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在彭安杰（Ajay Banga）擔任萬事達卡（Mastercard）首席執(zhí)行官的10多年時間里，他為股東帶來了累計高達1,581%的總回報率,，幾乎是標準普爾500指數(shù)（S&P 500）同期漲幅的五倍,，并且推動這家公司的市值從他掌舵時的全球第256位飆升至第21位。這僅僅是眾多股東不希望本文成為其離職訪談的原因之一,。（抱歉,，他真的要離職了。注釋1）

為篇幅和簡明起見,，以下問答做了摘編,。

引導資本主義

您的任期成績非常出色——萬事達卡的營收在過去十年間年均增長12.7%。利潤每年攀升18.7%,，資本回報率也以每年40%的速度飆升,。（注釋2）這些數(shù)字遠遠超過了Visa和美國運通（American Express）的可比數(shù)據(jù)。但您的首席執(zhí)行官攻略似乎是從一個非常規(guī)戰(zhàn)術(shù)開始的——至少就華爾街而言是這樣的：首先投資于您的員工,。

彭安杰：我其實是一個老派的資本主義信徒,。資本主義讓許多人擺脫了貧困。但我們今天需要把它重新定位為“利益相關(guān)者資本主義”（stakeholder capitalism）,，也就是帶有導軌的資本主義,。而這些導軌的第一條就是照顧好你的員工。在萬事達卡,，我們是通過股票計劃來實現(xiàn)這一點的,。大約70%的員工獲得某種形式的股票激勵。11年前我剛加入公司時,，這個數(shù)字還微乎其微,，獲得股票激勵的員工占比僅僅是個位數(shù),。股票計劃將兩種利益相關(guān)者（即員工和投資者）的利益緊密地聯(lián)系在一起?；蛘?，你可以好好利用像退休計劃這種簡單的事情。今天,，如果你在萬事達卡工作,，并且把工資的6%存進401(k)退休金賬戶或者你的養(yǎng)老金固定繳款計劃，那么無論你在世界的哪個角落,，我們都會給你存進另外10%（總共是16%）,。如果你提前離職，我們也不會進行任何扣減,。

所以說,，我們對利益相關(guān)者資本主義的踐行始于我們的員工。然后,，我們就能夠找出我們還可以為我們的社區(qū)做些什么,，包括我們在普惠金融（financial inclusion）方面的努力。但是,，與受限于金額大小的支票簿慈善相比,，我們必須以一種具有商業(yè)可持續(xù)性的方式來做這些事情。當然,，股東也總是需要得到回報,。因為如果你做得不好，你就不能做這些事情,。你必須既要經(jīng)營好企業(yè),，同時又要做善事。這不是一個非此即彼的問題,。

您說過,，“普惠”是人類尊嚴的一種花哨的說法。能否解釋一下,？

我認為,，體面是我們何以為人的基石。體面并不意味著友善對待每個人,。它意味著公平對待每個人,。在我年輕的時候，超人的智商（IQ）會讓你脫穎而出,。在我進入商學院后,，大家開始談論情商（EQ）。你知道的,，我們無法選擇自己的老板或同事,，但如果你面對任何事情都能夠泰然處之,，那就表明你擁有成功所需的情商。我經(jīng)常指出的是,，當你每天來上班的時候,，你還需要擁有“仁商”（DQ）。因為你必須把全部身心都投入到工作中,，你必須關(guān)愛那些和你一起工作,、為你工作、在你之上,，以及在你周圍的人,。這就是“普惠”發(fā)揮作用的地方。如果我可以把它作為公司業(yè)務的一部分,，那么我就能夠讓整個公司都踐行這種理念,。

您提到普惠金融。（注釋3）為什么它如此重要,？

以前在位于印度的花旗銀行（Citi）工作時,，在一位同事的教導下，我逐漸意識到小額信貸的力量,。我開始理解如何讓最貧窮的婦女通過小額信貸來實現(xiàn)經(jīng)濟獨立。如果你這樣做,，她就會設(shè)法改善自身家庭的境遇,。所以，你獲得的乘數(shù)效應遠遠大于你給一個人更多的錢所可以達到的效果,。

您也把它看作是一種商業(yè)模式,。

是的，具有商業(yè)可持續(xù)性的解決方案會產(chǎn)生很大的影響,，因為它們創(chuàng)造的乘數(shù)效應遠遠超過你開出的支票,。這是我的第二個收獲。但在加入萬事達卡之后,，我發(fā)現(xiàn)最大的競爭對手并不是其他形式的電子支付——Visa或美國運通,。不，我們真正的競爭對手是現(xiàn)金,。在當時,，現(xiàn)金交易占所有零售交易的85%。所以現(xiàn)金來自政府,。一個經(jīng)濟體中最大的單一現(xiàn)金來源是政府,，包括退伍軍人補助金、社保,、工資,、養(yǎng)老金,、福利分配等等。

我們決定要追逐現(xiàn)金——但有20億人被排除在金融體系之外,，其中很多人是從政府那里獲得這些福利的,。這就讓我們進入了普惠金融領(lǐng)域。所以說,，我們是出于非常強烈的商業(yè)原因來支持這項業(yè)務的,。你如何追逐占所有零售交易85%的現(xiàn)金交易？我們發(fā)現(xiàn),，我們的技術(shù)和合作伙伴能夠帶來改變,。這讓它具有商業(yè)可持續(xù)性。

新冠肺炎疫情極大地限制了旅行和跨境貿(mào)易,，而這些對你們的業(yè)務至關(guān)重要,。請您談談萬事達卡的近期和中期前景。

我們說,，我們將管理公司度過四個階段：遏制,、穩(wěn)定、正?；驮鲩L,。遏制階段是指2020年3月和4月，一切活動都紛紛關(guān)停的那段猶如自由落體的日子,。整個世界都陷于停滯,。穩(wěn)定階段是指那個周期的底部。人們不得不購買衛(wèi)生紙和藥品,，但也就僅此而已,。正常化階段也不是真正的正常,，只是與穩(wěn)定階段相比,，它感覺正常了。但你知道的,，現(xiàn)在沒有大型體育賽事,，也沒有我們過去那種旅行方式。我們在公共場合都得戴上口罩,。我們不能和朋友一起出去參加聚會,。這是不正常的，但這是一種新常態(tài),。

大多數(shù)國家現(xiàn)在似乎處于正?；哪硞€階段，而真正的增長是當疫苗被公平地分配給足夠數(shù)量的人，消費者的信心開始恢復的時候,。只有到那時,，我們才有可能回歸新冠肺炎疫情爆發(fā)前的生活。（注釋4）

在這種新常態(tài)下,，像你們這種依靠消費生存的企業(yè)能否興旺發(fā)展,？

消費者正在花錢。事實上,，在過去幾個月,，美國國內(nèi)的消費支出比2019年還要多，這很有趣,。這對我們的業(yè)務來說是件好事,。對我們的業(yè)務來說，第二個好消息是,，數(shù)字擁有兩倍于任何事物的力量,。它一直開著加力燃燒器。每個人都在擁抱非接觸式商務,。

現(xiàn)在,，十個人中就有七個人正在參與某種形式的電子商務；80%的人正在使用非接觸式支付方式,，因為他們認為這樣更安全,。數(shù)字銷售額，美國的電子商務銷售額是新冠肺炎疫情爆發(fā)前的兩倍,。因此,，就像消費支出是一股順風一樣，數(shù)字也是一股推動我們不斷向前的順風,，因為它將現(xiàn)金轉(zhuǎn)換為電子比特。（注釋5）然后,，我們遇到了逆風,。

您指的是沒有跨境旅行？

是的,，我不知道跨境旅行是否會恢復,，但我相信，隨著消費者信心的改善,，它可能會回來,。國內(nèi)旅行逐漸復蘇。（注釋6）現(xiàn)在每天有100萬名乘客接受美國運輸安全管理局（Transportation Security Administration）的安檢,，而在新冠肺炎疫情最嚴重的時候,，這個數(shù)字還不到10萬。所以很明顯，現(xiàn)在有一些復蘇,，但國際旅行還沒有任何復蘇跡象,。當這部分旅行開始恢復的時候，我們就會更接近正常的增長階段,。

危機往往是去中介化的加速劑,。信用卡網(wǎng)絡(luò)行業(yè)面臨的一個問題是，會不會有一些金融科技的新貴來顛覆你們的業(yè)務,。

實際上,，線索就在你的問題中。你剛才提到“信用卡網(wǎng)絡(luò)”,，現(xiàn)實情況是,，我們不是這樣一家組織，其實一直都不是,。這個標簽貼在我們身上已經(jīng)很長時間了,。但現(xiàn)實并非如此。

沒錯,，當11年前我出任首席執(zhí)行官的時候,，我們很大一部分交易都是通過信用卡來完成的。借記卡業(yè)務比較小,，預付卡還不存在,，商業(yè)卡的業(yè)務量也很小。11年后的今天,，我們?nèi)种坏氖杖雭碜晕覀儺敵醪]有真正開展的業(yè)務,，也就是分析、網(wǎng)絡(luò)安全,、數(shù)據(jù)和人工智能這一塊,。在另外三分之二中，有一些來自商業(yè)支付和實時支付,，包括銀行賬戶對銀行賬戶的支付,。所以說，我們相當大一部分收入來自信用卡之外的這些交易類型,。在這里面,，借記卡和預付卡的業(yè)務規(guī)模現(xiàn)在非常龐大,。

我陳述這些事實是想指出,，事實上，我們已經(jīng)擁抱所有這些不同的支付方式很多年了,。我認為,，我們的公司今非昔比,，更有能力在這個世界上競爭，不會為某一個支付軌道的問題而煩惱,，這就是去中介化故事的來源,。

所以我的觀點是，重點不是我要進行去中介化信貸,。我們真正要做的是,，讓消費者有機會選擇他們想要采用的支付方式，讓小企業(yè)有機會選擇他們向供貨商或合作伙伴付款的方式,。你是想現(xiàn)在就用借記卡來付款,？還是想稍后付款（信用卡）？或者,，你想提前付款（預付卡）,？付錢的方式只有三種——卡、手機或者指紋,。在未來,，或許你我對視一下，碰碰額頭就可以完成支付了,。

我們自身業(yè)務的去中介化,，其實就是為消費者和企業(yè)提供選擇。而訣竅就是要做到這一點,，然后靠它賺錢,。這就是我們的商業(yè)模式。

注釋：

（1）功成身退：2021年1月1日,，彭安杰將他的首席執(zhí)行官權(quán)杖轉(zhuǎn)交給萬事達卡的總裁邁克爾?米巴赫（Michael Miebach）,。彭安杰將繼續(xù)擔任執(zhí)行董事長。

（2）年利潤

2010年 18.5億美元

2019年 81.2億美元

SOURCE: S&P GLOBAL

（3）讓每個人都參與進來：2020年4月,，萬事達卡承諾,，到2025年將引領(lǐng)10億人和5,000萬家小微企業(yè)進入數(shù)字經(jīng)濟。在黑人男子喬治?弗洛伊德（George Floyd）被殺后,，該公司承諾投入5億美元,，并與黑人擁有的金融科技公司MoCaFi等企業(yè)合作，以加強金融安全,，助力美國黑人社區(qū)的小企業(yè)健康成長。

（4）健康等于財富：在新冠肺炎疫情爆發(fā)初期,，萬事達卡與比爾及梅琳達?蓋茨基金會（Bill & Melinda Gates Foundation）和惠康基金會（Wellcome Trust）合作,，為一個旨在加速新冠肺炎藥物開發(fā)的項目提供了2,500萬美元?！澳慊蛟S會問：‘參與這樣一個醫(yī)療加速器項目,，萬事達卡究竟所欲何為？’”彭安杰說，“我的觀點是,，如果增長正?；療o法實現(xiàn)，我周圍就不會有一個繁榮的社區(qū),。而如果我周圍沒有一個繁榮的社區(qū),，這家公司也就不會興旺發(fā)達?！?/font>