保險(xiǎn)行業(yè)不香了,？

當(dāng)某個(gè)行業(yè)出現(xiàn)大面積離職的時(shí)候，一定是行業(yè)出現(xiàn)了問題,，保險(xiǎn)行業(yè)也概莫能外,。

保險(xiǎn)行業(yè)相對(duì)來說比較特殊，多年來,，社會(huì)中也流行這樣一種說法：“保險(xiǎn)行業(yè)表面上是在招員工,，實(shí)際上是在招客戶，這也是保險(xiǎn)公司一直在招人的原因,?！?br />
對(duì)于這種說法，我只能同意一半,，因?yàn)閷?duì)于大多數(shù)缺乏銷售能力的人來說,，他們進(jìn)來的確是在為保險(xiǎn)公司貢獻(xiàn)銷量，不過對(duì)于有些人來說保險(xiǎn)業(yè)則是黃金遍地,，很容易賺錢,。

我在20多歲的時(shí)候（本世紀(jì)初），短暫接觸過保險(xiǎn)行業(yè),，只用了一年時(shí)間,，我就從基層晉升到了地區(qū)副總的位置，如果不是學(xué)歷的限制,，我可能現(xiàn)在還在保險(xiǎn)業(yè),。

那個(gè)時(shí)候,，我的同事們都采用了最傳統(tǒng)的方式,，不斷開發(fā)身邊的人，由于話術(shù)不到位,，就算身邊的人買了保險(xiǎn)也基本不會(huì)介紹客戶到他這里購買保險(xiǎn),。

如果我也采用這種模式,，那么很有可能也會(huì)走入死胡同，因?yàn)樯磉叺暮门笥丫湍敲磶讉€(gè),，不可能一直做下去的,。

經(jīng)過思考之后，我決定用“降維打擊”的方式來完成保險(xiǎn)銷售,。

我花了2000元聘請(qǐng)了兩個(gè)助理,，他們不需要做別的事情，只需要打電話邀請(qǐng)自己的好朋友一起吃飯就行了,，一般情況下,，好朋友邀請(qǐng)吃飯是很難被拒絕的。

我請(qǐng)他們這些朋友吃飯的地點(diǎn)并不是那些小飯店,，而是三星級(jí)以上的酒店,，很多人都是第一次來這么高檔的酒店吃飯，推杯換盞之后,，我會(huì)根據(jù)固定的話術(shù)演講,，成交率還不錯(cuò)，可以輕松覆蓋助理和餐廳用餐的費(fèi)用,。

因此,，我個(gè)人認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)一直是一個(gè)不錯(cuò)的行業(yè)，只要你能銷售出去,，提成是真的高,。很多保險(xiǎn)訂單的提成都在30%以上，一個(gè)月銷售10萬元,，月薪3萬不是夢(mèng),。

不過后來我也發(fā)現(xiàn)我的模式是不可復(fù)制的，因?yàn)楹芏嗳瞬豢赡芑ù笸顿Y來請(qǐng)助理和請(qǐng)吃飯的,，就算他們花錢請(qǐng)來了一桌子人,，也不太能利用一頓飯的時(shí)間讓他們乖乖購買保險(xiǎn)。

既然你的方法沒有特別之處,，那么被淘汰也是很正常的,，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)的底薪很低，根本無法養(yǎng)活一個(gè)人,，賺不到錢了,，自然也就離開了。

保險(xiǎn)行業(yè)還有機(jī)會(huì)嗎,？

從國內(nèi)的保險(xiǎn)配置來看,，大多數(shù)人還是沒有保險(xiǎn)的，只有最基本的社保,，這對(duì)于我們來說是源源不斷的,，我十分看好消費(fèi)升級(jí)帶來的保險(xiǎn)潛在消費(fèi)機(jī)會(huì),，這是一個(gè)巨大的市場(chǎng)。

假設(shè)一個(gè)家庭一年配置1萬元的保險(xiǎn),，那么我國4億家庭就帶來了4萬億的保險(xiǎn)市場(chǎng),，這還不包括車險(xiǎn)。就算有一半家庭配置,，那也是2萬億的市場(chǎng),，按照30%的毛利計(jì)算，這是一個(gè)6000億毛利潤的市場(chǎng),，可以輕松喂出好多億萬富翁,。

阿里巴巴、騰訊全都布局了這個(gè)業(yè)務(wù),，足不出戶在手機(jī)上就可以買保險(xiǎn),。

保險(xiǎn)公司也同樣進(jìn)行了改革，推出了獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式,。據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示,，傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式，大多數(shù)人每個(gè)月的保單金額不超過1萬元,，但是實(shí)行這種模式后,，提成更高了，產(chǎn)能也提升了,，平均可以達(dá)到2.79萬元,，平均月收入達(dá)到了9000元，可以輕松養(yǎng)活自己,。

在互聯(lián)網(wǎng)巨頭早就布局的情況下,，保險(xiǎn)行業(yè)還有普通人的機(jī)會(huì)嗎？

太有了,，而且是機(jī)會(huì)很大,，不過模式要更加創(chuàng)新。

我們可以申請(qǐng)成為獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人,，也可以注冊(cè)成立第三方保險(xiǎn)代理公司,。

在有了銷售渠道之后，我們可以把自己打造成保險(xiǎn)行業(yè)的大V,，通過自身的權(quán)威性,，一天就有望賣出一年的保險(xiǎn)訂單，未來保險(xiǎn)行業(yè)也可以出來薇婭,、李家琦,。

不過需要注意的是，自媒體平臺(tái)對(duì)于金融行業(yè)的管控會(huì)相對(duì)較嚴(yán)，內(nèi)容和銷售方式要更加注意一點(diǎn),。

保險(xiǎn)，作為現(xiàn)代金融的四大分業(yè)之一,，是人類社群“化為現(xiàn)代”之現(xiàn)代金融的發(fā)明之一,。

獨(dú)木時(shí)難支，成林御風(fēng)險(xiǎn),，這是定性,；
積分求極限，風(fēng)險(xiǎn)可定價(jià),，這是定量……

通俗翻譯一下世俗世相街頭巷尾的分業(yè)純粹保險(xiǎn)（與銀行儲(chǔ)蓄等混業(yè)的不算）：你給我錢,，想對(duì)心里的一些未知的擔(dān)心定個(gè)價(jià)平個(gè)衡，卻再也不想見到我,，因?yàn)橐姷轿?，你出問題了……

如是，除了直接的保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品,，無需細(xì)想,，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，還有許多商品和服務(wù)其實(shí)是保險(xiǎn),，純業(yè)的,，比如安神補(bǔ)腦液、腦白金,，比如健康體檢,；混業(yè)的比如汽車安全氣囊……
尤其經(jīng)典的是安神補(bǔ)腦液們，幾乎100%是對(duì)人們?cè)鷮傩钥謶謸?dān)心的一種定價(jià),；腦白金,，是對(duì)人類社群屬性關(guān)系圈子力的一種定價(jià)……

對(duì)于人類情緒的定價(jià)，還有彩票：你給我錢,，可想再見到我,，但是見不到我你也不在意，那么點(diǎn)錢無所謂,，那是以小博大拼運(yùn)氣的根本不算投入的投入……經(jīng)濟(jì)學(xué)術(shù)語,，那是每個(gè)人的消費(fèi)者剩余……

用好保險(xiǎn)基本原理，連同銀行,、證券,、信托，或分業(yè)或混業(yè)的排列組合輔助設(shè)計(jì)自身的商業(yè)定位和架構(gòu),，核心交易結(jié)構(gòu),，方是正八道……
因?yàn)榈模瑹o論如何，只有交易,，事物才會(huì)有價(jià)值,；而交易，或者說融通,，只有其中邏輯通路：銀行,、保險(xiǎn)、證券,、信托……
凡事不以此為基本出發(fā)點(diǎn)設(shè)計(jì)交易結(jié)構(gòu),，都在繞道……

總而言之，保險(xiǎn)來自于社群,，服務(wù)于社群……
不過的,，社群是個(gè)多面屬性的集合，并不代表基于其服務(wù)于其就會(huì)獲得尊重和認(rèn)可……
加之保險(xiǎn)業(yè)自身的出自社群而又集社群過度情緒為一體,，使得在社會(huì)經(jīng)濟(jì)文化發(fā)展初級(jí)階段,，保險(xiǎn)業(yè)有些反應(yīng)過度，包括從業(yè)者和世俗世相……

比如的,，倘若微信群里有個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)者,，往往開口即是曲終人散，久而久之,，無可話題說……
介是這行業(yè)帶給這類群體的綜合效應(yīng)之一……

如今的保代流動(dòng),，獨(dú)代增加，這亦是社群社會(huì)政治,、經(jīng)濟(jì),、文化、生態(tài)發(fā)展進(jìn)去新階段,，有基本的社會(huì)保障體系拖底,，有新時(shí)代信息科技、人工智能,、元宇宙生態(tài)系統(tǒng)牽引下的行業(yè)領(lǐng)域的供給,、需求的拓展，納什均衡的解構(gòu),、重構(gòu)和新構(gòu)中的定量計(jì)算,、結(jié)算的方便觸達(dá)隨時(shí)、隨地,、隨身的必然進(jìn)階……

除了金融功能之外,，保險(xiǎn)業(yè)還有一個(gè)巨大功能：能夠方便的提供就業(yè)，尤其是基礎(chǔ)的就業(yè),；而就業(yè)所得,，一定的客觀程度上,，也是人類抱團(tuán)取暖相互照顧的支撐結(jié)構(gòu)中毛細(xì)分支……

比如北漂，當(dāng)不是修辭的身無分文而是真的身無分文還欠著債務(wù)只剩那凌晨三點(diǎn)北方夜的風(fēng)吹著連張?zhí)上碌拇捕紱]有的時(shí)候,，保代,，連同麥當(dāng)勞肯德基餐廳里的實(shí)習(xí)生職位，都會(huì)給予溫暖,，助其觸底反彈……

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如果你正在考慮轉(zhuǎn)換跑道，有人會(huì)告訴你去做保險(xiǎn)代理人是一個(gè)可以挑戰(zhàn),、向上突破的機(jī)會(huì)——很多精英已經(jīng)在跨界這么做了——不過我的建議是不要去，如果有其他更好的選擇,！

據(jù)央視財(cái)經(jīng)微博,，近一段時(shí)間保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展低迷，作為保險(xiǎn)行業(yè)銷售主力軍的保險(xiǎn)代理人大量離職,。數(shù)據(jù)顯示,，僅2021年上半年，保險(xiǎn)行業(yè)就有近100萬保險(xiǎn)代理人流失,。為了增加保險(xiǎn)代理人的積極性,，近期多家保險(xiǎn)公司開始試點(diǎn)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式。

不可否認(rèn)的是,，保險(xiǎn)是一項(xiàng)很偉大的發(fā)明,，人人在經(jīng)濟(jì)允許的前提下都應(yīng)該購買保單來分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。但在要不要做保險(xiǎn)代理人這個(gè)職業(yè)選擇上,，人棄我取不是一個(gè)明智的策略,。保險(xiǎn)代理人的大量流失，以及代理人模式從團(tuán)隊(duì)到單兵的轉(zhuǎn)變,，都在告訴你：保險(xiǎn)代理人這個(gè)職業(yè)作為謀生的飯碗不再保險(xiǎn),！如果保險(xiǎn)一單賣不掉，自己給自己買保險(xiǎn),，社保也要自己掏腰包,。即便是去做單產(chǎn)可能更高的獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人，也僅適用于已經(jīng)入圈,、并且具有一定客戶基礎(chǔ),，并且也不打算出圈的那些人。

而這些也反映出當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈,、客戶和業(yè)績?cè)鲩L乏力的窘境,，背后的宏觀和中觀、微觀環(huán)境因素包括：1）監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán) 2）經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力 3）社會(huì)保障提升,，保單滲透率提高 ,；4）海外和互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品沖擊,，競(jìng)爭(zhēng)力和性價(jià)比不突出； 5）拓客成本和管理成本較高,、保險(xiǎn)投資能力相對(duì)有限,。

比較重要、需要強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)是,，如果從股票投資的角度去考察,，保險(xiǎn)公司不是被頂流機(jī)構(gòu)特別看好的標(biāo)的，收入端的保費(fèi)增長可能不是太大的問題,，最大的問題在于它的投資端能力較差,、回報(bào)太低。今年“銀地?！惫善倍急容^慘,，銀行和保險(xiǎn)踩了地產(chǎn)的雷，大家日子都不好過,。作為外勤人員的保險(xiǎn)代理人,，面對(duì)以上種種難以把控的外在約束，同時(shí)又面對(duì)上綱加碼的業(yè)績考核壓力,，值得為誰辛苦為誰忙,？

對(duì)于已經(jīng)離開保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人這個(gè)行業(yè)的人而言，他們脫離了靈活就業(yè),、吃青春飯的“苦?！保c其無望地仰望金字塔頂端不如瀟灑轉(zhuǎn)身離開,。而對(duì)于打算嘗試的新人來說,，你幾乎不可能僅僅靠向客戶推銷保單安頓自己，更不可能很快實(shí)現(xiàn)從金字塔底部到頂端的躍遷,。如果真的別無選擇,，建議去更專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，可以賣多家的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，或者去金融業(yè)務(wù)可以協(xié)同的大型金融集團(tuán),，不僅可以賣保險(xiǎn)、也可以賣基金,、信托,、銀行理財(cái)?shù)鹊取?br />
總之，在一個(gè)行業(yè)多變,、買方投顧的時(shí)代,，我們要努力拓展自己的能力圈，增加自己的收益來源,，降低對(duì)于單一公司單一業(yè)務(wù)模式的依賴,。

“賣保險(xiǎn)的來了,，大家快跑啊,！”

長久以來,，保險(xiǎn)代理人給人的觀感就是這樣的，而形成這一局面很大程度上是因?yàn)閷俦ｋU(xiǎn)代理人的存在,。

專屬保險(xiǎn)代理人是這種一樣存在,，他們是保險(xiǎn)公司的專業(yè)銷售人員，但不是保險(xiǎn)公司的員工,，也就是說雖受保險(xiǎn)公司的管理但不享受保險(xiǎn)公司的基本福利政策,，因?yàn)樗麄儾皇呛捅ｋU(xiǎn)公司簽訂勞動(dòng)合同而是簽訂保險(xiǎn)代理合同，靠銷售產(chǎn)品獲得傭金及發(fā)展團(tuán)隊(duì)獲取管理利益來獲取收入,。在此機(jī)制下,，國內(nèi)不少代理人擅長的是“欺騙式營銷”以及“拉人頭”，對(duì)客戶有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品,、業(yè)務(wù)等方面的專業(yè)問題反而很難提供令人滿意的解答,，由此引發(fā)銷售誤導(dǎo),、保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)形象不高等問題,。

那么個(gè)人獨(dú)立保險(xiǎn)代理人模式是否可以解決這些問題？關(guān)于這種模式,，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)討論已久,，直到2020年底，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知》,，才對(duì)這一概念進(jìn)行了明確,。按照該通知，獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人是指與保險(xiǎn)公司直接簽訂委托代理合同,，自主獨(dú)立開展保險(xiǎn)銷售的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員,，并強(qiáng)調(diào)“不得發(fā)展保險(xiǎn)營銷團(tuán)隊(duì)”，這與傳統(tǒng)的專屬保險(xiǎn)代理人需要不斷“拉下線”形成鮮明對(duì)比,，也凸顯出一定的“獨(dú)立”,。

但值得注意的是，個(gè)人獨(dú)立代理人仍然必須從屬于某一家壽險(xiǎn)公司,，也就變成了好像是專屬于一家機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)代理公司（只不過這家公司是個(gè)人而非法人）,。對(duì)照一下美國的獨(dú)立保險(xiǎn)代理人，其不直接隸屬于某一家保險(xiǎn)公司且可以接受多家保險(xiǎn)公司的委托從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售,，國內(nèi)的個(gè)人獨(dú)立保險(xiǎn)代理人明顯還不夠“獨(dú)立”,。尤其是與國內(nèi)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)代理公司相比，個(gè)人獨(dú)立保險(xiǎn)代理人模式有多大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),，仍然存在較大的疑問,。

保險(xiǎn)獨(dú)立代理人制度對(duì)于提高代理人的積極性有著很大的幫助,，新的制度下，代理人擺脫了傳統(tǒng)的金字塔模式,，成為為自己打工的“老板“,，對(duì)于塑造個(gè)人保險(xiǎn)品牌而言，是非常有利的,，這個(gè)制度下,，代理人會(huì)成為客戶的理財(cái)管家和生活管家。
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此外,，對(duì)于獨(dú)立代理人制度,，還可以注冊(cè)成為個(gè)體工商戶性質(zhì)的獨(dú)立代理，可以享受更多的優(yōu)惠,。因此這個(gè)制度出來后,，保險(xiǎn)代理人數(shù)量已經(jīng)有所下滑。官方數(shù)據(jù)顯示,，截至2019年12月31日,，全國保險(xiǎn)公司共有銷售人員973萬人，其中代理制銷售人員912萬人,，而到了2020年12月31日,，代理制銷售人員降低到了842.8萬人。