????《財(cái)富》（中文版）-- 什么是財(cái)富管理,？維基百科是這樣定義的：財(cái)富管理是金融服務(wù)界中財(cái)務(wù)策劃的一項(xiàng)分支服務(wù),。它的誕生是為高資產(chǎn)凈值的家庭或個(gè)體，提供多項(xiàng)針對(duì)豐厚資產(chǎn)的服務(wù),，主要包括私人銀行,、資產(chǎn)管理、遺產(chǎn)規(guī)劃,、投資管理及相關(guān)法律資源等,。看完之后,，也許會(huì)有人脫口而出“原來就是投資?。　?/p>

????我身邊就有一些朋友常常將財(cái)富管理與投資混淆,，其實(shí)二者有著本質(zhì)的區(qū)別,。

????財(cái)富管理與單一的投資概念還有一個(gè)重要的不同，即財(cái)富管理注重的是總體最優(yōu),，投資更注重每一步最優(yōu),。而每一步最優(yōu)加在一起并不總是總體最優(yōu),。例如兩個(gè)人A和B大學(xué)畢業(yè)，A進(jìn)入了世界500強(qiáng)企業(yè),，而B則選擇自己創(chuàng)業(yè),，最后A在這家企業(yè)做了高級(jí)管理者，而B創(chuàng)立公司生產(chǎn)的產(chǎn)品全球市場(chǎng)份額達(dá)到了10%,。這其中當(dāng)然有志向不同的原因,，我們這里僅從擁有財(cái)富的角度來說。希望這個(gè)例子可以簡(jiǎn)單地說明總體最優(yōu)和每一步最優(yōu)之間的區(qū)別,。投資是一門專業(yè)技術(shù),，而財(cái)富管理就好像是一個(gè)總體最優(yōu)的策略，有時(shí)候?yàn)榱吮３謴娜莸纳顮顟B(tài),，不得不選擇放棄一些好的投資（降低負(fù)債率）,，從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度去看，目的是為了更好的生活,，提高生活的品質(zhì),。財(cái)富管理需要我們?cè)诖蚶碜约旱馁Y產(chǎn)時(shí)，更多地考慮自身的財(cái)富目標(biāo),、生活品質(zhì),、年齡階段，甚至于身體狀況,。當(dāng)我們一旦擁有了這樣全面的思考,，就會(huì)更關(guān)注目標(biāo)與方向的正確性，而減少對(duì)于短期波動(dòng)的關(guān)注,。財(cái)富管理不是簡(jiǎn)單的投資，擁有好的財(cái)富管理觀念,，讓我們更有時(shí)間與空間追求充實(shí),、精彩的生活，也是家庭生活穩(wěn)固和安全的基礎(chǔ),。

????譚劍偉,，永隆銀行執(zhí)行副總裁兼私人銀行及財(cái)富管理主管。他在被問及如何選擇好的財(cái)富管理方式時(shí),，就向我們提到了“財(cái)富傳承”這一新概念,。他說：“這是針對(duì)中港兩地高端客戶所需提供的一個(gè)方案，香港是國(guó)際金融中心,，也是內(nèi)地通往國(guó)外的重要窗口,。隨著跨境貿(mào)易及投資活動(dòng)日漸增加，人民幣國(guó)際化的進(jìn)程不斷邁進(jìn),，進(jìn)一步鞏固香港作為全球人民幣業(yè)務(wù)樞紐地位,。在圍繞新常態(tài)下,，我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)將促進(jìn)跨境投融資及匯兌便利，跨境金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新與發(fā)展,，金融資源在境內(nèi)外將更加便利地流通,。永隆銀行自1933年創(chuàng)立至今，是香港具悠久歷史的華資銀行之一,，于2008年成為招商銀行集團(tuán)成員,。作為招商銀行首間境外私人銀行中心，永隆私人銀行中心及財(cái)富管理服務(wù)透過開放式產(chǎn)品平臺(tái),、大額保險(xiǎn),、環(huán)球股票、另類投資等產(chǎn)品,，配合專戶理財(cái)及環(huán)球資產(chǎn)配置服務(wù),，致力為中港兩地高端客戶提供專屬的財(cái)富管理方案。針對(duì)高端客戶財(cái)富傳承所需,，永隆銀行更設(shè)有自家信托服務(wù)團(tuán)隊(duì),，為客戶搭建合適信托架構(gòu)、成立家族信托,、提供信托受托人及在香港的信托行政管理服務(wù),。”

????永隆銀行這樣的特色化財(cái)富管理方案讓我不禁想到如今越發(fā)被精英人士關(guān)注的私人銀行概念,。私人銀行是一種富含個(gè)性化的高端金融理財(cái)服務(wù)?！皬膿u籃到墳?zāi)埂笔鞘澜缟献罟爬系乃饺算y行瑞士隆奧達(dá)亨銀行的服務(wù)信念,。私人銀行就是通過其特有的服務(wù)，來保持客戶業(yè)務(wù)的連續(xù)性和高度穩(wěn)定性,，同時(shí)積累客戶自身的財(cái)富,。網(wǎng)上調(diào)查結(jié)果顯示，雖然收費(fèi)昂貴,，但國(guó)內(nèi)75.73%的被調(diào)查者傾向于選擇私人銀行提供服務(wù),。對(duì)于私人銀行來說，真正的殺手锏,，正是這種普通客戶甚至貴賓客戶都無法輕易獲得的個(gè)性化服務(wù)內(nèi)容,。

????提到銀行，不論是外資在華開設(shè)的還是根植于本土的國(guó)有銀行,，高端信用卡是商務(wù)精英們?cè)偈煜げ贿^的金融產(chǎn)品了,。

????有銀行高管曾對(duì)自家的特色信用卡產(chǎn)品如是說：“我們希望通過信用卡傳達(dá)一種價(jià)值，一個(gè)信息,，它將重新定義高端商旅出行服務(wù),?！钡拇_，對(duì)于不同門類屬性的高端卡而言,，你的選擇代表的正是你所過的生活,。相比于早些年信用卡市場(chǎng)的規(guī)模之爭(zhēng)，在高端客戶的爭(zhēng)奪上,，信用卡產(chǎn)品的個(gè)性化顯得更為重要,。而從目前市場(chǎng)上已有的高端信用卡產(chǎn)品看，除了額度高低不同之外,，各家銀行發(fā)行高端信用卡,，無一不是在信用卡的增值服務(wù)上狠下功夫。比如,，機(jī)場(chǎng)貴賓通道,、高達(dá)數(shù)千萬(wàn)元的航空意外險(xiǎn)、多家高爾夫球場(chǎng)的優(yōu)惠服務(wù)及球賽邀請(qǐng),、還有一對(duì)一的私人商旅秘書……幾乎都是緊貼高端商務(wù)人士的消費(fèi)和生活需求而提供,。

????中國(guó)光大銀行

????（CEB）

????中國(guó)光大銀行推出的陽(yáng)光致尚存貸合一鉆石IC信用卡，擁有一卡雙賬戶,，包括儲(chǔ)蓄（借記）賬戶和消費(fèi)（貸記）賬戶,。儲(chǔ)蓄賬戶可以向客戶提供儲(chǔ)蓄存款、轉(zhuǎn)賬匯款,、代繳代發(fā),、國(guó)債買賣、第三方存管,、基金投資等服務(wù),，消費(fèi)賬戶可以向客戶提供在卡片授信額度內(nèi)進(jìn)行透支使用的功能。持有該卡的客戶可享受中國(guó)光大銀行鉆石信用卡的所有基本服務(wù),。此外,，還配備了中國(guó)光大銀行鉆石級(jí)信用卡標(biāo)準(zhǔn)增值服務(wù)包。

????花旗中國(guó)

????（Citibank）

????作為中國(guó)首家發(fā)行獨(dú)立品牌信用卡的全球性銀行,，目前，花旗中國(guó)已發(fā)行三大類信用卡—ULTIMA花旗至極黑卡,、花旗禮程白金卡和花旗禮享卡,，以滿足消費(fèi)者的不同消費(fèi)需求和偏好。其中花旗禮程白金卡的目標(biāo)客戶為經(jīng)常出差和旅行的人群,，他們追求精致的生活方式,，渴望愉快的旅途經(jīng)歷。持卡人將享有全球超過70多家航空公司的里程選擇,，每年可在全球超過700個(gè)機(jī)場(chǎng)的貴賓室享有全年六次免費(fèi)服務(wù),，全年2次的專車接送機(jī)優(yōu)惠服務(wù)覆蓋全國(guó)近40個(gè)機(jī)場(chǎng),，還可以靈活地將花旗禮程贈(zèng)予親友?；ㄆ於Y程白金卡中的里程和積分永不過期,。