????更名為Ally的銀行是GMAC旗下負(fù)責(zé)借貸的部門,，聯(lián)邦政府對(duì)于GMAC的救助使其獲益良多,。但是眼下一銀行游說集團(tuán)卻要求Ally為其風(fēng)險(xiǎn)性行為承擔(dān)責(zé)任。

????作者: Colin Barr

????盡管銀行的名稱彰顯著友好精神,，作為如今陷入困境的金融服務(wù)巨頭通用汽車金融服務(wù)公司（GMAC）旗下負(fù)責(zé)借貸的銀行，Ally在華盛頓仍然遇到了一個(gè)勁敵,。

????為美國(guó)銀行進(jìn)行游說的主要機(jī)構(gòu)美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)（American Bankers Association, ABA）已經(jīng)向監(jiān)管部門提出要求,，希望能夠嚴(yán)厲打擊Ally以高于市場(chǎng)水平的利率來(lái)吸引客戶儲(chǔ)蓄的行為。

????盡管這樣的高利率對(duì)于客戶顯然很受用,，ABA仍然認(rèn)為Ally這種吸引儲(chǔ)蓄的做法是“風(fēng)險(xiǎn)很大的”,，而且也“完全不合時(shí)宜”。在協(xié)會(huì)看來(lái),，無(wú)論是考慮到Ally本身的規(guī)模,，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)基金幾乎資金耗盡的現(xiàn)狀，還是近幾個(gè)月聯(lián)邦政府對(duì)于GMAC的巨額投資,，Ally的這種做法都是不恰當(dāng)?shù)摹?/p>

????5月27日,，ABA總裁兼首席執(zhí)行官愛德華?英林（Edward Yingling）曾經(jīng)致信聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）主席希拉?貝爾（Sheila Bair），并在信中說道：“如今的Ally處境艱難,，而且是由政府控股的,。在這樣的情況下，Ally還推行如此冒進(jìn)的儲(chǔ)蓄策略,，后果會(huì)尤其惡劣,。”他還表示,，現(xiàn)在投資者和市場(chǎng)對(duì)于Ally這樣的銀行本該有的影響力被極大地削弱了,，不然的話還有可能阻止銀行這種極具風(fēng)險(xiǎn)的金融策略。

????GMAC主要負(fù)責(zé)向美國(guó)兩家已然破產(chǎn)的汽車制造商——通用汽車(General Motors)和克萊斯勒(Chrysler)的客戶提供貸款,，聯(lián)邦政府也已向GMAC提供了200億美元作為援助,，其中主要包括來(lái)自財(cái)政部問題資產(chǎn)救助計(jì)劃的注資和聯(lián)邦債務(wù)擔(dān)保計(jì)劃對(duì)其借貸能力的資助。

????ABA發(fā)言人韋恩?阿伯納斯（Wayne Abernathy）稱,，GMAC曾經(jīng)向聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司致信,，確保一旦政府的這一賭注導(dǎo)致投資者出逃的風(fēng)險(xiǎn),，監(jiān)管部門會(huì)隨時(shí)準(zhǔn)備加強(qiáng)約束。

????但是以美國(guó)銀行前首席財(cái)務(wù)官莫利納（Al de Molina）為首的Ally銀行管理層卻否定了ABA的說法,，他們表示市場(chǎng)的約束才是銀行最不樂見的,。

????本周一莫利納撰文對(duì)于ABA的論斷做出了嚴(yán)厲的回應(yīng)，他說：“ABA居然試圖遏制銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng),，這是非常不恰當(dāng)?shù)淖龇?，但是?duì)此我并不感到驚訝?！彼€說Ally 會(huì)盡力提供金融產(chǎn)品,、服務(wù)和有競(jìng)爭(zhēng)力的利率，使客戶獲得好處,。

????在5月15日之前,，Ally原名為GMAC銀行。更名當(dāng)天,，該銀行承諾會(huì)限制開支,，以“同客戶一起贏利，而非從客戶身上賺錢”,。

????據(jù)Ally網(wǎng)站上的廣告顯示,，其一年期定期存款的利率為2.8%，是銀率網(wǎng)（bankrate.com）近期全國(guó)范圍內(nèi)調(diào)查中的最高水平,。這樣的高利率成功地吸引了大批儲(chǔ)戶,，而Ally也可以利用這筆資金支持GMAC的汽車和房產(chǎn)借貸業(yè)務(wù)。

????上月GMAC表示Ally銀行在一季度吸收的存款增加了24億美元,，總存款金額達(dá)到了225億美元,，其中還包括151億美元的定期存款。

????盡管在融資方面表現(xiàn)出色,，Ally銀行處境并非一帆風(fēng)順,。在截止到3月31日的季度，由于其對(duì)貸款的損失準(zhǔn)備金飆升到了2.8億美元,，上漲了6倍多,，銀行共虧損了1.33億美元。

????與此同時(shí),，GMAC的兩大主要業(yè)務(wù)——汽車借貸和房產(chǎn)借貸眼下都處在下滑階段,。一季度GMAC的汽車貸款總量降到了34億美元，與一年前相比降幅高達(dá)74%,，另外雖然近期出現(xiàn)了再度融資潮,，GMAC的房貸仍然下降到了132億美元，降幅為24%,。但是一位女發(fā)言人表示在將于本月截止的二季度內(nèi),，GMAC的汽車借貸業(yè)務(wù)已處于上升階段,。

????在ABA針對(duì)Ally銀行發(fā)表如此評(píng)論的同時(shí)，美國(guó)民眾對(duì)于銀行業(yè)的狀況也有些擔(dān)憂,。去年是銀行業(yè)自20世紀(jì)90年代以來(lái)首次出現(xiàn)虧損的年份,，而聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況也頗讓人憂心。上周聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司表示銀行業(yè)出現(xiàn)虧損后,，預(yù)計(jì)未來(lái)5年內(nèi)公司需要花費(fèi)700億美元用來(lái)清算。

????即便是忽略大眾對(duì)于Ally種種做法的看法,，美國(guó)的監(jiān)管部門在面對(duì)類似于Ally這樣被認(rèn)為是資金充裕,、聲譽(yù)良好的銀行時(shí)，所能進(jìn)行的監(jiān)管也是有限的,。

????聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司發(fā)言人安德魯?格雷（Andrew Gray）說公司不會(huì)認(rèn)為開設(shè)和運(yùn)轉(zhuǎn)金融機(jī)構(gòu)是理所當(dāng)然的事,。他表示上周公司已經(jīng)限制了某些資金不充足的銀行所能提供給客戶的利率。

????ABA則認(rèn)為,，鑒于GMAC目前的財(cái)務(wù)困境,，Ally銀行同樣應(yīng)該遵守這些規(guī)定。

????去年底GMAC申請(qǐng)成為一家控股銀行,，只是為了更符合接受政府救助計(jì)劃的條件,。上個(gè)月美國(guó)的監(jiān)管部門宣布，作為政府對(duì)國(guó)內(nèi)最大的19家銀行進(jìn)行承壓能力測(cè)試的一部分,，GMAC必須籌得115億美元的新進(jìn)資本,。

????但是Ally的莫利納卻說銀行真正反對(duì)的是競(jìng)爭(zhēng)。他指出,，Ally的一類資本總額杠桿率幾乎是資金充裕銀行最小值的3倍,，而監(jiān)管部門也很喜歡采用這一指數(shù)進(jìn)行衡量。

????在給聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的信中莫利納寫道：“你們可能希望能夠幫助你們旗下的成員找到如何在這一全新的市場(chǎng)中參與競(jìng)爭(zhēng)的方法,，而不是要求監(jiān)管部門勒令A(yù)lly銀行降低其提供給顧客的高利率,。”