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金融監(jiān)管總局:促進(jìn)金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)

2023-11-12 11:30
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11月10日至11日,,金融監(jiān)管總局召開學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會(huì)議精神專題研討班暨監(jiān)管工作座談會(huì)。速覽重點(diǎn):????加快構(gòu)建完備有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管體系,;深入推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革轉(zhuǎn)型,;更好發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”功能?;積極配合化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn);促進(jìn)金融與房地產(chǎn)良性循環(huán),;不斷提升經(jīng)濟(jì)金融適配性,。 | 相關(guān)閱讀(中國(guó)證券報(bào))
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譚浩俊

譚浩俊

財(cái)經(jīng)評(píng)論員

11月8日,在2023金融街論壇年會(huì)上,,中國(guó)人民銀行行長(zhǎng),、國(guó)家外匯局局長(zhǎng)潘功勝就防范化解房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)表示,行業(yè)發(fā)展長(zhǎng)周期繁榮背景下,,部分房地產(chǎn)企業(yè)長(zhǎng)期“高杠桿,、高負(fù)債、高周轉(zhuǎn)”經(jīng)營(yíng),,資產(chǎn)負(fù)債快速擴(kuò)張,,疊加房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系的重大變化、疫情沖擊等,,以恒大為代表的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)顯性化并向行業(yè)擴(kuò)散,。

房地產(chǎn)市場(chǎng)的繁榮,到底是一種什么樣的繁榮,,繁榮的背后,,到底有多少問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn),這些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn),,到底是如何形成的,,哪些才是問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)形成的主要因素,特別是房地產(chǎn)企業(yè)的高杠桿,、高負(fù)債,、高周轉(zhuǎn),除企業(yè)決策者的盲目,、沖動(dòng)和非理性之外,,有沒(méi)有其他方面的因素,特別是金融因素,,都是需要好好分析和反思的問(wèn)題。

要知道,,目前的房地產(chǎn)市場(chǎng),,與恒大一樣出現(xiàn)資金鏈斷裂現(xiàn)象的房企,不在少數(shù),,特別是一向被認(rèn)為經(jīng)營(yíng)很穩(wěn)健,、很健康、現(xiàn)金流維護(hù)很好的萬(wàn)科,,竟然也傳出資金方面的問(wèn)題,,若不是有國(guó)資做背景,很難說(shuō)萬(wàn)科不會(huì)步入資金鏈斷裂房企行列。而碧桂園也是房企中一直運(yùn)行比較穩(wěn)健,、比較從容的企業(yè),,也沒(méi)有能夠走過(guò)資金鏈斷裂的泥潭。

房企出現(xiàn)這樣的結(jié)果,,是很多人早就預(yù)料到的?,F(xiàn)在最希望的,就是不要形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),,不要引發(fā)行業(yè)的大變局,。一家恒大,就把地方政府,、金融機(jī)構(gòu),、債權(quán)人弄得筋疲力盡,讓購(gòu)房者人心惶惶,,也殃及池魚,,讓其他房企深受其害。特別是萬(wàn)科,、碧桂園等穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的企業(yè),,如果不是恒大暴雷,導(dǎo)致購(gòu)房者對(duì)市場(chǎng)信心大失,,購(gòu)房熱情大減,,銷售一落千丈,也不會(huì)出現(xiàn)資金鏈斷裂或緊繃現(xiàn)象,。

而房企,、特別是大型房企普遍陷入資金鏈泥潭的主要原因,就是負(fù)債規(guī)模太大,,資產(chǎn)負(fù)債率太高,,需要周轉(zhuǎn)的資金量很大,只要有一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題,,就會(huì)形成連鎖反應(yīng),,出現(xiàn)資金鏈斷裂現(xiàn)象。一旦資金鏈斷裂,,銷售就會(huì)更加困難,,現(xiàn)金流更少,周轉(zhuǎn)更加困難,,陷入惡性循環(huán),。隨之而來(lái)的,就是包括銀行在內(nèi)的各種債權(quán),,都會(huì)被快速懸空,。特別是銀行債權(quán)、各種債券等,就會(huì)連續(xù)出現(xiàn)逾期現(xiàn)象,,加劇市場(chǎng)對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的傳遞,,并涉及到其他企業(yè)。按照潘功勝行長(zhǎng)的描述,,就是房企風(fēng)險(xiǎn)顯性化,。

需要追問(wèn)的是,房企與銀行的這種債權(quán)債務(wù)關(guān)系,,到底是如何形成的,,是房企的“騙錢”本領(lǐng)太強(qiáng)、向銀行拿錢的手段太多呢,,還是銀行放款的條件太低,、太想給房企貸款。因?yàn)?,到現(xiàn)在為止,,對(duì)恒大等發(fā)生的資金鏈斷裂問(wèn)題,所有的矛頭,,都是對(duì)著房企,,對(duì)著企業(yè)經(jīng)營(yíng)者,而沒(méi)有反思銀行的行為,。而從房地產(chǎn)市場(chǎng)放開以來(lái)的情況看,,開發(fā)商能夠從“一無(wú)所有”到資產(chǎn)負(fù)債同步飛漲,有的則利用負(fù)債實(shí)施轉(zhuǎn)移資產(chǎn),,主要有兩大方面的原因,。一是地方政府的政績(jī)沖動(dòng),讓房企能夠負(fù)債拿地,、以地負(fù)債,、再負(fù)債拿地、再以地負(fù)債,,循環(huán)往復(fù),,空手套白狼,不斷推高地價(jià),、推高房?jī)r(jià),,而地方政府則不斷地從土地上獲取收益,用于大建政績(jī)工程,、形象工程,,并大肆增加政府負(fù)債,;二是銀行的瘋狂放貸,,讓開發(fā)商個(gè)個(gè)成了“不差錢”的主,用起錢來(lái)完全失去底線,形成什么地都想拿,、什么價(jià)格的地都敢拿,、再多風(fēng)險(xiǎn)的地也敢拿的惡性狀態(tài)。因?yàn)?,?duì)開發(fā)商來(lái)說(shuō),,錢是銀行的、供應(yīng)商的,、施工隊(duì)的,、員工的,賺到的錢,,他們拿大頭,,出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)了,由債權(quán)人承擔(dān),。

如果沒(méi)有銀行在貸款方面的過(guò)度寬松,、過(guò)度容易,大多數(shù)房企可能都不會(huì)如此瘋狂地負(fù)債,,不會(huì)有如此規(guī)模的負(fù)債,,也不會(huì)給實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)嚴(yán)重沖擊和影響。今天房企出現(xiàn)的問(wèn)題,,相當(dāng)一部分原因就是銀行給予的過(guò)度信貸資金支持,,讓膽小的人變成了膽大包天,敢去空手套白狼,;讓原本就膽大的人,,變成了沒(méi)有膽的人,沒(méi)有什么不敢做,,如許家印,。那么,銀行有過(guò)這方面的反思嗎,?想過(guò)房企的問(wèn)題與銀行也有密切關(guān)系嗎,?想過(guò)銀行都扮演了什么樣的角色嗎。

近一段時(shí)間以來(lái),,一批銀行高管因?yàn)楹愦蟊├?、許家印被抓,也紛紛落馬,。一定程度上,,也承認(rèn)了銀行在房企負(fù)債過(guò)程中是存在比較大的問(wèn)題的。但是,,除了將不法分子繩之以法外,,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何反思,,也是非常重要的。切不要以為,,房企出現(xiàn)的問(wèn)題,,只是幾個(gè)落馬的銀行高管就能背得動(dòng)的,是整個(gè)行業(yè)都需要反思和反省的,,是金融系統(tǒng)決策和執(zhí)行兩個(gè)層面都失控的問(wèn)題,,否則,類似問(wèn)題會(huì)繼續(xù)發(fā)生,。

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林海

林海

中央金融工作會(huì)議結(jié)束后,,國(guó)務(wù)院很多個(gè)部門都召開了學(xué)習(xí)貫徹會(huì)議。金融監(jiān)管總局作為中央金融政策的執(zhí)行者,,這個(gè)研討班暨監(jiān)管工作座談會(huì)可以說(shuō)是對(duì)金融工作會(huì)議精神的學(xué)習(xí),,消化和理解,同時(shí)也提出了未來(lái)在監(jiān)管上的一些思路,。

會(huì)議對(duì)保險(xiǎn),,地方債和房地產(chǎn)等金融領(lǐng)域的重點(diǎn)和熱點(diǎn)問(wèn)題都有所觸及,但目前的這些表態(tài)還都是“粗線條”的,,也和此前的一些表態(tài)一致,。未來(lái)還會(huì)有進(jìn)一步的細(xì)化,這可能會(huì)反映到總局未來(lái)具體的工作會(huì)議和推進(jìn)會(huì)議中,。

此前國(guó)資委學(xué)習(xí)貫徹金融工作會(huì)議的公告就相對(duì)比較具體,。提出了“中央企業(yè)開展金融業(yè)務(wù)的目的是探索產(chǎn)融結(jié)合,實(shí)現(xiàn)以融促產(chǎn),,推進(jìn)實(shí)業(yè)更好發(fā)展”的監(jiān)管思路,。也要求央企加大監(jiān)管力度,堅(jiān)持回歸本源,、聚焦主業(yè),,著力嚴(yán)控增量,切實(shí)優(yōu)化存量,,立足發(fā)展與企業(yè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)相符合,、主業(yè)需求相配套的金融業(yè)務(wù),提高為主業(yè)提供服務(wù)的金融業(yè)務(wù)占比,,提升服務(wù)主業(yè)實(shí)業(yè)的能力和水平,。

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金融和房地產(chǎn)是一根繩上的2個(gè)螞蚱,唇齒相依,,當(dāng)然也就意味著,,未來(lái)的日子任重而道遠(yuǎn)了。三年的病不可能一天就會(huì)好的,。不要抱有太大的希望,,那些能活下來(lái)的,,才是最后的強(qiáng)者。

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