并不是馬后炮,，“以房養(yǎng)老”在中國注定行不通。

先來看看7年的試點(diǎn)結(jié)果,，從保監(jiān)會(huì)2014年6月公布《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》,，“以房養(yǎng)老”在京滬等地開始試點(diǎn)，到2019年3月,，全國只有133戶家庭,、194位老人完成了承保手續(xù)。7年時(shí)間,，嘗試者寥寥,，等同于徹底失敗。

文中引述了官方認(rèn)證的“9073”格局：90%左右的老年人居家養(yǎng)老,，7%左右的老年人依托社區(qū)支持養(yǎng)老,，3%的老年人入住機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。

有理由相信,，除開鰥寡孤獨(dú)的沒有選擇,，愿意入住機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的老人，比例比3%更低,。

養(yǎng)老地產(chǎn)大熱的2018年,，去成都做過一星期調(diào)研，當(dāng)時(shí)和百十來個(gè)老人聊過,，有一位記憶深刻：老高是鋼鐵廠退休工人,，獨(dú)女已成家且工作繁忙。老高63歲喪妻之后,，女兒擔(dān)心他無人照料,，勸說并安排他住進(jìn)一家中等的私立養(yǎng)老院，他四個(gè)月之后逃離,，不愿再踏足養(yǎng)老院一步,。

老高描述這段經(jīng)歷是這么說的：“就象動(dòng)物園的動(dòng)物一樣，每天被固定在一個(gè)小范圍,，別人端來什么你就得吃什么，什么時(shí)候干什么都規(guī)定死了,，沒有選擇,，不自由?！崩细咦畈贿m應(yīng)的地方,，是養(yǎng)老院缺朋友，他想念親人和老哥們兒,?！梆B(yǎng)老院里的老人,，要么老年癡呆和病重，要么是各有怪癖性格,。大家都不談未來,，不談明天，生活沒有樂趣,，只有回憶,，連麻將都沒法兒坐在一張桌上打?！?br />
后來,，老高一個(gè)人住在廠里早年分配的老房子里，平日里下棋打牌泡茶館,，大多在有補(bǔ)貼的社區(qū)老人食堂吃飯,，偶爾做做小菜、也點(diǎn)外賣,，周末則去女兒家,，和“親家公”一起帶孫子，然后吃一頓團(tuán)聚飯,。

在成都所接觸到的大多數(shù)老人,，對(duì)住進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)有抵觸情緒，他們認(rèn)為住在自家房子,、兒孫繞膝,，才是幸福晚年，甚至有部分人認(rèn)為,，如果進(jìn)養(yǎng)老院,，一定是被子女“扔”進(jìn)去的。

當(dāng)時(shí)在成都所看到的,，民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)已是普遍虧損,、入不敷出，但各種養(yǎng)老地產(chǎn)在城市郊區(qū)不斷開發(fā),，有的項(xiàng)目定位高端,，內(nèi)部置景如同私家園林。

不僅是“以房養(yǎng)老”的嘗試失敗,，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)接下來數(shù)十年的生存狀態(tài),，取決于“養(yǎng)兒防老”“居家養(yǎng)老”的觀念，是否在2.6億老人群體有所改觀,。和身邊許多中青年人聊過,，相當(dāng)一部分人對(duì)晚年進(jìn)入養(yǎng)老機(jī)構(gòu)并不排斥，并樂觀認(rèn)為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)及其各種服務(wù)會(huì)越來越好。

這篇文章中所說的“打著‘以房養(yǎng)老’進(jìn)行詐騙的案件越來越多,，導(dǎo)致一些老人無家可歸”,，還真沒聽說過。不過,，老年人是電信和網(wǎng)絡(luò)詐騙的高發(fā)群體,，可能有一些“騙子”，早就看中了有房的老人,，或者惦記著讓老人再買一套,。

靠什么,，靠子女,。社區(qū)養(yǎng)老，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老,，養(yǎng)老保險(xiǎn),，所有的一切都不及兒女孝道起到的作用。

你說一個(gè)人老了能跟得上時(shí)代變化嗎,？老齡化程度最高的,，養(yǎng)老服務(wù)工作做的最好的上海，都無法解決老人無法通過智能手機(jī)使用幾乎所有關(guān)于生活必須場景的應(yīng)用,?？床。筢t(yī),，助潔,，出行，每一項(xiàng)都能難住一位老人,。

但是,，樂觀方面，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展階段將在20年后迎來,，所有的目前解決不了的問題,，在這10年左右得到優(yōu)化，后10年充分應(yīng)用起來,。

還是這句話,，你能活得越久就越有可能活的越好。養(yǎng)老還是得靠自己,。

讀完,，想起一部電影，看的時(shí)候用完了一包紙巾——“桃姐”,。
男主劉德華問桃姐：“你喜歡老人院嗎？”
桃姐用眼淚回答他。
二人是主仆關(guān)系,，桃姐是傭人,，年輕時(shí)愛干凈，做一手好飯菜,。劉德華無奈送她到老人院,，簡陋的環(huán)境、粗糙的吃食,，各種怪異和不講衛(wèi)生的老人,，讓桃姐崩潰。
里面有一句臺(tái)詞——“吸奶嘴有時(shí),，入棺材有時(shí)”
誰都會(huì)老,！
老年人也希望有尊嚴(yán)的生活。誰能確保做到這一點(diǎn),，誰就能開好養(yǎng)老院,。

文中所說“以房養(yǎng)老”背景原因就是現(xiàn)在很多老年人都面對(duì)這樣的困境，住在幾百萬的房子里,，卻沒錢養(yǎng)老,。畢竟，房子看著是值錢,，但只要不賣掉或出租,，沒辦法帶來真金白銀的養(yǎng)老錢。而養(yǎng)老,，需要的是源源不斷的現(xiàn)金,。為了解決這個(gè)問題，政府想出了“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”,，簡稱“反按揭”,，也就是我們俗稱的“以房養(yǎng)老”。房屋可以供老人繼續(xù)居住,，老人去世后房屋由保險(xiǎn)公司“繼承”,。買房的時(shí)候是你把房屋產(chǎn)權(quán)抵押給銀行，每月供房,，最后把房子買下來?，F(xiàn)在正好反過來，你把房屋抵押給保險(xiǎn)公司,，保險(xiǎn)公司每月給你一筆錢,，最后相當(dāng)于你把房子賣出去了。以房養(yǎng)老最大的價(jià)值,，無疑是讓老年人在退休后收入驟減的情況下,，依然能過上高品質(zhì)的生活。聽起來很完美。
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試點(diǎn)效果慘淡事實(shí)上,，實(shí)際上并沒有幾家愿意這樣操作,。為什么看起來這么美好的政策，推出之后卻涼涼了呢,？最根本的原因是產(chǎn)品設(shè)計(jì)極不公平,。60歲以前，攢錢買房,，到60歲以后,，以房養(yǎng)老。百年之后,，兩眼一閉,，什么都沒留下，人生就真的是一場空了,。所以,，任何的政策制定也好，產(chǎn)品設(shè)計(jì)也好,，還是要以人為本,。或許養(yǎng)老問題是難以用某一個(gè)政策而解決,，需要組合拳,，需要長期堅(jiān)持的方法，所以我認(rèn)同加強(qiáng)社區(qū)養(yǎng)老,，“從群眾來到群眾中去”,，這樣才能長久。