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生物多樣性是地球重要的健康指標(biāo)，它的破壞會(huì)給人類(lèi)生存狀態(tài)以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)實(shí)在可見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn),。然而,，與節(jié)能減碳等環(huán)境議題相比，生物多樣性獲得的關(guān)注不足,、評(píng)價(jià)體系匱乏,、資金缺口巨大。如何計(jì)算生物多樣性的價(jià)值,？如何設(shè)計(jì)創(chuàng)新的金融工具,，使得動(dòng)物保護(hù)也能帶來(lái)財(cái)務(wù)回報(bào)？

在本月召開(kāi)的《財(cái)富》ESG峰會(huì)上,，三位長(zhǎng)期關(guān)注生物多樣性的學(xué)者與從業(yè)者在“與‘它們’和諧相處”的圓桌討論上,，分享了以創(chuàng)新金融機(jī)制來(lái)保護(hù)生物多樣性的研究與實(shí)踐。

本場(chǎng)討論由《財(cái)富》上海執(zhí)行主編王昉主持,。以下為編輯后的對(duì)話(huà)實(shí)錄：

王昉：自1970以來(lái)，在半個(gè)世紀(jì)的時(shí)間里,，哺乳動(dòng)物,、鳥(niǎo)類(lèi)和魚(yú)類(lèi)的全球種群數(shù)量平均下降了大約三分之二，這種災(zāi)難性的下降還沒(méi)有放緩的趨勢(shì),。與氣候變化相比,，生物多樣性受到的關(guān)注要小得多，資金缺口大得多,。今天我們請(qǐng)到了三位嘉賓,，一起討論創(chuàng)新金融可以在保護(hù)生物多樣性上起到什么樣的作用。首先請(qǐng)問(wèn)邱慈觀(guān)老師,，生物多樣性受損,，到底會(huì)給我們?nèi)祟?lèi)社會(huì)帶來(lái)什么傷害？

邱慈觀(guān)：國(guó)際社會(huì)對(duì)生物多樣性的關(guān)注其實(shí)已經(jīng)開(kāi)始相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間了，1992年就在巴西里約熱內(nèi)盧通過(guò)了《生物多樣性公約》,， 2010年在日本愛(ài)之達(dá)成《愛(ài)之生物多樣性目標(biāo)》,。在我們國(guó)內(nèi)，比較廣為人知的是2021年的《昆明宣言》,，以及后續(xù)的“昆明-蒙特利爾生物多樣性框架”,。

生物多樣性的喪失到底會(huì)給我們?nèi)祟?lèi)以及企業(yè)帶來(lái)多嚴(yán)重的后果？數(shù)字很容易說(shuō)明,。首先,，全世界目前80億人口，其中40億人口的生存與生物多樣性有一些關(guān)系,。如果生物多樣性喪失,，全球GDP的一半會(huì)被影響。這個(gè)數(shù)字有多大,？44萬(wàn)億美元,，也就是約320萬(wàn)億人民幣,。反過(guò)來(lái),，從積極的角度來(lái)看，一個(gè)對(duì)于大自然環(huán)境更加有益的經(jīng)濟(jì),，能夠創(chuàng)造多少就業(yè)機(jī)會(huì),？據(jù)我們估算，大概總值高達(dá)3.6萬(wàn)億美元,。

生物多樣性的喪失會(huì)影響到全世界的行業(yè),。對(duì)此我們也做過(guò)一個(gè)排序，受影響最明顯的是食品和飲料,、礦業(yè)和材料,、能源，其次還有消費(fèi)者的必需品,、醫(yī)療保健,、旅游行業(yè)。這些行業(yè)中的企業(yè)會(huì)受到生物多樣性的直接影響,。

王昉：邱老師給我們描繪了一個(gè)全景,。請(qǐng)問(wèn)韞雯，生物多樣性受損會(huì)給企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)哪些具體風(fēng)險(xiǎn),？

白韞雯：具體而言,，它會(huì)給企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)兩重風(fēng)險(xiǎn)，分別是物理風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn),。

我想以?xún)蓚€(gè)例子說(shuō)明,。先說(shuō)物理風(fēng)險(xiǎn)。我們每天能看到數(shù)以萬(wàn)億計(jì)的昆蟲(chóng)從一朵花飛到另外一朵花，全球有75%以上的糧食作物是依賴(lài)于動(dòng)物授粉的,，一旦某些授粉昆蟲(chóng)消失了,，會(huì)導(dǎo)致農(nóng)作物減產(chǎn)，或者人工授粉的增加,，這會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)和為它們提供資金的金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)物理風(fēng)險(xiǎn),。

然后是轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)。舉個(gè)例子,，2020年,，我們國(guó)家實(shí)施了長(zhǎng)江的十年禁漁計(jì)劃，這個(gè)區(qū)域的漁業(yè)活動(dòng)就因?yàn)楸O(jiān)管而被暫停了,。如果一個(gè)地區(qū)被納入到生態(tài)保護(hù)的紅線(xiàn)內(nèi),，以前在這個(gè)范圍里經(jīng)營(yíng)的企業(yè)可能必須遷移出去。再比如說(shuō),，消費(fèi)者出于對(duì)健康和環(huán)境的考慮,，在消費(fèi)時(shí)不再購(gòu)買(mǎi)某類(lèi)企業(yè)的產(chǎn)品。這些都叫轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn),。

再舉另外一個(gè)國(guó)家的例子,。兩年前，荷蘭央行評(píng)估了荷蘭金融部門(mén)對(duì)于生物多樣性的依賴(lài)性,，結(jié)果發(fā)現(xiàn)整個(gè)荷蘭金融機(jī)構(gòu)36%的投資都高度依賴(lài)于一種或者多種生態(tài)系統(tǒng),，其中包括地表水和地下水。

王昉：講到金融,，我們都知道有支持環(huán)境和氣候治理的綠色金融,，而最近又出現(xiàn)了一個(gè)新名詞——“藍(lán)色金融”。請(qǐng)問(wèn)立華,，藍(lán)色金融是什么,？為什么國(guó)內(nèi)外的機(jī)構(gòu)，包括你所在的興業(yè)銀行,，都開(kāi)始做藍(lán)色金融,？

錢(qián)立華：藍(lán)色是海洋的顏色，藍(lán)色金融就是為可持續(xù)利用和保護(hù)海洋所做的投融資活動(dòng),。為什么要做藍(lán)色金融,？大家都在討論科技向善、資本向善,，其實(shí)金融也向善,，這是一個(gè)國(guó)際趨勢(shì)。我想從兩個(gè)視角來(lái)說(shuō),。

首先,，海洋跟氣候變化相互作用,。這個(gè)月月底就會(huì)召開(kāi)第28屆聯(lián)合國(guó)氣候大會(huì)，氣候危機(jī)已是全球的共識(shí),。如果全球氣候不斷變暖,，比工業(yè)化前高出1.5度這個(gè)關(guān)鍵的臨界點(diǎn)，對(duì)于海洋的影響可能是不可逆的,，包括珊瑚大片的白化和死亡,、海洋的酸化，那么依靠珊瑚生活的魚(yú)類(lèi)也面臨滅絕風(fēng)險(xiǎn),。

反過(guò)來(lái)說(shuō),，海洋對(duì)減緩氣候變化能起到巨大作用。聯(lián)合國(guó)的研究顯示,，海洋有著顯著的固碳作用,，可以說(shuō)是整個(gè)地球最大最活躍的碳庫(kù)，固碳作用是陸上森林的20倍以上,，同時(shí)也吸收了我們?nèi)祟?lèi)30%以上的二氧化碳的排放,。因此，海洋與氣候之間,，相互影響又相互作用,。

與此同時(shí)，海洋對(duì)于我們的經(jīng)濟(jì)也有重大影響,。全球包括我國(guó)在內(nèi),，很多人的生計(jì)高度依賴(lài)海洋，特別是漁業(yè),。目前我國(guó)海洋經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)總值突破9萬(wàn)億以上，對(duì)全國(guó)GDP的貢獻(xiàn)率超過(guò)8%,，更別說(shuō)占沿海地區(qū)GDP的比重超過(guò)15%,。

不管是從氣候變化的角度，還是從經(jīng)濟(jì)生活的角度,，金融機(jī)構(gòu)以藍(lán)色金融來(lái)支持海洋的可持續(xù)利用和保護(hù)都至關(guān)重要,，這就同時(shí)保護(hù)到了海洋中的生物多樣性。

王昉：剛才三位都強(qiáng)調(diào)了保護(hù)生物多樣性的重要性和迫切性,。但對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō),，保護(hù)生物多樣性往往意味著成本的增加，而短期內(nèi)則看不到什么實(shí)際的好處,。全球每年用于生物多樣性的資金需求大概7千億美元,，但實(shí)際投入僅僅只有1340億美元，這其中將近80%來(lái)自政府部門(mén),。在這個(gè)巨大的資金缺口面前,，金融機(jī)構(gòu)能做什么,？

邱慈觀(guān)：不管是生物多樣性的保護(hù)，還是碳中和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),，都面對(duì)嚴(yán)重的資金缺口,。我們首先要明確，這二者都是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的目標(biāo),，并不是金融目標(biāo),。第二點(diǎn)，一個(gè)國(guó)家或者全世界去推動(dòng)這個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的達(dá)成,，需要金融來(lái)賦能,，金融機(jī)構(gòu)在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中就扮演這個(gè)角色，要去使用一些金融工具把資金引導(dǎo)到這個(gè)系統(tǒng)里面,。

除了要有金融工具,，更重要的是，我們還要有一套統(tǒng)計(jì)學(xué)上的核算系統(tǒng),。每當(dāng)我們把資金導(dǎo)入這個(gè)系統(tǒng)的時(shí)候,，就需要用這套核算制度去檢驗(yàn)一下，這個(gè)資金導(dǎo)進(jìn)來(lái)后,，到底有沒(méi)有幫助達(dá)成目標(biāo)——不管是碳中和目標(biāo),，還是生物多樣性的目標(biāo)。

王昉：講到這里,，我想請(qǐng)教您,，我們最近聽(tīng)到一個(gè)新詞“犀牛債”，它是一種創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品,。能否介紹一下,，這是一種怎樣的特殊安排，又如何用來(lái)保護(hù)犀牛,？

邱慈觀(guān)：野生動(dòng)物的保護(hù)是非常困難的,。假如我們要讓企業(yè)去做動(dòng)物保護(hù)，企業(yè)的想法會(huì)非常明確,，那就是在保護(hù)動(dòng)物——Protection的同時(shí),，需要產(chǎn)生現(xiàn)金流——也就是Production，這兩個(gè)P一定要平衡,?？墒潜Ｗo(hù)野生動(dòng)物如何產(chǎn)生現(xiàn)金流？我們無(wú)法蓋一個(gè)野生動(dòng)物園,，靠售門(mén)票賺取收益,，所以資金怎么來(lái)就成為一個(gè)最大的問(wèn)題，這也是企業(yè)很少愿意做野生動(dòng)物保護(hù)的原因,。

所以,，人類(lèi)第一支保護(hù)野生動(dòng)物的“犀牛債”具有非常高程度的公益性質(zhì),。它是這么安排的：去年3月，它由世界銀行分支機(jī)構(gòu)國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行推出,，本金1.5億美元,，期限五年，以南非阿多大象國(guó)家公園和大魚(yú)河自然保護(hù)區(qū)的黑犀牛為保護(hù)對(duì)象,。犀牛債不對(duì)投資人支付票息,，但期滿(mǎn)時(shí)會(huì)將本金返還。當(dāng)這個(gè)地區(qū)的犀牛數(shù)量因?yàn)楸Ｗo(hù)措施而達(dá)到一定增長(zhǎng)后,，投資人還能得到一種叫作“績(jī)效”的回報(bào),，這些回報(bào)來(lái)自一個(gè)環(huán)保組織的慈善捐贈(zèng)?？梢钥吹?，在犀牛債的結(jié)構(gòu)下，投資人面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)很低,，無(wú)論項(xiàng)目成功與否,，最終都可從世界銀行拿回本金，因此說(shuō),，它依然具有高度的公益性質(zhì),。

所以需要強(qiáng)調(diào)的是，保護(hù)犀?；蛘呤侨魏纹渌锓N,，以至于任何的生物多樣性努力，現(xiàn)在我們看到的都只是試點(diǎn),。

王昉：韞雯是否可以與我們分享一些國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新案例,，看看我們?nèi)绾文茏尭嗌鐣?huì)力量加入一起來(lái)做這件事情？

白韞雯：我覺(jué)得非常重要的一點(diǎn)是,，一家企業(yè)或者金融機(jī)構(gòu)要了解自己的核心業(yè)務(wù)以及供應(yīng)鏈對(duì)生物多樣性的影響和依賴(lài)到底是怎么樣的,，這樣之后，它就可以提早關(guān)注自身的投資風(fēng)險(xiǎn),，確保未來(lái)自己的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)是安全的，可持續(xù)的,。投資機(jī)構(gòu)在投資的過(guò)程中,，可以發(fā)揮自己的股東權(quán)利，幫助被投企業(yè)做一些轉(zhuǎn)型規(guī)劃,，比如說(shuō),，可以去盡早地識(shí)別可持續(xù)替代的材料，也可以開(kāi)發(fā)新的商業(yè)模式,，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化成機(jī)遇,。

舉個(gè)例子,，來(lái)自北歐的Oatly是做燕麥奶的。燕麥奶和傳統(tǒng)乳制品行業(yè)相比,，碳排放相對(duì)較低,，對(duì)土地和水資源的利用相對(duì)比較少。這家公司應(yīng)該是在很早就識(shí)別出了消費(fèi)者對(duì)于環(huán)境友好產(chǎn)品的偏好轉(zhuǎn)變,，所以就很早抓住了商機(jī),，吸引到了金融機(jī)構(gòu)和投資人的關(guān)注。現(xiàn)在不少大的畜牧業(yè)企業(yè),，以及相關(guān)的投資機(jī)構(gòu),，也在做一些投資策略或者企業(yè)戰(zhàn)略的調(diào)整，未來(lái)整個(gè)乳制品行業(yè)都可能會(huì)被重塑,。

金融機(jī)構(gòu)如何支持生物多樣性呢,？我覺(jué)得有兩個(gè)方面。一方面,，金融機(jī)構(gòu)要在自身的項(xiàng)目層面,，管理好與生物多樣性相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，這里面包括前端的風(fēng)險(xiǎn)篩查,，包括在投資過(guò)程當(dāng)中怎么減少對(duì)于生物多樣性的壓力,，還有了解生物多樣性喪失對(duì)于自身可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)敞口。而另外一方面,，正如剛才所提到的,，保護(hù)類(lèi)的項(xiàng)目資金缺口很大，而項(xiàng)目主體的投資回報(bào)率不清楚,，這樣就識(shí)別不到風(fēng)險(xiǎn),，也沒(méi)有辦法給這些風(fēng)險(xiǎn)做定價(jià)，所以產(chǎn)品創(chuàng)新能力相對(duì)弱一些,。

王昉：總結(jié)而言,，保護(hù)生物多樣性的項(xiàng)目由于很難產(chǎn)生現(xiàn)金流，投資回報(bào)率不清晰,，針對(duì)它們的金融產(chǎn)品目前還都處于試點(diǎn)階段,。但是，藍(lán)色金融稍有不同,，由于海洋經(jīng)濟(jì)有著巨大的潛在經(jīng)濟(jì)利益,，所以很多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)做出稍微成熟一些的嘗試了。立華能否和我們分享一些這方面的金融產(chǎn)品或安排,？

錢(qián)立華：金融機(jī)構(gòu)支持的項(xiàng)目主要分為兩類(lèi),，一類(lèi)是商業(yè)可持續(xù)的，一類(lèi)是商業(yè)不可持續(xù)的,。在藍(lán)色領(lǐng)域也是一樣,，當(dāng)大家把資金投向海上風(fēng)能,、海岸的保護(hù)、海洋碳匯,，一些是商業(yè)可持續(xù)的,，一些是商業(yè)不可持續(xù)的。

不同的金融機(jī)構(gòu)會(huì)發(fā)揮不同的作用,。比如說(shuō),，世界銀行、亞投行等開(kāi)發(fā)性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu),，會(huì)更多支持那些商業(yè)不可持續(xù)的項(xiàng)目,，把資金投向海洋的保護(hù)、塑料的回收利用,，海洋污染的治理,、生物多樣性的保護(hù)等等，它們主要通過(guò)信貸融資或者發(fā)行藍(lán)色債券的形式來(lái)募集資金,。

還有一些項(xiàng)目是商業(yè)可持續(xù)的,，這時(shí)更多的商業(yè)銀行就會(huì)愿意加入進(jìn)來(lái)。比如興業(yè)銀行2020年在香港發(fā)行了藍(lán)色債券,，投的是海洋和水資源保護(hù)的項(xiàng)目,，這些項(xiàng)目是有持續(xù)現(xiàn)金流的。2020年時(shí)我們也幫助一家水務(wù)公司發(fā)行了藍(lán)色債券來(lái)支持它的海水淡化項(xiàng)目,，這個(gè)項(xiàng)目也有比較好的現(xiàn)金流,。在商業(yè)可持續(xù)的情況下，商業(yè)機(jī)構(gòu)加入的意愿就更高,。

王昉：今天的討論讓我們看到,，不管是商業(yè)銀行、開(kāi)發(fā)銀行,、企業(yè),，還是環(huán)境組織、公益機(jī)構(gòu),，已經(jīng)在保護(hù)生物多樣性的金融安排上面做出了很多嘗試,，但更多依然是試點(diǎn)性的。最重要的是,，人類(lèi)社會(huì)整體對(duì)于生物多樣性的危機(jī)意識(shí)亟待加強(qiáng),。“它們”與我們,，息息相關(guān)，一損俱損,。當(dāng)蜜蜂大面積死亡,，不再采蜜的時(shí)候,，我們需要哀悼的不是蜜蜂，而是人類(lèi)自己的未來(lái),。（財(cái)富中文網(wǎng)）