保險行業(yè)不香了,？

當(dāng)某個行業(yè)出現(xiàn)大面積離職的時候，一定是行業(yè)出現(xiàn)了問題，保險行業(yè)也概莫能外,。

保險行業(yè)相對來說比較特殊,，多年來，社會中也流行這樣一種說法：“保險行業(yè)表面上是在招員工,，實(shí)際上是在招客戶,，這也是保險公司一直在招人的原因?！?br />
對于這種說法,，我只能同意一半，因?yàn)閷τ诖蠖鄶?shù)缺乏銷售能力的人來說,，他們進(jìn)來的確是在為保險公司貢獻(xiàn)銷量,，不過對于有些人來說保險業(yè)則是黃金遍地，很容易賺錢,。

我在20多歲的時候（本世紀(jì)初）,，短暫接觸過保險行業(yè)，只用了一年時間,，我就從基層晉升到了地區(qū)副總的位置,，如果不是學(xué)歷的限制，我可能現(xiàn)在還在保險業(yè),。

那個時候,，我的同事們都采用了最傳統(tǒng)的方式，不斷開發(fā)身邊的人,，由于話術(shù)不到位,，就算身邊的人買了保險也基本不會介紹客戶到他這里購買保險。

如果我也采用這種模式,，那么很有可能也會走入死胡同,，因?yàn)樯磉叺暮门笥丫湍敲磶讉€，不可能一直做下去的,。

經(jīng)過思考之后,，我決定用“降維打擊”的方式來完成保險銷售。

我花了2000元聘請了兩個助理,，他們不需要做別的事情,，只需要打電話邀請自己的好朋友一起吃飯就行了，一般情況下,，好朋友邀請吃飯是很難被拒絕的,。

我請他們這些朋友吃飯的地點(diǎn)并不是那些小飯店，而是三星級以上的酒店,，很多人都是第一次來這么高檔的酒店吃飯,，推杯換盞之后，我會根據(jù)固定的話術(shù)演講，成交率還不錯,，可以輕松覆蓋助理和餐廳用餐的費(fèi)用。

因此,，我個人認(rèn)為保險業(yè)一直是一個不錯的行業(yè),，只要你能銷售出去，提成是真的高,。很多保險訂單的提成都在30%以上,，一個月銷售10萬元，月薪3萬不是夢,。

不過后來我也發(fā)現(xiàn)我的模式是不可復(fù)制的,，因?yàn)楹芏嗳瞬豢赡芑ù笸顿Y來請助理和請吃飯的，就算他們花錢請來了一桌子人,，也不太能利用一頓飯的時間讓他們乖乖購買保險,。

既然你的方法沒有特別之處，那么被淘汰也是很正常的,，因?yàn)楸ｋU行業(yè)的底薪很低,，根本無法養(yǎng)活一個人，賺不到錢了,，自然也就離開了,。

保險行業(yè)還有機(jī)會嗎？

從國內(nèi)的保險配置來看,，大多數(shù)人還是沒有保險的,，只有最基本的社保，這對于我們來說是源源不斷的,，我十分看好消費(fèi)升級帶來的保險潛在消費(fèi)機(jī)會,，這是一個巨大的市場。

假設(shè)一個家庭一年配置1萬元的保險,，那么我國4億家庭就帶來了4萬億的保險市場,，這還不包括車險。就算有一半家庭配置,，那也是2萬億的市場,，按照30%的毛利計算，這是一個6000億毛利潤的市場,，可以輕松喂出好多億萬富翁,。

阿里巴巴、騰訊全都布局了這個業(yè)務(wù),，足不出戶在手機(jī)上就可以買保險,。

保險公司也同樣進(jìn)行了改革，推出了獨(dú)立個人保險代理人模式。據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示,，傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式,，大多數(shù)人每個月的保單金額不超過1萬元，但是實(shí)行這種模式后,，提成更高了,，產(chǎn)能也提升了，平均可以達(dá)到2.79萬元,，平均月收入達(dá)到了9000元,，可以輕松養(yǎng)活自己。

在互聯(lián)網(wǎng)巨頭早就布局的情況下,，保險行業(yè)還有普通人的機(jī)會嗎,？

太有了，而且是機(jī)會很大,，不過模式要更加創(chuàng)新,。

我們可以申請成為獨(dú)立個人保險代理人，也可以注冊成立第三方保險代理公司,。

在有了銷售渠道之后,，我們可以把自己打造成保險行業(yè)的大V，通過自身的權(quán)威性,，一天就有望賣出一年的保險訂單,，未來保險行業(yè)也可以出來薇婭、李家琦,。

不過需要注意的是,，自媒體平臺對于金融行業(yè)的管控會相對較嚴(yán)，內(nèi)容和銷售方式要更加注意一點(diǎn),。

保險,，作為現(xiàn)代金融的四大分業(yè)之一，是人類社群“化為現(xiàn)代”之現(xiàn)代金融的發(fā)明之一,。

獨(dú)木時難支,，成林御風(fēng)險，這是定性,；
積分求極限,，風(fēng)險可定價，這是定量……

通俗翻譯一下世俗世相街頭巷尾的分業(yè)純粹保險（與銀行儲蓄等混業(yè)的不算）：你給我錢,，想對心里的一些未知的擔(dān)心定個價平個衡,，卻再也不想見到我，因?yàn)橐姷轿?，你出問題了……

如是,，除了直接的保險業(yè)產(chǎn)品,，無需細(xì)想，就會發(fā)現(xiàn),，還有許多商品和服務(wù)其實(shí)是保險,，純業(yè)的，比如安神補(bǔ)腦液,、腦白金,，比如健康體檢；混業(yè)的比如汽車安全氣囊……
尤其經(jīng)典的是安神補(bǔ)腦液們,，幾乎100%是對人們原生屬性恐懼擔(dān)心的一種定價；腦白金,，是對人類社群屬性關(guān)系圈子力的一種定價……

對于人類情緒的定價,，還有彩票：你給我錢，可想再見到我,，但是見不到我你也不在意,，那么點(diǎn)錢無所謂，那是以小博大拼運(yùn)氣的根本不算投入的投入……經(jīng)濟(jì)學(xué)術(shù)語,，那是每個人的消費(fèi)者剩余……

用好保險基本原理,，連同銀行、證券,、信托,，或分業(yè)或混業(yè)的排列組合輔助設(shè)計自身的商業(yè)定位和架構(gòu)，核心交易結(jié)構(gòu),，方是正八道……
因?yàn)榈?，無論如何，只有交易,，事物才會有價值,；而交易，或者說融通,，只有其中邏輯通路：銀行,、保險、證券,、信托……
凡事不以此為基本出發(fā)點(diǎn)設(shè)計交易結(jié)構(gòu),，都在繞道……

總而言之，保險來自于社群,，服務(wù)于社群……
不過的,，社群是個多面屬性的集合，并不代表基于其服務(wù)于其就會獲得尊重和認(rèn)可……
加之保險業(yè)自身的出自社群而又集社群過度情緒為一體,，使得在社會經(jīng)濟(jì)文化發(fā)展初級階段,，保險業(yè)有些反應(yīng)過度,，包括從業(yè)者和世俗世相……

比如的，倘若微信群里有個保險從業(yè)者,，往往開口即是曲終人散,，久而久之，無可話題說……
介是這行業(yè)帶給這類群體的綜合效應(yīng)之一……

如今的保代流動,，獨(dú)代增加,，這亦是社群社會政治、經(jīng)濟(jì),、文化,、生態(tài)發(fā)展進(jìn)去新階段，有基本的社會保障體系拖底,，有新時代信息科技,、人工智能、元宇宙生態(tài)系統(tǒng)牽引下的行業(yè)領(lǐng)域的供給,、需求的拓展,，納什均衡的解構(gòu)、重構(gòu)和新構(gòu)中的定量計算,、結(jié)算的方便觸達(dá)隨時,、隨地、隨身的必然進(jìn)階……

除了金融功能之外,，保險業(yè)還有一個巨大功能：能夠方便的提供就業(yè),，尤其是基礎(chǔ)的就業(yè)；而就業(yè)所得,，一定的客觀程度上,，也是人類抱團(tuán)取暖相互照顧的支撐結(jié)構(gòu)中毛細(xì)分支……

比如北漂，當(dāng)不是修辭的身無分文而是真的身無分文還欠著債務(wù)只剩那凌晨三點(diǎn)北方夜的風(fēng)吹著連張?zhí)上碌拇捕紱]有的時候,，保代,，連同麥當(dāng)勞肯德基餐廳里的實(shí)習(xí)生職位，都會給予溫暖,，助其觸底反彈……

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如果你正在考慮轉(zhuǎn)換跑道，有人會告訴你去做保險代理人是一個可以挑戰(zhàn),、向上突破的機(jī)會——很多精英已經(jīng)在跨界這么做了——不過我的建議是不要去,，如果有其他更好的選擇！

據(jù)央視財經(jīng)微博,，近一段時間保險行業(yè)發(fā)展低迷,，作為保險行業(yè)銷售主力軍的保險代理人大量離職。數(shù)據(jù)顯示,，僅2021年上半年,，保險行業(yè)就有近100萬保險代理人流失,。為了增加保險代理人的積極性，近期多家保險公司開始試點(diǎn)獨(dú)立個人保險代理人模式,。

不可否認(rèn)的是,，保險是一項(xiàng)很偉大的發(fā)明，人人在經(jīng)濟(jì)允許的前提下都應(yīng)該購買保單來分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險,。但在要不要做保險代理人這個職業(yè)選擇上,，人棄我取不是一個明智的策略。保險代理人的大量流失,，以及代理人模式從團(tuán)隊(duì)到單兵的轉(zhuǎn)變,，都在告訴你：保險代理人這個職業(yè)作為謀生的飯碗不再保險！如果保險一單賣不掉,，自己給自己買保險,，社保也要自己掏腰包。即便是去做單產(chǎn)可能更高的獨(dú)立個人保險代理人,，也僅適用于已經(jīng)入圈、并且具有一定客戶基礎(chǔ),，并且也不打算出圈的那些人,。

而這些也反映出當(dāng)前保險行業(yè)競爭異常激烈、客戶和業(yè)績增長乏力的窘境,，背后的宏觀和中觀,、微觀環(huán)境因素包括：1）監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán) 2）經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力 3）社會保障提升，保單滲透率提高 ,；4）海外和互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品沖擊,，競爭力和性價比不突出； 5）拓客成本和管理成本較高,、保險投資能力相對有限,。

比較重要、需要強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)是,，如果從股票投資的角度去考察,，保險公司不是被頂流機(jī)構(gòu)特別看好的標(biāo)的，收入端的保費(fèi)增長可能不是太大的問題,，最大的問題在于它的投資端能力較差,、回報太低。今年“銀地?！惫善倍急容^慘,，銀行和保險踩了地產(chǎn)的雷，大家日子都不好過,。作為外勤人員的保險代理人,，面對以上種種難以把控的外在約束,，同時又面對上綱加碼的業(yè)績考核壓力，值得為誰辛苦為誰忙,？

對于已經(jīng)離開保險經(jīng)紀(jì)人這個行業(yè)的人而言,，他們脫離了靈活就業(yè)、吃青春飯的“苦?！?，與其無望地仰望金字塔頂端不如瀟灑轉(zhuǎn)身離開。而對于打算嘗試的新人來說,，你幾乎不可能僅僅靠向客戶推銷保單安頓自己,，更不可能很快實(shí)現(xiàn)從金字塔底部到頂端的躍遷。如果真的別無選擇,，建議去更專業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)公司,，可以賣多家的保險產(chǎn)品，或者去金融業(yè)務(wù)可以協(xié)同的大型金融集團(tuán),，不僅可以賣保險,、也可以賣基金、信托,、銀行理財?shù)鹊取?br />
總之,，在一個行業(yè)多變、買方投顧的時代,，我們要努力拓展自己的能力圈,，增加自己的收益來源，降低對于單一公司單一業(yè)務(wù)模式的依賴,。

“賣保險的來了,，大家快跑啊,！”

長久以來,，保險代理人給人的觀感就是這樣的，而形成這一局面很大程度上是因?yàn)閷俦ｋU代理人的存在,。

專屬保險代理人是這種一樣存在,，他們是保險公司的專業(yè)銷售人員，但不是保險公司的員工,，也就是說雖受保險公司的管理但不享受保險公司的基本福利政策,，因?yàn)樗麄儾皇呛捅ｋU公司簽訂勞動合同而是簽訂保險代理合同，靠銷售產(chǎn)品獲得傭金及發(fā)展團(tuán)隊(duì)獲取管理利益來獲取收入,。在此機(jī)制下,，國內(nèi)不少代理人擅長的是“欺騙式營銷”以及“拉人頭”，對客戶有關(guān)保險產(chǎn)品,、業(yè)務(wù)等方面的專業(yè)問題反而很難提供令人滿意的解答,，由此引發(fā)銷售誤導(dǎo),、保險業(yè)社會形象不高等問題。

那么個人獨(dú)立保險代理人模式是否可以解決這些問題,？關(guān)于這種模式,，國內(nèi)保險業(yè)討論已久，直到2020年底,，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于發(fā)展獨(dú)立個人保險代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知》,，才對這一概念進(jìn)行了明確。按照該通知,，獨(dú)立個人保險代理人是指與保險公司直接簽訂委托代理合同,，自主獨(dú)立開展保險銷售的保險銷售從業(yè)人員，并強(qiáng)調(diào)“不得發(fā)展保險營銷團(tuán)隊(duì)”,，這與傳統(tǒng)的專屬保險代理人需要不斷“拉下線”形成鮮明對比,，也凸顯出一定的“獨(dú)立”。

但值得注意的是,，個人獨(dú)立代理人仍然必須從屬于某一家壽險公司,，也就變成了好像是專屬于一家機(jī)構(gòu)的保險經(jīng)紀(jì)代理公司（只不過這家公司是個人而非法人）。對照一下美國的獨(dú)立保險代理人,，其不直接隸屬于某一家保險公司且可以接受多家保險公司的委托從事保險業(yè)務(wù)的銷售,，國內(nèi)的個人獨(dú)立保險代理人明顯還不夠“獨(dú)立”。尤其是與國內(nèi)的保險經(jīng)紀(jì)代理公司相比,，個人獨(dú)立保險代理人模式有多大的競爭優(yōu)勢，仍然存在較大的疑問,。

保險獨(dú)立代理人制度對于提高代理人的積極性有著很大的幫助,，新的制度下，代理人擺脫了傳統(tǒng)的金字塔模式,，成為為自己打工的“老板“,，對于塑造個人保險品牌而言，是非常有利的,，這個制度下,，代理人會成為客戶的理財管家和生活管家。
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此外,，對于獨(dú)立代理人制度,，還可以注冊成為個體工商戶性質(zhì)的獨(dú)立代理，可以享受更多的優(yōu)惠,。因此這個制度出來后,，保險代理人數(shù)量已經(jīng)有所下滑。官方數(shù)據(jù)顯示,，截至2019年12月31日,，全國保險公司共有銷售人員973萬人,，其中代理制銷售人員912萬人，而到了2020年12月31日,，代理制銷售人員降低到了842.8萬人,。