)下和未來將會發(fā)生的事情，我們將死無葬身之地,?！卑芽厝植拍茉谥С謱?shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中明辨是非、進(jìn)退自如,、趨利避害,，從而在保全客戶的同時保護(hù)自己。若金融高管孤陋寡聞,，抑或自命不凡,、自我封閉,，就會失去對市場變化的感知力和判斷力，而必步趨他人之后塵,，被人牽者鼻子走,，則金融業(yè)將永無獨(dú)立安定之日。

三,、及時調(diào)崗,。金融企業(yè)調(diào)崗重點(diǎn)針對兩類人：一是盲人摸象型，對工作沒有全局的把控,，以偏概全,、瞎指揮；二是夸夸其談型,，紙上談兵,，眼高而手低，“巨嬰癥”,，遇到具體事情不知何處著手, “枕上思量千條路,，明朝依舊賣豆腐”。這兩類人在工作上表現(xiàn)為,，不自覺地被利潤,、規(guī)模、排名等短期的指標(biāo)牽著鼻子走,，對下屬殘民以逞,，對風(fēng)險管理殘業(yè)以贏，對不良貸款的問責(zé)殘時以久,，對發(fā)展的機(jī)遇殘良以棄,。

四、知己知彼,。這里的“彼”特指金融企業(yè)外部的一切影響要素,。這個時代給金融業(yè)帶來了一場革新：方法、工具與手段拔新領(lǐng)異,，金融企業(yè)安危相易,、禍福相生?！爸弥赖囟笊?”,，金融企業(yè)事先斷絕退路，就能痛下決心,，取得成功,，世上有些事確實(shí)是“倒逼”出來的，金融企業(yè)要運(yùn)用“倒逼機(jī)制”破解一系列突出矛盾和問題,。渤海鋼鐵破產(chǎn)案敲響了警鐘,?！懊髡咭娪跓o形，智者慮于未萌”,，金融企業(yè)要有自知之明,，個別舉步維艱的金融企業(yè)更要有預(yù)見性，或許鳳凰涅磐,、浴火重生是其發(fā)展的必由之路,。

誠然，對于處理渤海鋼鐵破產(chǎn)等一些關(guān)系到社會全局的大事,，若僅憑金融企業(yè)一己之力孤軍奮戰(zhàn),、單打獨(dú)斗，其結(jié)果不言自明,。響鼓不用重錘敲,，在防范化解金融風(fēng)險上，社會各方必須同心協(xié)力,、共克時艱,。中國已經(jīng)把防范化解重大風(fēng)險位列三大攻堅戰(zhàn)之首，并且,，打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn),，重點(diǎn)是防控金融風(fēng)險?！坝朴迫f事,，唯此為大。國之興衰,，在此一舉,?！保ㄘ敻恢形木W(wǎng)）

（作者系中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員,，財政部內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)委員會咨詢專家，第二屆中國銀行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險管理聯(lián)席會常務(wù)副主席,，博導(dǎo)）