“2022年3月1日起個(gè)人收款碼禁用于經(jīng)營(yíng)性服務(wù)”及“禁止個(gè)人靜態(tài)收款條碼被用于遠(yuǎn)程非面對(duì)面收款”,。金融強(qiáng)監(jiān)管看來(lái)將深入到各行各業(yè)，生活各個(gè)方面,。

猜測(cè)目的有這么幾個(gè)：1,、反洗錢(qián)；2,、反偷漏稅,；3、禁止個(gè)人靜態(tài)碼用于遠(yuǎn)程非面對(duì)面收款可以反電信詐騙,；4,、加強(qiáng)對(duì)在線支付全鏈路的監(jiān)管，維護(hù)金融安全與數(shù)據(jù)安全,。

可能的影響包括：給個(gè)人支付帶來(lái)不便,，對(duì)于小商小販等小微企業(yè)影響很大，預(yù)計(jì)會(huì)出臺(tái)配套措施,，如小微企業(yè)收款碼來(lái)進(jìn)行規(guī)范等,。重新布局后,，也許會(huì)有更多的支付企業(yè)可以利用本次改革抓一個(gè)時(shí)間窗口，利好第三第四梯隊(duì)的第三方支付平臺(tái)和數(shù)字人民幣,。

關(guān)于支付新規(guī)銀發(fā)259號(hào)文,，早在今年的10月13日出臺(tái)。從新規(guī)內(nèi)容來(lái)看,，主要是為了規(guī)范在線支付的受理終端和業(yè)務(wù)管理,，而并非要刻意打壓市場(chǎng)主體。所謂微信支付寶收款碼明年停用的說(shuō)法,，屬于誤讀,。第三方支付牌照價(jià)值重估的提法沒(méi)有依據(jù)。

支付新規(guī)259號(hào)文涵蓋支付業(yè)務(wù)受理終端,、特約商戶管理,、收單業(yè)務(wù)檢測(cè)等內(nèi)容，對(duì)維護(hù)金融互聯(lián)網(wǎng)交易的市場(chǎng)秩序,、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有積極意義。比如,，對(duì)銀行卡受理終端生產(chǎn),、登記、入網(wǎng)進(jìn)行嚴(yán)格的的序列號(hào)管理,，在金融詐騙防不勝防的今天,，我認(rèn)為是非常必要的。

關(guān)于收款條碼的管理,，259號(hào)文有如下規(guī)定：“對(duì)于為個(gè)人或特約商戶等收款人生成的,、用于付款人識(shí)讀并發(fā)起支付指令的收款條碼，銀行,、支付機(jī)構(gòu),、清算機(jī)構(gòu)等為收款人提供收款條碼相關(guān)支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)）應(yīng)當(dāng)制定收款條碼分類管理制度，有效區(qū)分個(gè)人和特約商戶使用收款條碼的場(chǎng)景和用途,，防范收款條碼被出租,、出借、出售或用于違法違規(guī)活動(dòng),。對(duì)于具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的個(gè)人,，條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其提供特約商戶收款條碼，并參照?qǐng)?zhí)行特約商戶有關(guān)管理規(guī)定,，不得通過(guò)個(gè)人收款條碼為其提供經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)收款服務(wù),。”

在筆者看來(lái),，以上規(guī)范是正當(dāng)且必要的,。對(duì)在線支付進(jìn)行分類管理、場(chǎng)景管理，有利于保障交易安全,、防止違法犯罪,。同時(shí)，如果是經(jīng)營(yíng)性活動(dòng),，相關(guān)的收入也應(yīng)當(dāng)納入特約商戶管理,，而不應(yīng)該隨意進(jìn)入經(jīng)營(yíng)者個(gè)人的私人賬戶。通過(guò)個(gè)人收款條碼收取經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的款項(xiàng),，不符合法律規(guī)定,。

其實(shí)早在6月份征求意見(jiàn)稿中，已經(jīng)點(diǎn)明了POS收單“一機(jī)一戶”加強(qiáng)管理的相關(guān)內(nèi)容,。今天公開(kāi)報(bào)道的正式文件更多的是對(duì)條碼支付終端管理的一些補(bǔ)充,。

新規(guī)主要補(bǔ)充內(nèi)容：限制個(gè)人收款碼遠(yuǎn)程收款；個(gè)人收款碼不得用于經(jīng)營(yíng)收款,；收款條碼要制定分類管理制度,，區(qū)分個(gè)人和特約商戶，有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的劃入特約商戶范圍,。

限制個(gè)人碼遠(yuǎn)程收款,，監(jiān)管的用意之一是針對(duì)頻發(fā)的“網(wǎng)上賭博”“電信詐騙”“灰色交易”等違法行為，但是菜市場(chǎng),、包子鋪,、水果攤的老板，要么無(wú)奈改成需要繳費(fèi),、可能需要繳稅的商戶碼,，要么被逼無(wú)奈重回現(xiàn)金交易。微信,、支付寶針對(duì)商戶收款碼有多項(xiàng)費(fèi)用,，個(gè)人收款碼沒(méi)有，后來(lái)多了一個(gè)提現(xiàn)手續(xù)費(fèi),。

識(shí)別商戶碼和個(gè)人碼的方法比較簡(jiǎn)單,。個(gè)人收款碼掃了以后不能用信用卡支付，只能用微信或者支付寶錢(qián)包里的余額或者儲(chǔ)蓄卡,。只有商戶二維碼才能用信用卡,。

從監(jiān)管層面來(lái)看，現(xiàn)在對(duì)使用個(gè)人收款碼的商販,、小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況,，每天每月的流水、該不該繳稅,，都是兩眼一抹黑,。

將移動(dòng)支付經(jīng)營(yíng)性收款全部納入監(jiān)管,，或許是為了掌握最基層的、個(gè)人對(duì)個(gè)人的交易數(shù)據(jù)和資金流動(dòng),。達(dá)到一定流量的,，就要納入征稅名單了。