????P2P借貸網(wǎng)站Prosper.com卷土重來

????作者：Jessi Hempel

????去年10月,，當(dāng)美國(guó)證劵交易委員會(huì)（SEC）決定是否將Prosper.com的貸款歸類為證券時(shí)，他們命令這一P2P借貸最成功的網(wǎng)站暫停放貸,，新興的P2P借貸業(yè)幾乎因此而崩潰,。

????歷經(jīng)六個(gè)月的沉寂，Prosper的借貸平臺(tái)重新向借款人和放貸人開放,。4月28日,，公司宣布重新開始經(jīng)營(yíng)借貸業(yè)務(wù)，至少在加州如此,。盡管證券交易委員會(huì)還未批準(zhǔn)P2P信貸,，但是加州企業(yè)管理局(California Department of Corporations)已經(jīng)向Prosper首席執(zhí)行官克里斯?拉爾森（Chris Larsen）開了綠燈,，允許該公司重新開業(yè)，目前放貸方需限制在加州地區(qū),，但是基于先前簽訂的跨州協(xié)議,，借款方不受任何地區(qū)限制。

????這對(duì)Prosper無疑是個(gè)好消息,，對(duì)P2P信貸行業(yè)來說更是令人振奮,。盡管這個(gè)行業(yè)剛剛起步，去年的借貸總額也只有9000萬美元,，但是P2P借貸為那些小型放貸方提供了更多選擇,，因?yàn)樗鼈兊钠囐J款業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)正不斷萎縮。

????Prosper是怎樣運(yùn)作的呢,？想借錢的人要先登記資料,，建立個(gè)人檔案，寫明他們的要求及相關(guān)信息,，這樣放貸方可以更好地評(píng)估借貸風(fēng)險(xiǎn),。放款人出價(jià)競(jìng)購(gòu)貸款清單，提供3年的固定利率貸款,，利率低的放貸方通常會(huì)競(jìng)標(biāo)成功,。公司的利潤(rùn)主要來自對(duì)放貸收取的費(fèi)用。迄今,，Prosper公司的用戶已達(dá)到83萬，貸款總額達(dá)到1.81億美元,。盡管公司已獲得共計(jì)4000萬美元的風(fēng)險(xiǎn)投資,，但是過去六個(gè)月分文未入，再加上巨額的律師費(fèi)用,，這樣的新興公司依然很吃不消,，隨時(shí)面臨倒閉的危險(xiǎn)。

????技術(shù)能夠給一個(gè)行業(yè)帶來創(chuàng)新,，在金融業(yè)里P2P借貸（有時(shí)也叫個(gè)人對(duì)個(gè)人借貸）就是一個(gè)很好的例子,。但是隨著美國(guó)日益嚴(yán)格的監(jiān)管，許多新興公司,，如Loanio.com,，已經(jīng)停止了新的業(yè)務(wù)。英國(guó)Zopa.com---P2P借貸的早期發(fā)起者之一干脆直接退出了美國(guó)市場(chǎng),，抱怨監(jiān)管太嚴(yán),。

????加州政府對(duì)Prosper打開大門，這對(duì)所有P2P借貸公司都是好消息,。普林斯頓企業(yè)局（Corporations Preston）委員杜福查德(Dufauchard)認(rèn)為該網(wǎng)站 “的創(chuàng)意能夠使得那些需要信貸的人如愿以償,，同時(shí)給金融市場(chǎng)帶來急需的開放度和透明度,。”

????重新開業(yè)的Prosper也稍稍修改了規(guī)則,。比如：信用分?jǐn)?shù)高于640的用戶才能申請(qǐng)貸款,。這個(gè)網(wǎng)站也開始引入二級(jí)市場(chǎng)，允許借貸機(jī)構(gòu)出售貸款,，個(gè)人或者公司對(duì)此進(jìn)行競(jìng)標(biāo),。拉爾森表示，這種方法簡(jiǎn)單,、透明,，給機(jī)構(gòu)放貸者足夠的流動(dòng)資金再次放貸，他同時(shí)希望這一舉措可以融化信貸市場(chǎng)的堅(jiān)冰,。

????目前,，證交會(huì)不愿對(duì)Prosper的調(diào)查做任何評(píng)論。加州的綠燈,，給證交會(huì)傳遞了一個(gè)信息,，能夠幫助Prosper更快撬動(dòng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的堅(jiān)冰。現(xiàn)在華爾街麻煩不斷,，證交會(huì)疲于應(yīng)付,，短期內(nèi)應(yīng)該不會(huì)找Prosper這個(gè)新興技術(shù)企業(yè)的麻煩了。