我覺得第三方互聯(lián)網(wǎng)存款叫停,，初衷是好的,。因為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如果沒有存款牌照,，沒有相應的風險準備金,，就相當于無證駕駛。那么從防范風險準備,、金融風險的角度來說的話,，監(jiān)管規(guī)范是非常必要的。但是不是要采取一刀切這樣一個關(guān)閉的措施,，我覺得這是有待商榷的,。
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畢竟互聯(lián)網(wǎng)金融在中國的興起有以下幾個方面的原因：
第一，中國金融牌照的壟斷,。它實施的是一個特許經(jīng)營的措施,，缺乏相應的競爭力。那么使得我們的金融服務這塊,，包括服務水平、服務質(zhì)量,、服務費用等各方面相關(guān)服務費用較高,，服務質(zhì)量較低,，影響了中國金融界的發(fā)展,。
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第二，傳統(tǒng)的金融服務行業(yè),，金融服務相對不足,，包括存款和貸款。就像此前互聯(lián)網(wǎng)金融不存在的時代,，很多的存款貸款者都要跑到營業(yè)部去排隊。相對的,，這方面的普惠性也較差,。所以,，在金融服務這一塊出現(xiàn)了一個巨大的缺口。在這樣的背景下,，互聯(lián)網(wǎng)金融就在傳統(tǒng)的金融行業(yè)出現(xiàn)巨大缺口的情況下進行了自然的補位，包括普惠層面的補位,。
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第三，我們的中,、小，尤其是小銀行和小的金融機構(gòu),，想借這些有巨大流量或者是粉絲量的互聯(lián)網(wǎng)平臺進行一個跨區(qū)域的擴張,，想逆勢趕超或者是快速發(fā)展。當然在這個過程中,，我覺得存在兩個方面的問題：第一個方面,，它有沒有做好風險的準備,；第二,，它有沒有相應的風險控制能力；第三,，就是一旦擴張之后,，他們就是跨區(qū)域,，如果沒做好相應的風險管控措施的話，那么必然也伴隨了巨大的風險,。因為畢竟銀行大部分都是通過杠桿經(jīng)營的。
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互聯(lián)網(wǎng)金融包括第三方存款之類的服務產(chǎn)生之后,，如果缺乏相應的風險儲備,，就容易產(chǎn)生社會性風險。更麻煩的一點：第三方一旦讓銀行背書,，比如說互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不斷地通過發(fā)一些銀行的存款產(chǎn)品,，那么就會讓很多的金融消費者，或者是一些投資者,、儲戶誤以為這就是一個合規(guī)的存款平臺,。長此以往，銀行背書之后的第三方平臺就產(chǎn)生一定的金融屬性,，就會夾帶私貨,，就成為了最大的風險源頭。
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當然,，我們的監(jiān)管部門為什么不太愿意看到這些風險,，就是因為這會給監(jiān)管帶來一些麻煩。所以監(jiān)管的思路就是能管則管,，能停則停,，不會讓自己產(chǎn)生過多的麻煩,。
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對于這些問題，我的解決辦法是應該采取疏導而并非一刀切,。
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對于部分必須管理的風險,，可以采取一個黑名單制度。比如,，哪些問題已出現(xiàn)就要把它關(guān)閉,；但是如果沒有問題，且經(jīng)營一直比較良好,，或者是它的風控措施比較好的話,，就不應該一刀切。否則,，矛盾焦點就會回到傳統(tǒng)金融過去存在的問題,，即依然存在缺乏競爭機制——一個更明顯的問題。
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此外,，把第三方納入這樣的監(jiān)管,，明確它的信息中介角色。我覺得就是各司其職,，這可能也是一個監(jiān)管的解決辦法。如果第三方要涉及到例如吸儲,，或者理財產(chǎn)品之類的,，就要有明確的風險準備與可監(jiān)管的報備措施。比如說應該由誰來承擔儲備金的角色,？如果是理財類或是投資類產(chǎn)品,，那么就應該納入我們資管產(chǎn)品的監(jiān)管框架，強化它風險屬性和原則,。
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同時,，銀行確實需要有屬地原則。就是說這個地方的資金,、這個地方的金融機構(gòu)就應該服務這一塊,。盡量避免跨區(qū)域、跨越大范圍,，這樣會讓資金流失,。這種趨勢容易讓整個金融不平衡，或者有新的問題誕生,。

去年11月12月兩個月,，有兩道對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)影響深遠的新規(guī)出來，一是小貸新規(guī),，這一新規(guī)直接影響了螞蟻集團的上市,。第二個就是互聯(lián)網(wǎng)存款新規(guī),。這兩道新規(guī)，體現(xiàn)了監(jiān)管層對當金融風險的警惕,，對互聯(lián)網(wǎng)金融的警惕,。同時也為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)敲響了一個警鐘，野蠻生長的時代結(jié)束了,。