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近期,，個別商業(yè)銀行與企業(yè)客戶因存單質押銀行承兌匯票業(yè)務發(fā)生糾紛，引發(fā)社會廣泛關注。

媒體披露,，有銀行企業(yè)客戶在毫不知情的情況下，存款被質押,。個別銀行與企業(yè)客戶因存單質押銀行承兌匯票業(yè)務發(fā)生糾紛,，并向公安機關報案。由于涉及金額巨大,，這可能是近幾年最大的銀行聲譽風險事件,。

但是，在應對輿情方面,，由于涉案銀行的做法較為簡單,，難以服眾，從而造成了不良社會影響,，銀行存款被“莫名”質押事件已經影響到了銀行聲譽,。

銀保監(jiān)會兩次回應利于維護金融秩序

2021年11月19日,，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示，銀保監(jiān)會對此高度重視,，已第一時間要求相關銀保監(jiān)局組成工作組,，進駐銀行開展現場調查。目前,，調查工作正在加緊進行,。如調查發(fā)現銀行存在違規(guī)行為，將依法依規(guī)嚴肅處罰問責,。

一些商業(yè)銀行的票據業(yè)務出現了發(fā)展不規(guī)范,、內控失效等問題。銀保監(jiān)會要求,，各銀行機構要不斷提升內部控制水平,，進一步規(guī)范銀行承兌匯票業(yè)務管理，按照“了解你的客戶”原則,，嚴把業(yè)務準入標準,。

2021年12月7日，銀保監(jiān)會稱,，對于個別商業(yè)銀行第三方存單質押承兌匯票案件,，銀保監(jiān)會前期已第一時間派駐監(jiān)管工作組開展現場調查和督導，并要求涉事銀行總行同步進駐相關分支機構,，對相關票據業(yè)務開展全面風險排查,。

目前，監(jiān)管部門正在抓緊進行違規(guī)事實認定和證據固化等工作,，下一步將依法依規(guī)做好行政處罰和涉事機構問責等相關工作,，督促機構加快彌補管理缺陷和漏洞，樹立合規(guī)經營理念,。

同時,，監(jiān)管部門將會同相關部門，共同加大對金融行業(yè)違法違規(guī)問題打擊與糾正力度,，維護良好金融秩序,，守好老百姓的“錢袋子”。

涉事商業(yè)銀行的經營理念與商業(yè)銀行定位背道而馳

從目前已經披露的情況分析,，這些商業(yè)銀行的經營理念存在以下問題：

一,、內部管理較為薄弱

商業(yè)銀行管理存在缺陷和漏洞，或多或少沾染了形式主義和官僚主義,。甚至可以說,，銀行黨委會、股東大會、董事會,、監(jiān)事會和高級管理層缺乏對大是大非問題的辨別力,、駕馭力、控制力,。

譬如，銀行對內部管理人員所涉及的技術含量不高的犯罪,，難以防患于未然,。案發(fā)后，銀行方面也沒有主張起碼的公平正義,。在企業(yè)文化上,，已經帶有是非不分的成分。如果任這些管理缺陷和漏洞滋生蔓延,，那么必將使社會金融秩序紊亂,。

商業(yè)銀行要靠信譽經營，背離誠信的商業(yè)銀行必然成為洪水猛獸,。銀行的一?；遥涞娇蛻纛^上就是一座山,。

二,、合規(guī)經營意識差

商業(yè)銀行票據業(yè)務出現了發(fā)展不規(guī)范和內控失效的問題。若“莫名”質押的事實存在,，其背后必然是銀行內部系列操作的無序和隨意,，這是商業(yè)銀行失去信譽的信號。

三,、敗壞商業(yè)銀行聲譽

涉事銀行內部一些人把客戶當成謀取私利,，甚至作案的工具，不惜作偽作惡,，涉案金額之大令人發(fā)指,。

特別需要指出的是，其可怕之處在于,，案件中,，這些銀行內部人員，在工作上擅權妄為,，違規(guī)違法之易,，如入無人之境。由于涉及的銀行關聯人員眾多,，已經構成銀行整體作案之嫌,，這在商業(yè)銀行歷史上是罕見的。

一則消息稱：“11月2日,，相關部門初步調查發(fā)現,，一家涉事銀行在辦理貸款擔保質押業(yè)務材料上的印鑒都涉嫌偽造,。”若此消息為真,，銀行無疑應對這起案件負主要責任,，并對存款客戶負責。雖然這些違法違規(guī)問題是個別事件,，但給銀行業(yè)金融機構的聲譽造成了不良影響,。

四、未做到勤勉盡責

銀行應當勤勉盡責,，嚴格遵循“了解你的員工,、了解你的業(yè)務、了解你的客戶”的原則,，針對具有融資風險特征的客戶,、業(yè)務關系或者交易背景，采取相應的措施,，了解客戶及其貸款的本質,、資金的來龍去脈等特征。

而涉事銀行的做法令人匪夷所思,。其一,，為何涉事銀行內部控制、貸款管理,、風險管理,、結算管理如此不堪一擊？其二,，如此大的金額,、如此長的作案時間，在涉事銀行內部如此多的部門內暢通無阻,，銀行內部一連串的違規(guī)違法的存款貸款業(yè)務,，為何沒有預警？

總之,，銀行存款被“莫名”質押嚴重影響商業(yè)銀行聲譽,，現在已經到了必須堅決改正的時候。否則,，將為“劣幣驅逐良幣”打開大門,。（財富中文網）

作者系中國人民大學重陽金融研究院高級研究員，財政部內部控制標準委員會咨詢專家,、中國銀行業(yè)協會原副秘書長,、中國銀行業(yè)聲譽風險管理聯席會第二屆常委會常務副主席。

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編輯：徐曉彤