貸轉(zhuǎn)存的行為的確是銀行業(yè)“資金空轉(zhuǎn)”的長(zhǎng)期問題之一,，而要規(guī)范這樣的行為并不是要求小型商業(yè)銀行迅速行動(dòng)起來(lái)就能大功告成的。

為什么地方小銀行的利息要比國(guó)有大銀行高,，是它們不想賺取更大的利差嗎,？還是說(shuō)因?yàn)樗鼈冏陨眢w量和知名度有限，需要采取讓出更多的利潤(rùn)給儲(chǔ)戶從而與大行競(jìng)爭(zhēng)呢,。大小銀行間的利差,，是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的必然產(chǎn)物。假如眾多的小型銀行沒有了這一利器,，那么它們遲早得關(guān)門大吉,。

那么，如何保持利差的同時(shí)解決貸轉(zhuǎn)存的違規(guī)操作呢？過去可能還很困難,，但是現(xiàn)在數(shù)字化工具越來(lái)越強(qiáng)大,，打通銀行間信息差這堵墻已然具備了基礎(chǔ)。相比于讓各家商業(yè)銀行按照監(jiān)管部門要求下架某些高利息產(chǎn)品,，不如監(jiān)管部門多費(fèi)些力氣去優(yōu)化監(jiān)管資金流動(dòng)的算法堵漏洞,，以及通過出臺(tái)更嚴(yán)格的處罰機(jī)制讓違規(guī)成本變高。