到銀行存10萬(wàn)現(xiàn)金需說(shuō)明錢(qián)來(lái)源?多家銀行回應(yīng):直接辦理存款業(yè)務(wù)即可

姚雨婷
對(duì)于“到銀行存10萬(wàn)現(xiàn)金需說(shuō)明錢(qián)來(lái)源”這件事,我看媒體采訪了律師,,提到了《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》,。這個(gè)是央行、銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)的部門(mén)規(guī)章,,原定2022年3月1日施行,。不過(guò),從法信上查到,,2月21日,,三部委又出臺(tái)了一個(gè)公告,,這個(gè)辦法因技術(shù)原因暫緩施行,相關(guān)業(yè)務(wù)按照原規(guī)定辦理,。
那么,,我們看一下原規(guī)定《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》,2007年施行的,,是金融監(jiān)管方為了反洗錢(qián)和反欺詐工作制定的,。
根據(jù)這個(gè)規(guī)定的第八條,“商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5 萬(wàn)元以上或者外幣等值1 萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,,應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件,。”
其實(shí),,消費(fèi)者保護(hù)個(gè)人隱私的意識(shí)沒(méi)問(wèn)題,,銀行按照監(jiān)規(guī)定了解資金來(lái)源也屬照章辦事,只不過(guò)銀行在具體實(shí)施執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)了不妥之處,,比如銀行員工可以解釋?zhuān)@是基于國(guó)家和行業(yè)的規(guī)定,,而不是銀行的內(nèi)部行為,同時(shí)對(duì)于資金來(lái)源證明顯然是畫(huà)蛇添足,,實(shí)際上規(guī)定里并沒(méi)有說(shuō)明,。
法律法規(guī)的關(guān)鍵在執(zhí)行,而執(zhí)行的關(guān)鍵在于執(zhí)行的人,,人如何去理解法規(guī)很關(guān)鍵,。在我看來(lái),一定要理解法條背后的目的,,即是保護(hù)合法的收入和權(quán)益,,銀行應(yīng)盡量以服務(wù)的姿態(tài)去幫助消費(fèi)者解決問(wèn)題,而不應(yīng)態(tài)度強(qiáng)制,。
消費(fèi)者和銀行都需多溝通,,增進(jìn)理解,這對(duì)于消費(fèi)者是普法合規(guī)教育,,對(duì)于銀行也是提升自身的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)水平,。