根據(jù)近期公開報道的消息：央行5月17日新政發(fā)布三天后，武漢多家銀行開始執(zhí)行首套首付15%,，二套首付25%,；另外首套房貸利率由3.55%降為3.25%。根據(jù)目前的市場形勢的發(fā)展,，我們也可以大膽預(yù)計：不久的將來,，絕大部分城市首付比例將降至15%、20%,；更多城市將跟進(jìn)下調(diào)首套,、二套房貸利率。
可以說,，目前中央各部委為了房地產(chǎn)市場已經(jīng)打出了不同的組合拳，希望能穩(wěn)住,、提升和繼續(xù)發(fā)展房地產(chǎn)市場,。
我們今天從三個不同的維度來分享觀點(diǎn)，希望對大家能夠產(chǎn)生一定的啟迪：
第一,，用更大,、更久的債務(wù)來分解房地產(chǎn)市場目前的問題,。
目前針對房地產(chǎn)市場，從中央到地方接連打出了一套政策的組合拳,，從限購取消到用“降低貨幣價格”來刺激樓市,，其速度之快超出了我們的想象,。
“降低首付比例,、降低房貸的利率”實(shí)質(zhì)上就是用更大的債務(wù),、更久的債務(wù)來分解一部分房地產(chǎn)市場的問題,。這也是我們常說的“用時間換空間,，用債務(wù)換未來”的思維——把問題留給未來，把市場留住現(xiàn)在,。
這也是基于中國居民整體負(fù)債水平,，仍有能力繼續(xù)加更高的杠桿“的”促銷讓利“思維來刺激房地產(chǎn)市場回暖。
這一做法,，對房地產(chǎn)市場是否有一定的促進(jìn),？——答案是肯定的,。但是，對于這種做法是否帶來其他經(jīng)濟(jì)問題,，我們暫不予以置評,，也許讓時間和歷史去回答更有說服力。
第二,，房地產(chǎn)利率和首付是最容易實(shí)現(xiàn)動態(tài)變化的,。
為什么需要盡快推行“首付比例降低”和”房貸利率下降”的政策了？
因?yàn)?，這兩個因素是最容易實(shí)現(xiàn)動態(tài)變化的,，對市場影響也是最直接的。這種政策動態(tài)變化的調(diào)整和使用,，簡直是一個“絲滑”,；調(diào)高和調(diào)低都是根據(jù)市場形勢的發(fā)展,，真可謂——簡單,、高效。
利率的上漲和下降,，首付的上升和調(diào)低，這種最容易實(shí)現(xiàn)調(diào)控。這也是利用貨幣政策直接調(diào)控和干預(yù)市場的一種情形,，還不屬于傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)政策,。
至于這種方式和貨幣政策到底合理不合理？我們是不是需要對此有更多的反思,？——這也許需要更多人來研究和分析,，也需要更長的時間去印證。
第三,，不必悲觀,，不用樂觀，為了房地產(chǎn)市場政府會比你更努力,。
其實(shí),，為了提升房地產(chǎn)市場的活力和發(fā)展,，政府各部委比起我們個人著急和努力多了,。
也正如有些人所說,，政府可比你擔(dān)心房地產(chǎn)市場多了,，房地產(chǎn)一旦不行，政府就開始著急了,。
對于，這些政策的效果,，我覺得還是需要“不必悲觀,，不用樂觀”。市場和計劃,、發(fā)展與規(guī)律總是需要在歷史的長河中不斷去互相膠著一下,，互相滲透一下。
房地產(chǎn)市場總會在一輪刺激和努力下,，產(chǎn)生一定的“業(yè)績”效果,；但是這個效果有多大，會帶來一個所謂的拐點(diǎn)嗎,？
我想,，不必期望太高,，保持一顆平和的心態(tài),。
國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展也好，個人發(fā)展也罷,，總不能全部注意力放在房地產(chǎn)上面,；如果這樣，我們豈不是會失去更多,？

低首付加低利率,，應(yīng)該說是政府拿出極大誠意了。據(jù)說北京成交量已回暖,，買家忙著撿漏,，不出意外的話又會上演賣家連夜加價,，或持房惜售的戲碼,。其實(shí)市場上改善住房條件的需求一直存在，只是不平穩(wěn)的房價讓人舉棋不定,。如今這一政策的出臺也能讓人看到政府救市的決心，給市場一定的信心,。

雖然降低首付比例和房貸利率對于購房者和房地產(chǎn)市場都有積極的影響,，但也需要注意防范潛在的風(fēng)險,。例如,，過低的首付比例可能會導(dǎo)致購房者承擔(dān)過大的經(jīng)濟(jì)壓力，而過低的房貸利率也可能會引發(fā)金融風(fēng)險,。在經(jīng)濟(jì)低迷的今天,，購房者自己恐怕也需要掂量一下，一旦利率上升或經(jīng)濟(jì)遭遇沖擊,，購房者可能難以承擔(dān)高額還款,，面臨違約風(fēng)險。

意味著要交更多的貸款

從社會學(xué)來說,，政府越要促進(jìn)什么，人民越要抵制什么,。但是如果真的放到當(dāng)前的社會發(fā)展?fàn)顟B(tài),，中國資產(chǎn)評估體系已經(jīng)是在最低位了。等中國能超過某帝,，資產(chǎn)價格自然會釋放,。