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今年10月和11月，渤海銀行南京分行和浦發(fā)銀行南通分行,，分別與企業(yè)客戶因存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)生糾紛,，并分別向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，涉及金額超過(guò)30億元,，引發(fā)了社會(huì)對(duì)于商業(yè)銀行第三方存單質(zhì)押承兌匯票案件的廣泛關(guān)注,。

這可能是今年，也是近幾年最大的銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件,。但是,，在應(yīng)對(duì)輿情方面，涉案銀行的做法簡(jiǎn)單粗暴,，造成了不良社會(huì)影響,。

銀保監(jiān)會(huì)兩次回應(yīng)值得肯定

12月7日，銀保監(jiān)會(huì)稱,，對(duì)于個(gè)別商業(yè)銀行第三方存單質(zhì)押承兌匯票案件,，銀保監(jiān)會(huì)前期已第一時(shí)間派駐監(jiān)管工作組開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和督導(dǎo)，并要求涉事銀行總行同步進(jìn)駐相關(guān)分支機(jī)構(gòu)，對(duì)相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)排查,。

目前,，監(jiān)管部門正在抓緊進(jìn)行違規(guī)事實(shí)認(rèn)定和證據(jù)固化等工作，下一步將依法依規(guī)做好行政處罰,，和涉事機(jī)構(gòu)問(wèn)責(zé)等相關(guān)工作,，督促機(jī)構(gòu)加快彌補(bǔ)管理缺陷和漏洞，樹(shù)立合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念,。同時(shí),，監(jiān)管部門將會(huì)同相關(guān)部門，共同加大對(duì)金融行業(yè)違法違規(guī)問(wèn)題打擊與糾正力度,，維護(hù)良好金融秩序,，守好老百姓的“錢袋子”。

11月19日,，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人表示,，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)此高度重視，已第一時(shí)間要求相關(guān)銀保監(jiān)局組成工作組,，進(jìn)駐銀行開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查,。目前，調(diào)查工作正在加緊進(jìn)行,。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)銀行存在違規(guī)行為,，將依法依規(guī)嚴(yán)肅處罰問(wèn)責(zé)。

銀保監(jiān)會(huì)表示,，銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要金融服務(wù)業(yè)務(wù),，在便利企業(yè)支付結(jié)算、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用,。但一些商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了發(fā)展不規(guī)范,、有章不循,、內(nèi)控失效等問(wèn)題,。

銀保監(jiān)會(huì)要求，各銀行機(jī)構(gòu)要不斷提升內(nèi)部控制水平,，進(jìn)一步規(guī)范銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理,，按照“了解你的客戶”原則，嚴(yán)把業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),。

銀行的過(guò)錯(cuò)

結(jié)合媒體報(bào)道,、銀保監(jiān)會(huì)的回應(yīng)、相關(guān)各方的陳述及社會(huì)評(píng)論,，初步推斷上述銀行至少存在以下問(wèn)題：

一是管理薄弱,。存在管理缺陷和漏洞，或多或少存在管理上的形式主義、官僚主義,。其中的個(gè)別銀行,，黨委會(huì)、股東大會(huì),、董事會(huì),、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層缺乏對(duì)大是大非問(wèn)題的辨別力、駕馭力,。企業(yè)文化上,，已經(jīng)帶有與客戶為敵的錯(cuò)誤想法。

二是合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)差,。票據(jù)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了發(fā)展不規(guī)范,、有章不循、內(nèi)控失效等問(wèn)題,。

三是業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)低,，沒(méi)有執(zhí)行“了解你的客戶”原則。

四是扮演了“維護(hù)良好金融秩序金融秩序”的攪局者,。

五是成為守好老百姓的“錢袋子”的偽君子,。銀行內(nèi)部一些人把客戶當(dāng)成謀取私利，甚至作案的工具,，不惜作偽作惡的金額之大令人發(fā)指,。特別需要指出的是，可怕之處在于,，在案件中,，這些人已經(jīng)成為銀行的主導(dǎo)勢(shì)力，甚至完全代表了銀行,。

雖然金融行業(yè)違法違規(guī)問(wèn)題是個(gè)別事件,，但給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)造成了不良影響。（財(cái)富中文網(wǎng)）

作者系中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員,，中國(guó)財(cái)政部?jī)?nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)咨詢專家,，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)原副秘書長(zhǎng)，中國(guó)銀行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)席會(huì)第二屆常委會(huì)常務(wù)副主席,。

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