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中國發(fā)行數(shù)字人民幣的初衷到底是什么?

岳巍
2021-05-30

周小川澄清對(duì)數(shù)字人民幣的各種“妄議”

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5月末,湖南省會(huì)長沙成為中國第五個(gè)發(fā)放數(shù)字人民幣紅包的城市,。

早先已有深圳,、蘇州、北京和成都先后完成這一動(dòng)作,,2020年4月起,,這四個(gè)城市已經(jīng)進(jìn)行了七輪紅包發(fā)放,共涉及數(shù)字人民幣1.5億元,,超過1200萬公眾參與抽獎(jiǎng),,超過70萬人領(lǐng)取并使用。此番長沙加入試點(diǎn)俱樂部,,將使這一數(shù)字上升至接近2億元和100萬人,。

一年時(shí)間內(nèi),,中國在推行數(shù)字人民幣方面已經(jīng)有多項(xiàng)具體行動(dòng):2020年4月,,蘇州以交通補(bǔ)貼的形式將數(shù)字人民幣發(fā)放給蘇州相城區(qū)各區(qū)級(jí)機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和直屬企業(yè)員工,,這是數(shù)字人民幣應(yīng)用場景的首次落地,;8月,商務(wù)部推出包含26個(gè)省區(qū)及城市的數(shù)字人民幣試點(diǎn)名單,;10月,,數(shù)字人民幣在深圳羅湖開展全國范圍內(nèi)首次紅包發(fā)放試點(diǎn),;11月,數(shù)字人民幣試點(diǎn)區(qū)域新增上海,、長沙,、海南、青島,、大連和西安六地,。

轉(zhuǎn)至2021年3月,全國“兩會(huì)”召開時(shí),,《政府工作報(bào)告》中十次提及“數(shù)字”,。“數(shù)字中國”已經(jīng)成為從中央到地方的共識(shí),,而數(shù)字人民幣將在實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的過程中扮演重要和必要角色,。

目前全球發(fā)行或開啟試點(diǎn)央行數(shù)字貨幣(CBDC)的8個(gè)國家(巴哈馬、東加勒比,、中國,、厄瓜多爾、牙買加,、日本,、韓國、瑞士,、烏克蘭,、烏拉圭)中,中國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力與既有貨幣實(shí)力舉足輕重,,2020年中國是全球唯一實(shí)現(xiàn)GDP正增長的主要經(jīng)濟(jì)體,,占全球GDP總量的17%,貿(mào)易總額在全球占比為13%,。中國與美國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力差距在逐漸收窄,,在全球經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的重要性愈加穩(wěn)定。

中國推出其央行數(shù)字貨幣(DECP)適逢其時(shí),。數(shù)字人民幣(e-CNY)是一種領(lǐng)先的零售型央行數(shù)字貨幣,,在設(shè)計(jì)上采用“央行-商業(yè)銀行”雙層架構(gòu),面向公眾的實(shí)時(shí)支付仍由金融機(jī)構(gòu)處理,,中央銀行定期匯合并更新賬本,。

并且,數(shù)字人民幣并不局限于境內(nèi)交易場景,,對(duì)中國而言,,在境內(nèi)外同時(shí)使用央行數(shù)字貨幣將使中國的金融體系減少對(duì)美元的依賴,比如滿足世界對(duì)使用數(shù)字貨幣結(jié)算國際金融交易和擁有數(shù)字資產(chǎn)的需求,,中國央行數(shù)字貨幣的吸引力將大幅提升,,這客觀上使得美元作為全球最重要儲(chǔ)備貨幣的主導(dǎo)地位受損,,從而獲得占據(jù)國際貨幣新格局的先發(fā)優(yōu)勢。這讓外界預(yù)測未來人民幣將成為與美元?jiǎng)菥成踔谅詣僖换I的競爭對(duì)手,。

于是,,從美國到它的盟友,,都對(duì)數(shù)字人民幣充滿疑慮,,英國央行(Bank of England)在2021年4月宣布將與英國財(cái)政部(UK Treasury)成立一個(gè)聯(lián)合特別工作組,探討發(fā)行英國版數(shù)字貨幣的可能性,,這被視為中國高調(diào)發(fā)展數(shù)字貨幣引發(fā)恐慌反應(yīng)的一個(gè)事例,。在這之前,3月間,,歐盟也已經(jīng)著手研究是否要開發(fā)“數(shù)字歐元”,。

但并非所有輿論都對(duì)中國數(shù)字貨幣充滿恐慌,彼得森國際經(jīng)濟(jì)研究所(Peterson Institute for International Economics)高級(jí)研究員馬永哲(Martin Chorzempa)就評(píng)論說,,“在數(shù)字貨幣,、CBDC、尤其是中國的數(shù)字人民幣領(lǐng)域,,宣傳嚴(yán)重夸大了現(xiàn)實(shí)情況,。CBDC的好處尚未在實(shí)踐中得到驗(yàn)證,而(網(wǎng)絡(luò),、操作和金融方面的)風(fēng)險(xiǎn)足夠嚴(yán)重,,因此在能夠高度確定地解決這些問題之前,多數(shù)央行將對(duì)發(fā)行任何數(shù)字貨幣感到遲疑,。類似地,,中國的數(shù)字人民幣努力也尚未證明,它將比現(xiàn)有的國內(nèi)和國際支付體系更便宜,、更高效,、更私密,或者更便捷,。因此,,至少就短期和中期而言,相比目前形式的人民幣,,數(shù)字人民幣不太可能對(duì)美元的國際主導(dǎo)地位構(gòu)成更大威脅,。”

但他建議,,從長遠(yuǎn)來看,,美國應(yīng)繼續(xù)謹(jǐn)慎監(jiān)測中國的CBDC努力和其他數(shù)字貨幣創(chuàng)新,并吸收任何有用的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),,“以確保美元和基于美元的支付體系長期保持競爭力”,。

現(xiàn)任博鰲亞洲論壇副理事長、中方首席代表,,曾擔(dān)任中國人民銀行行長長達(dá)16年的周小川,,5月22日在清華大學(xué)五道口金融學(xué)院主辦的一場論壇上,對(duì)外界對(duì)數(shù)字人民幣的疑慮進(jìn)行了一次系統(tǒng)性的澄清,。

他認(rèn)為目前認(rèn)為數(shù)字人民幣無論怎么發(fā)展也替代不了美元的國際主導(dǎo)地位的觀點(diǎn),,本身“命題就是錯(cuò)的”。周小川強(qiáng)調(diào)數(shù)字人民幣的發(fā)展主要是立足于國內(nèi)支付系統(tǒng)的現(xiàn)代化,,跟上數(shù)字經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的步伐,,提高效能,降低成本,,特別是為零售支付系統(tǒng)服務(wù),。“e-CNY本來的設(shè)計(jì)目的和努力方向就沒有想取代美元的儲(chǔ)備貨幣地位和國際支付貨幣的地位這個(gè)選項(xiàng),?!彼f。

對(duì)將數(shù)字貨幣的研發(fā)和試點(diǎn)與人民幣國際化密切掛鉤,,進(jìn)而推論數(shù)字貨幣對(duì)人民幣國際化幫助不大的的判斷,,周小川認(rèn)為,人民幣支付系統(tǒng)的現(xiàn)代化,、數(shù)字化對(duì)于提高人民幣的地位,,提高人民幣的跨境使用會(huì)有一定程度的幫助,“但也不是有太大的幫助”,。他強(qiáng)調(diào),,人民幣國際化更多的是取決于體制、政策上的選擇,,更多地取決于中國改革開放的進(jìn)展,,而不是取決于技術(shù)上的因素。

至于有評(píng)論認(rèn)為人民銀行推動(dòng)DECP和e-CNY是想取代現(xiàn)在第三方支付的角色,,周小川將其稱為“一種妄議”,。他說,中國人民銀行明確表述DECP是一種雙層系統(tǒng),,整個(gè)研發(fā)隊(duì)伍是由人民銀行組織,,由主要商業(yè)銀行,包括工農(nóng)中建等,,還有電信營運(yùn)商和幾大第三方支付機(jī)構(gòu)共同參與研發(fā),,是在他們以往工作的基礎(chǔ)上,瞄向升級(jí)換代的新臺(tái)階?!按蠹叶际窃谝粭l船上,,雖然在一條船上的人有時(shí)候也會(huì)有不同意見,也可能在一些問題上有爭議,,但畢竟是一條船上”,,周小川說,并不存在內(nèi)斗和誰取代誰的問題,。

除此以外,,對(duì)數(shù)字人民幣,還有關(guān)于“可控匿名”的疑慮,。周小川認(rèn)為,,支付系統(tǒng)必然要在保護(hù)隱私和反洗錢、反恐,、反毒品和反跨境賭博之間取得一個(gè)平衡。一方面保證隱私,,同時(shí)還要對(duì)某些活動(dòng)實(shí)行必要的監(jiān)控,,必然要在中間找到某一個(gè)平衡點(diǎn)。他表述,,這個(gè)平衡點(diǎn)在選擇時(shí),,可以稍微偏左一點(diǎn)或者稍微偏右一點(diǎn)。

“中國DECP明確提出的概念叫可控匿名,,從可控匿名本身并不是數(shù)學(xué)上能夠精確定位的點(diǎn),,但是它表達(dá)的意思就是保護(hù)隱私和反洗錢反毒品交易,在這中間找到一個(gè)平衡點(diǎn),。大家可以再深入研究這個(gè)平衡點(diǎn)究竟在哪,但也不要以此有意或者刻意地貶低,、攻擊DECP的推進(jìn),。”周小川說,。(財(cái)富中文網(wǎng))

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