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證監(jiān)會(huì)要求渤海銀行說明“28億存款挪用”事件

2021-11-15 15:00
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11月12日,,證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示,國際部對(duì)渤海銀行出具反饋意見,,要求詳細(xì)說明山禾藥業(yè),、恒生制藥的28億存款被提供給第三方質(zhì)押擔(dān)保的情況。據(jù)悉,,前兩者聲稱其存款被質(zhì)押擔(dān)保給華業(yè)石化,,但后者未如期償還其中一筆到期債務(wù),導(dǎo)致前兩者賬戶下的約5億元被銀行劃扣,。 | 相關(guān)閱讀(財(cái)經(jīng)網(wǎng))
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王衍行

王衍行

中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級(jí)研究員

渤海銀行回復(fù)證監(jiān)會(huì)國際部問題具有較大的難度,。

據(jù)證監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站獲悉,證監(jiān)會(huì)國際部11月12日對(duì)渤海銀行出具境外上市反饋意見,,要求渤海銀行詳細(xì)說明南京分行存款人無錫濟(jì)煜山禾藥業(yè)股份有限公司(以下簡稱“山禾藥業(yè)”),、南京恒生制藥有限公司(以下簡稱“恒生制藥”)相關(guān)存款為第三方提供質(zhì)押擔(dān)保的情況。同時(shí)要求銀行就公安機(jī)關(guān)是否已立案偵查,、銀行相關(guān)從業(yè)人員是否存在違法違規(guī)行為或不當(dāng)操作行為、相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)展情況,,以及該事項(xiàng)是否對(duì)銀行本次發(fā)行構(gòu)成實(shí)質(zhì)性障礙等進(jìn)行詳細(xì)說明,,并要求律師核查并出具法律意見。

應(yīng)該說,,證監(jiān)會(huì)國際部提出問題的水平相當(dāng)高,,從目前媒體披露的信息來分析,渤海銀行再用大話、套話,、虛話來應(yīng)對(duì)上述問題,,已經(jīng)難以奏效了。加之,,受康美賠償24.59億事件影響,,律師在核查并出具法律意見上,需要深思熟慮并瞻前顧后了,。

渤海銀行在金融風(fēng)險(xiǎn),、選人用人等問題存在一些問題。例如,,2018年,,天津市委巡視組向渤海銀行反饋巡視情況,指出渤海銀行存在的問題,,明確提出:對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性,、不確定性重視程度不夠,防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng),;選人用人不規(guī)范問題依然存在,。

渤海銀行選人用人上的極端做法,令人哭笑不得,。譬如,,2021年2月,渤海銀行董事會(huì)面向社會(huì)公開選聘渤海銀行行長,、副行長共6人,,這類銀行如此大規(guī)模招聘管理層,在歷史上極為罕見,,人們不禁要問,,為何發(fā)出了推倒重來、鳳凰涅磐的信號(hào),?渤海銀行的企業(yè)文化如何傳承,?

毋庸置疑的是,渤海銀行南京分行所暴露的突出問題是,,渤海銀行內(nèi)部控制流于形式,,甚至形如虛設(shè),對(duì)銀行最為基本的業(yè)務(wù),,或一竅不通,,或肆意妄為并群體違規(guī)、違法,,使銀行內(nèi)部人員違法違規(guī)操作暢通無阻,、如入無人之境,,作案情節(jié)及危害程度令人發(fā)指;在防范風(fēng)險(xiǎn)問題上,,敵友不分,、強(qiáng)詞奪理,極端到了難以理喻的程度,。

總之,,“28億存款遭莫名質(zhì)押擔(dān)保”一案,,使人們必然聯(lián)想到,,渤海銀行的三級(jí)機(jī)構(gòu)(總行、分行,、支行)的相關(guān)從業(yè)人員存在違法違規(guī)行為或不當(dāng)操作行為,,可能是個(gè)大概率事件了。對(duì)此,,渤海銀行沒有必要揣著明白裝糊涂,,并把依法尋求司法解決當(dāng)成承擔(dān)責(zé)任的擋箭牌。

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許海波

許海波

金誠同達(dá)律所金融組高級(jí)合伙人

案件的事實(shí)還沒有水落石出,,但商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)凸顯出來,。任何一方是否違背誠信義務(wù),銀行在存單質(zhì)押的辦理過程中是否合規(guī),,以及是否存在涉嫌犯罪的情形,,應(yīng)當(dāng)盡早得到澄清。監(jiān)管部門必然已經(jīng)介入,,在形成匯報(bào)材料的過程中,,應(yīng)基于整體策略化解糾紛,并收集相應(yīng)的證據(jù),,應(yīng)對(duì)后續(xù)可能發(fā)生的侵權(quán)訴訟,。

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南城樵夫

南城樵夫

研究資源分配和市場機(jī)制

渤海銀行28億貸款事件已經(jīng)在網(wǎng)上發(fā)酵了很久了,一方面是儲(chǔ)戶表示“毫不知情”,,一方面又是銀行宣稱的“三倍利息”,,這中間究竟有著什么樣的勾兌,公眾又該相信誰,,現(xiàn)在竟然成了一個(gè)“羅生門”事件,。

在事件已經(jīng)發(fā)生這么久的時(shí)候,證監(jiān)會(huì)才介入,,要求渤海銀行提供相關(guān)的說明,,未免有點(diǎn)太晚了。不過行動(dòng)起來總是好的,,上市銀行代表的是整個(gè)行業(yè)的臉面,,如果連上市銀行都頻頻發(fā)生這樣的事件,那么公眾和投資者的信心都會(huì)喪失,。顯然渤海銀行并沒有做好這個(gè)表率作用,,作為一家在香港上市的中小型銀行,最近一年的股價(jià)已經(jīng)幾乎腰斬,。

除了這28億元的貸款事件外,,渤海銀行也屢屢爆出其他負(fù)面信息,譬如渤海銀行股份有限公司天津第一大街支行的王磊因?qū)υ撝袃?nèi)控管理不到位,、員工從事違法活動(dòng)行為負(fù)有直接責(zé)任,,被銀保監(jiān)會(huì)濱海銀保監(jiān)分局給予“禁止終身從事銀行業(yè)工作”。而在深圳,,渤海銀行獲罰160萬元,,因?yàn)榱鲃?dòng)資金貸款被挪用于關(guān)聯(lián)房企和貸后管理不審慎。

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知行致遠(yuǎn)

知行致遠(yuǎn)

與志同道合的人一起攜手共進(jìn)

這兩年發(fā)生的一些銀行對(duì)投資人的奇葩事件,,顛覆了我們一貫對(duì)銀行理財(cái)就是安全的認(rèn)知,。。,。其實(shí),,理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)無處不在,關(guān)鍵是我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別,、敬畏與管理,。

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