支付新規(guī)被誤讀背后,，我們應(yīng)當(dāng)反思什么,？
11月26日,，“支付寶,、微信支付個人收款碼將于明年3月1日起被禁止商用”的消息沖上熱搜。但實際上,，這是對此前中國人民銀行發(fā)布的條碼支付監(jiān)管新規(guī)的一種誤讀,，新規(guī)提出的監(jiān)管要求并非完全限制個人靜態(tài)收款碼商用，而是提出“個人靜態(tài)收款條碼原則上禁止用于遠(yuǎn)程非面對面收款,，確有必要的實行白名單管理”,。
27日,，人民銀行有關(guān)部門也對媒體表示，該說法系誤讀,，并強調(diào)使用“碼牌”或者打印封裝的二維碼的商戶,，需要向收款服務(wù)機構(gòu)（如微信、支付寶等）申請轉(zhuǎn)為商用收款碼,，但消費者日常支付體驗和感受不會受到影響,。另外，按照相關(guān)要求,，不得通過個人收款條碼為具有明顯經(jīng)營活動特征的個人提供經(jīng)營活動相關(guān)收款服務(wù),。至于哪些用戶屬于“具有明顯經(jīng)營特征”，中國支付清算協(xié)會正在研究制定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn),。
目前來看,，關(guān)于支付新規(guī)的誤讀應(yīng)該基本上已經(jīng)被澄清，但當(dāng)初這個誤讀的消息為何會迅速刷屏,，引起廣泛關(guān)注并引發(fā)競相報道,？這背后的原因仍然值得探究,。
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11月26日,，一則“支付寶、微信支付個人收款碼將于明年3月1日起被禁止商用”的消息受到廣泛關(guān)注,。但據(jù)筆者深入了解,，2021年10月13日發(fā)布的這則《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》，并非對收款碼的商用完全禁止,。通知強調(diào)了收款碼分為個人使用和經(jīng)營用收款碼,，經(jīng)營用收款碼不在通知限制之列，將受到約束的主要是個人從事經(jīng)營而使用的靜態(tài)收款碼,。對此,，輿論在理解金融監(jiān)管要求的同時，也表達(dá)了對未來一些經(jīng)濟活動過度監(jiān)管的擔(dān)憂,。
這個消息為什么會迅速刷屏,？引起這么多人的關(guān)注并引發(fā)競相報道？
這個消息的背景,，實際上是在政府最近一系列對市場的強力干預(yù)（比如限制地產(chǎn)行業(yè),、整頓線上教育等）引起的余波。
當(dāng)筆者注意到這則消息后,，我的第一個念頭就是要找到這則信息的源頭,，確認(rèn)一下究竟中國人民銀行是在何種背景下出臺具體何種措施以達(dá)到何種政策目的？
于是我很快通過搜索引擎就找到了人民銀行在其官網(wǎng)發(fā)布的消息（鏈接如下：http://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/3581332/4359567/index.html）
顯然，根據(jù)通知所述,，央行的這份規(guī)范條碼收付功能的通知,，對普通消費者來說，并不會帶來不便,，大家還可以繼續(xù)在小飯館和路邊攤位上掃碼支付,，前提是這些個體經(jīng)營者和小微商戶申請辦理了商戶碼。
自支付寶從2010年10月首先在國內(nèi)推出掃碼支付以來,，掃碼支付成為了人們生活的一個重要部分,。人們已經(jīng)習(xí)慣不帶現(xiàn)金刷碼支付，方便而又快捷,，而且有效促進(jìn)了個體與小微經(jīng)濟和地攤經(jīng)濟的發(fā)展,。
不過，便捷與安全往往是矛盾的,。掃碼支付正在成為個人身份,、賬戶等隱私信息被泄露的一項重要渠道。因為掃碼支付而導(dǎo)致個人身份信息,、賬戶信息被泄露,，甚至賬戶資產(chǎn)被盜取的案件時有發(fā)生。
央行這次的規(guī)范支付終端管理,，就是采取了疏堵結(jié)合的組合措施,。在嚴(yán)格禁止個人收款碼用于經(jīng)營性收款的同時，為個體經(jīng)營者和路邊小販接入商戶碼支付體系提供便利,，既保障了人們掃碼支付的便利和個人信息的安全,，又兼顧了商戶的安全性和合法性。
要知道,，商戶碼背后是一整套的清算風(fēng)險管理體系,，一旦發(fā)生資金被盜的情況，由于商戶碼采用的是一碼一戶,，很容易被跟蹤鎖定,。而且，商戶碼的使用,，也減少了商戶收入在微信和支付寶里的沉淀,，更方便資金周轉(zhuǎn)。因為不論是支付寶還是微信等,，都設(shè)定了向銀行賬戶導(dǎo)入的免手續(xù)費額度,。當(dāng)然，央行規(guī)范支付管理,，還有一項公共功能就是防范洗錢,、詐騙和偷稅漏稅等,。近年來一些企業(yè)和商家，用個人收款碼收取經(jīng)營活動收入,，致使相關(guān)經(jīng)營收入被排除在應(yīng)納稅之外,，不僅面臨偷稅漏稅風(fēng)險，而且也不能進(jìn)行銷項稅,、進(jìn)項稅抵扣,，進(jìn)而導(dǎo)致商家難以與正規(guī)企業(yè)做生意。
禁止個人收款碼用于經(jīng)營性收款,，就是要在制度上,，堵住個人支付碼進(jìn)行灰色和黑色交易的漏洞。
總之,，央行將于2022年3月1日正式實施的條碼支付管理辦法,，不會對我們正常的掃碼支付產(chǎn)生明顯的不便，反而可作為識別掃碼支付安全的一條指標(biāo),。當(dāng)然,，對個體經(jīng)營者和小微商戶來說，由于其屬于小規(guī)模納稅人,，其稅收普遍采取定額形式,，一般也不會出現(xiàn)大規(guī)模的稅負(fù)增加。
拋開這個事件本身,，筆者認(rèn)為最值得提醒大家的是：在互聯(lián)網(wǎng)信息大爆炸的今天,，人人都可以成為一個發(fā)聲渠道,，每個人都似乎成了一家獨立的“自媒體”,，但是要想成為一個合格的自媒體記者與編輯則必須要經(jīng)過嚴(yán)格的訓(xùn)練才能擔(dān)當(dāng)起公共媒體的責(zé)任，要盡最大責(zé)任去報告事實而非個人的觀點,、意見,、情緒等價值判斷。
現(xiàn)實則是,，越來越多的自媒體為了博得更多的眼球,，經(jīng)常使用震撼的標(biāo)題來吸引與蠱惑潛在關(guān)注者，而罔顧事實的客觀真相,；大多數(shù)普通人則缺乏足夠的訓(xùn)練去尋找信息的真實源頭或找到未經(jīng)中間人過濾的新聞原始版本,。
在這樣的輿論環(huán)境下，不要輕易相信任何一個觀點,，當(dāng)某人說了一個信息的時候,，第一反應(yīng)不是反對或者支持，而是應(yīng)當(dāng)先按住情緒化的反應(yīng),，先去搜索這個信息相對應(yīng)的源頭,，所涉及到的相關(guān)部門,，去找你熟悉的專家機構(gòu)核實。比如本次“支付寶,、微信支付個人收款碼將于明年3月1日起被禁止商用”事件中,，不斷有人發(fā)布類似的消息，在網(wǎng)絡(luò)上掀起了巨大的波瀾,，針對這樣的事實我們可以第一時間去政府的公開網(wǎng)站核實或者致電相關(guān)部門核實,，盡管我們可能得不到確定的答復(fù)，但這種求證核實和習(xí)慣應(yīng)該是第一時間啟動的,，在此之前,，謹(jǐn)慎轉(zhuǎn)發(fā)到社群內(nèi)做討論。
現(xiàn)代人越來越被諸如朋友圈,、今日頭條,、微博等包含了相當(dāng)“自媒體”屬性的新型社交媒體所包圍時，我們的認(rèn)知也被這些獲取信息的渠道所影響與塑造,，甚至局限,。又因為大多數(shù)國人未經(jīng)過良好邏輯學(xué)的訓(xùn)練，缺乏對事實與觀點的有效分辨,，這就不可避免的帶來一個嚴(yán)重的后果,，極容易被這些“新聞”所誤導(dǎo)以至于引起不必要的恐慌等。
當(dāng)然,，有效掌握先進(jìn)的科技工具如搜索引擎等已經(jīng)成為一個數(shù)字化時代普通公民的必備技能,。研究一下不同的搜索引擎的基礎(chǔ)機制，可以幫我們更精準(zhǔn)找到正確的,、合理的信息,，而不是人云亦云，不經(jīng)過自己獨立審慎的判斷而陷入認(rèn)知偏差或認(rèn)知陷阱,。尤其要做到兼聽則明,，訣竅則是要聚焦在反對信息上，聽一個消息的正反兩面,，即使其中一種角度讓你覺得痛苦,。要能意識到，實際上每一個信源講述的內(nèi)容都是在他私人視角下的,。這就意味著,，即使是好人，誠實的人,，也會只講述支持自己觀點的部分事實,，有時候，重要的細(xì)節(jié)就會忽略掉了,。我們需要最基礎(chǔ)的事實,，結(jié)合自己的獨立思考形成判斷,，而不是把思考的主動權(quán)交給媒體評論員和情緒化的觀點。（財富中文網(wǎng)）
作者王亞松為財富中文網(wǎng)專欄作家,，某科技公司首席數(shù)字官,，清華經(jīng)管MBA
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編輯：劉蘭香
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