中國個人養(yǎng)老金制度正式開始的時間是2022年11月25日，當時在36個城市試點,。該制度到現(xiàn)在已經有兩個年頭了,，也到了全面鋪開的時候。

盡管過去開戶的人不少,，但投資行動卻并不是太積極,。有數(shù)據(jù)顯示，個人養(yǎng)老金賬戶開戶數(shù)已經超過了7000萬人,。但還有數(shù)據(jù)顯示,，繳存人數(shù)僅占開戶人數(shù)的22%，人均繳存金額僅約2000元,，遠遠低于個人養(yǎng)老金賬戶1.2萬元的繳存上限,。

導致這般尷尬的情況，可能主要是因為養(yǎng)老基金的收益表現(xiàn)不及預期,，打消了投資者的熱情。有統(tǒng)計顯示,，2023年161只個人養(yǎng)老金基金全年平均回報為-4.06%,，中位數(shù)收益率為-3.58%，高達9成的基金虧損,。為了應對養(yǎng)老基金產品風險不低但收益不佳的問題,，將國債和特定養(yǎng)老儲蓄這些更低風險的產品納入到個人養(yǎng)老金產品范圍內也是不錯的辦法。

前幾年就開始試運行個人商業(yè)養(yǎng)老金,，今年開始正式實施,，按照政策來講現(xiàn)在國內就業(yè)環(huán)境，很多人會面臨沒有工作或者是裁員的情況,，就沒有公司交的社?；蚴菙啾５那闆r，那么商業(yè)保險可以很好的解決這一點,，那些自由職業(yè)者不用上班也可以有養(yǎng)老金,，另一方面是開始實施的個人養(yǎng)老金的監(jiān)管安全是大家最關心的，金融機構是否會對買個人養(yǎng)老金的人得到資金安全保障

將來取出來的時候還要交 3% 的稅,，雖然現(xiàn)在能抵扣個稅,，其實算起來也不劃算。