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“目前我國有3200萬家民營企業(yè)，民營企業(yè)家對(duì)家族信托的需求十分強(qiáng)烈,。為促進(jìn)民營企業(yè)家財(cái)富的平穩(wěn)傳承，降低傳承過程中民營企業(yè)家財(cái)富社會(huì)效用的耗損,，建議將家族信托作為一項(xiàng)民企財(cái)富傳承的頂層設(shè)計(jì)予以推行,，為此，需要進(jìn)一步完善信托制度,?！?全國政協(xié)委員、證監(jiān)會(huì)原主席肖鋼去年兩會(huì)期間提交的提案在最近得到了央行的反饋,。同時(shí),，今年1月份，信托行業(yè)新增家族信托規(guī)模達(dá)到128.99億元,，較上月環(huán)比增長33.54%,，創(chuàng)下近一年內(nèi)的新高。種種跡象背后,，或許是更高層為了消除企業(yè)家的后顧之憂而正在下的“更大一盤棋”,。

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盡管1月份A股市場意外地“開門黑”，但在金融圈關(guān)注度日益上升的另一項(xiàng)業(yè)務(wù)卻實(shí)現(xiàn)了“開門紅”,。2月11日,，中國信托登記有限責(zé)任公司發(fā)布最新數(shù)據(jù)顯示，今年1月份,，信托行業(yè)新增家族信托規(guī)模達(dá)到128.99億元,，較上月環(huán)比增長33.54%，創(chuàng)下近一年內(nèi)的新高,。

家族信托是指信托公司接受單一個(gè)人或者家庭的委托,，以家庭財(cái)富的保護(hù)、傳承和管理為主要信托目的,，提供財(cái)產(chǎn)規(guī)劃,、風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)配置,、子女教育,、家族治理、公益（慈善）事業(yè)等定制化事務(wù)管理和金融服務(wù)的信托業(yè)務(wù),。境內(nèi)家族信托對(duì)于客戶的資產(chǎn)門檻是1000萬元以上,，因此單月新增規(guī)模超百億頗為罕見。這無疑反映出高凈值人士對(duì)這一財(cái)富傳承工具的認(rèn)知度和重視度都在提升,。

同時(shí),，作為家族信托最高級(jí)的延伸形式,，家族辦公室也正在受到越來越多富豪家族尤其是企業(yè)家的關(guān)注。近日,，由泓湖百世家族辦公室與亞洲銀行家聯(lián)合發(fā)布的《2021年家族財(cái)富管理與家族辦公室行業(yè)洞察白皮書》顯示,，在新冠疫情的陰影下，全球家族財(cái)富管理行業(yè)仍保持增長態(tài)勢,，內(nèi)部管理更加高效,，并在投資、稅務(wù)規(guī)劃,、資產(chǎn)保護(hù),、二代教育等領(lǐng)域出現(xiàn)了新的趨勢性變化。

《白皮書》還指出,，家族信托是最重要的傳承工具之一,，在歐美家族傳承中有著悠久的歷史。但目前在中國市場上,，仍存在著把信托的制度功能和投資理財(cái)混同,，民事信托關(guān)系受托人和持金融牌照從事特定投融資服務(wù)未區(qū)分的情況，導(dǎo)致客戶仍存在家族信托不過是更換了名字的信托產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品,，或者家族信托必須依賴于信托公司等誤區(qū),，限制了家族信托發(fā)展的前景和空間。

實(shí)際上,，隨著家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展,，近年來市場中已經(jīng)涌現(xiàn)出一批獨(dú)立家族辦公室（即主要向客戶收費(fèi)，完全基于客戶立場提供服務(wù)方案）,。這類機(jī)構(gòu)的核心班底往往擁有金融機(jī)構(gòu)從業(yè)背景和國際化視野以及較強(qiáng)的法務(wù)和稅務(wù)能力,，專注于為超高凈值客戶提供量身定制的一站式財(cái)富管家服務(wù)。同時(shí),，其多數(shù)側(cè)重于離岸家族信托,，重視跨境稅務(wù)籌劃以及境外資本運(yùn)作等方面的服務(wù)，境內(nèi)家族信托反而做得相對(duì)較少,。很重要的一個(gè)原因是,，境內(nèi)家族信托仍存在不動(dòng)產(chǎn)與企業(yè)股權(quán)等資產(chǎn)難過戶以及稅收機(jī)制不盡合理等問題,。

值得注意的是,，今年1月4日，人民政協(xié)網(wǎng)報(bào)道稱,，2021年全國兩會(huì)期間,，全國政協(xié)委員、中國證監(jiān)會(huì)原主席肖鋼圍繞盡快修訂《信托法》,，完善信托的基本法律制度提交了提案,，對(duì)此2021年12月中國人民銀行給予了詳盡答復(fù),。

“目前我國有3200萬家民營企業(yè)，民營企業(yè)家對(duì)家族信托的需求十分強(qiáng)烈,。為促進(jìn)民營企業(yè)家財(cái)富的平穩(wěn)傳承,，降低傳承過程中民營企業(yè)家財(cái)富社會(huì)效用的耗損，建議將家族信托作為一項(xiàng)民企財(cái)富傳承的頂層設(shè)計(jì)予以推行,，為此,，需要進(jìn)一步完善信托制度?！毙や撝赋鏊膫€(gè)方面：一是盡快修訂《信托法》,，完善信托的基本法律制度。建議在法律層面增加對(duì)受托人義務(wù)的規(guī)范,，就受托人應(yīng)盡的親自義務(wù),、忠實(shí)義務(wù)、審慎義務(wù),、有效管理義務(wù),、保密義務(wù)等作出規(guī)定，強(qiáng)化受托人治理,；二是建立與家族信托相配套的基礎(chǔ)設(shè)施,。建議相關(guān)部委研究擬定信托財(cái)產(chǎn)非交易性過戶制度、信托登記實(shí)施制度,、信托稅收制度,，解決股權(quán)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托設(shè)立難,、稅收過高的問題,；三是出臺(tái)《信托法》的司法解釋。建議由最高人民法院研究頒布《信托法》的司法解釋,，解決家族信托具體法律適用的標(biāo)準(zhǔn),；四是加強(qiáng)監(jiān)管。家族信托是跨生命周期的產(chǎn)權(quán)安排和傳承計(jì)劃,，必須保障信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性,，以及受托人破產(chǎn)倒閉后的連續(xù)性，以消除民營企業(yè)家的后顧之憂,。

對(duì)于第一個(gè)方面的建議,，央行在回復(fù)函中表示，現(xiàn)行《信托法》關(guān)于受托人義務(wù)的規(guī)范較為原則和寬泛,，沒有根據(jù)主動(dòng)管理與事務(wù)管理類等不同類型的信托業(yè)務(wù),，明確受托人義務(wù)的具體標(biāo)準(zhǔn)，也沒有對(duì)營銷推介、盡職調(diào)查,、產(chǎn)品存續(xù)期管理等各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的受托人職責(zé)進(jìn)行具體規(guī)定,。而在《信托法》修改過程中研究細(xì)化受托人義務(wù)和責(zé)任，完善受托人忠實(shí),、審慎,、有效管理等義務(wù)，則有助于清晰受托人職責(zé),、建設(shè)良好的受托人文化,。

對(duì)于第二個(gè)方面的建議，央行答復(fù)稱,，現(xiàn)行《信托法》第二條對(duì)信托的定義采取了“委托給”而非“轉(zhuǎn)移給”的表述,，相對(duì)模糊了信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移的問題。在實(shí)踐中,，信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)配套登記制度的缺失,，更導(dǎo)致了大量信托財(cái)產(chǎn)無法登記，制約了信托業(yè)務(wù)的發(fā)展,。未來,，在修改《信托法》時(shí)，有必要充分考慮我國特有的經(jīng)濟(jì)文化背景和法律傳統(tǒng),，以適當(dāng)方式明確信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)歸屬,；有必要完善配套登記制度，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展,。目前,，銀保監(jiān)會(huì)正在推動(dòng)起草的《信托公司條例》，就信托財(cái)產(chǎn)登記相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)定,，未來修改《信托法》時(shí),，可對(duì)此予以統(tǒng)籌研究，為信托功能的發(fā)揮提供制度保障,。同時(shí),，可以研究借鑒相關(guān)國際經(jīng)驗(yàn)，立足我國實(shí)際,，在《信托法》中對(duì)信托稅收政策作出原則性或授權(quán)性的規(guī)定,，以提升信托活動(dòng)中稅賦征收的科學(xué)性和規(guī)范性。

展望未來,，回復(fù)函表示,，下一步，央行將在《信托法》立法后評(píng)估工作的基礎(chǔ)上,，會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)總結(jié)《信托法》修改重點(diǎn)和難點(diǎn),，抓緊開展立法研究和調(diào)研工作，加強(qiáng)與財(cái)產(chǎn)登記,、司法等部門的溝通協(xié)調(diào),，推動(dòng)豐富完善信托實(shí)踐基礎(chǔ)，適時(shí)推動(dòng)將《信托法》修改工作列入立法計(jì)劃,，配合立法部門推動(dòng)修法工作早日完成,。

央行首次如此細(xì)致且明確地回應(yīng)家族信托相關(guān)問題，令行業(yè)人士欣喜萬分,?！胺旁诠餐辉５拇蟊尘跋聛砜矗易逍磐袠I(yè)務(wù)會(huì)迎來新一波的高潮,！”一位家族辦公室人士如是說,。而從今年1月份的數(shù)據(jù)來看，一定程度印證了該人士的判斷,。

不過,，無論是對(duì)于家族信托還是家辦從業(yè)者來說，制度問題僅僅是其所面臨的諸多挑戰(zhàn)之一,。

“家族辦公室是我所接觸過的,，可能是接近于難度系數(shù)頂端的商業(yè)場景。前端你要對(duì)客戶有一定的影響力,，要有情商,，還要有邏輯，背后還需要一個(gè)像成熟咨詢公司那樣強(qiáng)大的體系去支撐,。我們打比方說,，這就像開一家醫(yī)院，而且還是擁有不同科室的綜合型醫(yī)院,?！迸秃霞易遛k公室合伙人汪欣近日在接受采訪時(shí)表示，過去國內(nèi)的醫(yī)療體系基本上是以藥養(yǎng)醫(yī),，因?yàn)榭繂栐\養(yǎng)不起醫(yī)生,，畢竟一位合格的醫(yī)生的培養(yǎng)所耗費(fèi)的時(shí)間和成本是巨大的另外，家辦的效果較難客觀量化,?！凹易鍌鞒袥]出問題，是不是就是家辦的功勞呢,？這比較難證明,。在商業(yè)模式上，我們整個(gè)行業(yè)都在面臨挑戰(zhàn),?！?/p>

瑞銀2021年的全球家族辦公室報(bào)告顯示，39%的家辦都面臨著工資上漲的壓力，而這些壓力將在2022年變得更大,，因?yàn)檎麄€(gè)家辦領(lǐng)域的人才短缺情況正在進(jìn)一步惡化,，真正稱得上“家辦人才”的人少之又少，勞動(dòng)力大軍中基本都是銷售,、法務(wù),、會(huì)計(jì)式的專人。汪欣亦坦言,，這個(gè)行業(yè)的下一個(gè)深水區(qū)就是人才,。“如果你真要做家辦,，就應(yīng)該去決策是否需要如麥肯錫一般建立非常完善的培訓(xùn)體系和留人機(jī)制,，兩者缺一不可?！?/p>

在培養(yǎng)人才方面,，新加坡或許值得借鑒。2020年7月,，新加坡金管局與新加坡銀行金融學(xué)院共同推出技能發(fā)展指南,，規(guī)定了為家族辦公室提供咨詢的專業(yè)人士應(yīng)具備的能力。而近年來越來越多富豪家族或企業(yè)家選擇在新加坡設(shè)立家辦,，一切也有跡可循,。（財(cái)富中文網(wǎng)）