政府是銀行最后擔保人,、最后保險人、最后貸款人的角色這事,，在中C文化社會語境體系下理所當然（僅限語境體系，具體操作機制將愈加規(guī)范）,，但在美A聯(lián)邦機制下,，200多年至今以及后續(xù)，從來都是個國本級別的大課題。

美A憲法賦予聯(lián)邦政府及其平行機構(gòu)的定位是“促進公共福利”,，核心詞是“公共福利”,，修辭詞是“促進”而不是建設(shè)。這是美A的立國之本,、建國之基,、契約之根，所有公共事項,，皆以此為出發(fā)點探討,，否則，陷入空談,。

多個事項中選取一個來佐證一下：美A沒有科技部,，雖然從初期的富蘭克林，到凱恩斯思路時代,，二戰(zhàn)后的太空競賽,，多有人提議，但時至今日,，美A依然沒有科技部,，即是這樣一個邏輯下綜合效用的結(jié)果。
科技的當時群體有這樣一種心理：科學(xué)家與政府間雖然依賴,，但也擔心被政府主導(dǎo)和控制,。

而如今的銀行業(yè)，當事相關(guān)人希望聯(lián)邦政府作為最后保險人,，但手持美A國本契約的人們站出來說：一場又一場的危機中,，創(chuàng)造出一個理論上屬于私營，但實際上受政府保護的業(yè)態(tài),，這是宏觀審慎角度的浪費,，是社群契約機制中長期崩潰的蟻穴。

美A憲法賦予聯(lián)邦政府及其平行機構(gòu)的定位是“促進公共福利”,，是“促進”而不是“建設(shè)”,，所以，那些實際的建設(shè)者,，會在順風順水時高呼“廢除繁瑣的監(jiān)管,，將創(chuàng)造持續(xù)的增長奇跡”。
監(jiān)管并非只是行政權(quán)力,，還有直接的資金成本：美聯(lián)儲成為最后保險人,、最后貸款人的條件是貸款或保費的高利率，對于銀行運營來說,，這是直接成本,；不愿支付這樣的成本,，邏輯上沒有買保險，出了問題,，風險自擔,。

硅谷銀行的案例中，當事儲戶很大一部分,，恰恰是美A經(jīng)濟體中的自由意志主義者,；這時候他們高呼緊急救助，毫不猶豫的拋棄Capitalism選擇Socialism,。情急之下,，他們模糊了政府的“促進公共福利”的定位。

小的沖擊造成的焦慮,，在某種程度上回降低發(fā)生大危機的可能性,。
看美A200多年來的資產(chǎn)負債表，200+年中均衡年化6.7%,，正是這樣的一種綜合契約下的邊際效用,。

除卻政府，還有多種利益相關(guān)者,、多邊結(jié)構(gòu)可以設(shè)計,、選擇，比如美國科技領(lǐng)域的國家科學(xué)基金會 (National Science Foundation,，NSF),。
當下中國式現(xiàn)代化、數(shù)字中國建設(shè),、共同富裕等新發(fā)展階段的課題,，皆可探討和行動。

===

日前,，因為硅谷銀行（SVB）等破產(chǎn),，引發(fā)了人們對其他幾家地區(qū)銀行可能存在問題的擔憂。于是美國財政部,、聯(lián)邦儲備委員會和聯(lián)邦存款保險公司迅速采取行動,，保護硅谷銀行的存款人不會損失，進而考慮將FDIC的保險范圍擴大到所有存款,，防止?jié)撛诮鹑谖C,。

在美國，當銀行破產(chǎn)時,，存款人常常會擔心接下來哪家銀行會倒閉,，由于各銀行的聯(lián)系和類似的商業(yè)模式，其他金融機構(gòu)可能面臨風險,。如果存款金額超出了存款保險計劃的保險范圍,，存款人可能會面臨損失,。美國在1934年就實行存款保險制度。存款保險是為了在銀行倒閉的時候能給你補償,，25萬美元以下都是賠付的，但是并不能防范金融危機,。

美國金融業(yè)發(fā)達,，據(jù)官方網(wǎng)站數(shù)字，截至2020年2月6日有5156家,。雖然美國政府為高達25萬美元的銀行存款提供保險,，但各家銀行存在大量沒有被納入保險的存款人。由于美聯(lián)儲自去年以來大舉加息,，侵蝕了政府債券和抵押貸款支持證券等銀行資產(chǎn)的價值,，“極大地”增加了美國銀行體系的脆弱性。這次MBCA聯(lián)名提議FDIC對所有保險提供保障,，若要想讓財政部打外匯穩(wěn)定調(diào)節(jié)基金的牌,，從SVB出事，耶倫聲稱不救來看,，恐怕也是不可能,，再說銀行都出事，誰也救不了,。因此美國政府當前出手銀行也只是權(quán)宜之計,。