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要長壽也要財富,?泰康的解決方案或許提供了一個新思路

特刊
2021-12-24

泰康方案的本質:長壽,、健康、富足,。

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12月22日,由泰康保險集團舉辦,、泰康人壽承辦的長壽時代財富高峰論壇暨泰康財富解決方案發(fā)布會在鵬城深圳盛大舉行,。長壽時代,泰康積極建構泰康方案,,打造長壽,、健康、富足三大閉環(huán)解決方案,。本次論壇邀請了來自學界,、銀行,、保險、信托,、證券、媒體的多方頂尖學者,、專家,,共話長壽時代下財經趨勢的危與機,理解泰康財富解決方案的利與道,。

大會啟幕,,《財富》中文版執(zhí)行主編章勱聞做開幕致辭。他首先祝賀了泰康連續(xù)四年進入《財富》世界500強榜單,,2021年排名大幅躍升81位,。隨后,章主編針對2021年《財富》世界500強榜單,,用大視角的數字分析,,詮釋了營收、利潤和榜單三者的關系,。就中美企業(yè)在入圍數量,、競爭力、盈利和利潤水平等多個維度進行了比較,。他指出:“在我們的凈資產收益率(ROE)榜上,,中國公司中,排位前10的公司里,,唯一的一家保險公司就是泰康保險集團,。”

隨后,,南方科技大學商學院院長,、清華大學五道口金融學院教授周皓,以經濟學者的敏感聚焦未來宏觀政策和2022年投資主題,,從新冠肺炎疫情影響,、宏觀政策的彈性和韌性發(fā)展、中美博弈中的利率走向,、央行決策對房地產和金融的影響以及未來滯脹的背景和國內資產的配置機遇等維度進行一一闡釋,。

穿越時代周期的變遷,把握確定性的機遇,,泰康保險集團執(zhí)行副總裁兼首席投資官段國圣發(fā)表了《把握經濟轉型脈絡,,發(fā)揮復利偉大作用》主旨演講。他坦言,,發(fā)揮復利作用需要兩個條件:一是時間足夠長,,二是投資回報要穩(wěn)定,。遵循長期主義、尊重專業(yè)精神,、進行主動管理,,建構科學、均衡的財富和資產管理安排,。段國圣指出,,權益資產的長期回報一枝獨秀,但高收益也面臨高風險,。應對權益資產的高波動性,,一是要進行品種多元化配置,二是要拉長投資期限,、發(fā)揮“時間分散化”效應,,三是通過專業(yè)機構的主動管理,改善權益投資的風險收益特征,。段國圣基于個人視角提出了五方面資產配置建議:首先,,對自身需求做好規(guī)劃,兼顧未來養(yǎng)老和健康需求,,配置一定的人壽保險,、健康保險和年金保險,發(fā)揮保險的杠桿作用和復利效應,,降低未來的不確定性,。第二,配置均衡型“固收+”產品,,實現長期穩(wěn)定回報,。第三,適當配置權益型產品,,將長期不用,、能夠容忍短期虧損的資金投資于權益市場,通過機構的主動管理創(chuàng)造超額收益,。第四,,關注契合未來經濟轉型方向的長期優(yōu)秀賽道,如“大健康+消費”和“新能源+科技”,,適度多元化布局,。第五,風險承受能力較低的資金,,可投資于純固定收益類的產品,,但要注重防范信用風險。

在圓桌論壇環(huán)節(jié),針對2022年資產配置的機遇與風險這一話題,,嘉賓群策群力,,從銀行、保險,、信托,、證券四個維度,為明年的資產配置提出了高屋建瓴的分析和中肯的建議,。

五礦國際信托有限公司總經理王卓提出了“五化”概念:一是策略化配置固收及保險產品,。二是戰(zhàn)略化配置權益類投資產品。三是賽道化配置實業(yè)投行產品,。四是基金化配置新基建產品,。五是需求化配置房地產產品,。

招商銀行總行私人銀行部總經理王晏蓉表示:長壽時代,,建議個人投資者做好三個方面的準備。具體來看,,首先,,要認真對待長壽與養(yǎng)老,尤其高凈值人群要認真規(guī)劃未來的財富,。第二,,選擇專業(yè)機構提前配置年金險、養(yǎng)老理財,、養(yǎng)老型基金等長期型產品,。第三,不僅要財富安全,,還要提前做好其他方面的準備,,讓生命充滿價值。

華創(chuàng)證券總裁助理,、研究所所長董廣陽提出了兩點建議:一則是需要更加全生命周期的儲備養(yǎng)老,,二則是更加多元化的資產配置。他指出:“國內財富資產集中在儲蓄和地產,,我們要未雨綢繆,,要更加多元化的把儲蓄和地產的資產更多轉向債券、權益市場,?!?/p>

而針對長壽時代下對資產配置的特殊影響,泰康保險集團副總裁,、泰康人壽常務副總裁兼首席運營官黃新平分析表示:“財富管理的時代,,不僅有自然的壽命,還要有健康的壽命,財富的壽命,。戰(zhàn)略資產的配置,,把握賽道、提前布局頭部企業(yè)是給我們的客戶真正提前播種,,提前做戰(zhàn)略的配置,,符合未來的方向。所以我們把戰(zhàn)略資產和戰(zhàn)術資產做好配置,,真正來延長我們客戶財富的壽命,。基于此,,應對長壽時代,,要延長三個壽命:自然壽命、健康壽命和財富壽命,,泰康提出三個完整的解決方案,。”

“1+N“財富團隊,、立體化財富服務,、全生態(tài)財富產品”三個維度共同構成了泰康財富解決方案。泰康保險集團投資管理部總經理陳奕倫在論壇上隆重發(fā)布了泰康財富解決方案,。其中1+N服務團隊指:以健康財富規(guī)劃師(HWP)為核心,,通過HWP,客戶可以連接到泰康全生態(tài)的專家顧問,,包括但不限于產品,、精算、法稅,、健康,、投資、風險管理,、藝術品和公益慈善等多個領域,。立體化財富服務,則由泰生活服務平臺和9個細分領域的特殊服務共同打造,,為客戶提供7*24小時周到的照料,。全生態(tài)財富產品,則覆蓋了保險,、基金,、信托、資管,、另類,、境外財富管理和公益慈善7個大類。泰康財富解決方案的發(fā)布,意味著通過生態(tài)內部的優(yōu)化創(chuàng)新,,泰康基于長壽時代在財富管理領域協同整合,,為客戶提供更加專業(yè)、便捷和有溫度的服務,。

最后,,泰康保險集團創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官陳東升發(fā)表了《迎接新財富時代》的閉幕演講,。他指出,,不論從財富創(chuàng)造、財富積累還是財富的傳承的角度來理解,,2021年都是一個分水嶺,。特別長壽時代正在到來,百歲人生成為大概率事件,,人人帶病長期生存,。所以長壽時代一定帶來健康時代,要長壽,、要健康沒有錢是不行的,,一定還會帶來財富時代,?!疤┛捣桨傅谋举|就是三個元素:長壽、健康,、富足,。長壽時代來了,長壽要養(yǎng)老,,老年后慢病產生,,需要健康的醫(yī)療和康復護理,而這些服務如何去完成支付,?泰康方案本質上就是一個為長壽時代籌資的方案,,是一種時空觀。社保,、企業(yè)員工福利計劃和個人商業(yè)保險通過空間轉換發(fā)揮杠桿效應籌資,,養(yǎng)老金通過時間原理釋放復利效應籌資?!蓖瑫r,,陳東升董事長還就長壽時代的投資思考進行了分享。他認為:新能源和大健康是未來的兩個超級賽道,,而科技,、消費是兩個輔助賽道,“兩主兩輔”,構造了泰康財富的閉環(huán),。

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