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2022年4月6日,，央行官網(wǎng)公布我國首部《金融穩(wěn)定法》（征求意見稿），根據(jù)官方媒體報道“明確國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制職責(zé),，壓實(shí)各方金融風(fēng)險防范化解和處置責(zé)任,，強(qiáng)化金融風(fēng)險防范和早期糾正，提出建立處置資金池,，設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金,，旨在建立健全高校權(quán)威、協(xié)調(diào)有力的金融穩(wěn)定工作機(jī)制,，進(jìn)一步筑牢金融安全網(wǎng),，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線”。

我們認(rèn)真研讀《金融穩(wěn)定法》（征求意見稿）（簡稱金融穩(wěn)定法意見稿）相關(guān)條文,，在征求意見階段擬提出如下建議：

一,、重視“信息傳播管理”，同時確保金融消費(fèi)者“知情權(quán)”

《金融穩(wěn)定法》意見稿第九條,、第四十四條針對金融機(jī)構(gòu)披露金融風(fēng)險信息,，進(jìn)行了專門的規(guī)制：“任何單位和個人不得編造、傳播有關(guān)金融風(fēng)險誤導(dǎo)信息和虛假信息,?！狈駝t，將被“警告,、罰款,、暫停業(yè)務(wù)活動、吊銷許可證”,，違反治安管理條例的,，拘留等；構(gòu)成犯罪的,，依法判刑,。

然而,，對于什么是“誤導(dǎo)信息”“虛假到什么程度才屬于虛假信息”并未給出精確標(biāo)準(zhǔn)和白名單，在實(shí)踐中,，金融機(jī)構(gòu)的不良率以及重組談判情況可能會隨著時間和事件的發(fā)展而變化,，誰來決定以何種方式向社會進(jìn)行公開是一個不能回避的公共問題。

我們認(rèn)為意見稿可增加條款,，在確保金融消費(fèi)者知情權(quán)與信息傳播管理之間找到平衡點(diǎn),，一方面確保金融消費(fèi)者及時了解到事件進(jìn)展，緩解其焦慮和惶恐情緒（往往越是不了解實(shí)情,，才容易出現(xiàn)無端猜測和誤解）,；另一方面，對于惡意造謠,、以訛傳訛,，行政法和刑法已經(jīng)有成熟的處理方案，無需在新法上重復(fù)規(guī)定,。

同時,，陽光是最好的防腐劑，為確保在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險化解過程中出現(xiàn)權(quán)錢交易等問題,，允許有資質(zhì)的媒體對客觀情況進(jìn)行了解,、探究、追問和公正報道,，對金融消費(fèi)者進(jìn)行正面引導(dǎo),。

二、地方政府行為要求

意見稿第十六條：“地方人民政府不得違反規(guī)定干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營活動和人事任免等事項”,，本條確實(shí)指出了地方金融機(jī)構(gòu)的痛處,，我們對這個條款非常支持。

希望能增加“干預(yù)的后果”,，將地方政府干預(yù)的沖動用籠子圈起來,，一旦伸手就給予嚴(yán)肅的法律后果，讓某些地方不敢干預(yù),、不能干預(yù),，最終不愿干預(yù)。

三,、處置資金來源的順序

意見稿第二十八條：“金融風(fēng)險處置過程中,，應(yīng)當(dāng)按照下列順序使用資金、資源：

（一）被處置金融機(jī)構(gòu)的主要股東和實(shí)際控制人按照恢復(fù)與處置計劃或者監(jiān)管承諾補(bǔ)充資本,，對金融風(fēng)險負(fù)有責(zé)任的股東,、實(shí)控人對處置金融機(jī)構(gòu)實(shí)施救助；

（二）調(diào)動市場化資金參與被處置金融機(jī)構(gòu)并購重組；

（三）存款保險基金,、行業(yè)保障基金依法出資,；

（四）危及區(qū)域穩(wěn)定，且窮盡市場化手段,、嚴(yán)格落實(shí)追贓挽損仍難以化解風(fēng)險的，省級人民政府應(yīng)當(dāng)依法動用地方公共資源,，省級財政部門對地方財政資金的適用情況進(jìn)行財務(wù)監(jiān)督,；

（五）重大金融風(fēng)險危及金融穩(wěn)定，按照規(guī)定適用金融穩(wěn)定保障基金,?！?/p>

我們建議征求意見稿的順序基本不變，但對于（一）（二）的順序可以對調(diào)或采取擇一均可的選擇,，理由是在網(wǎng)貸資產(chǎn)處置的過程中,，我們深刻地體會到股東、實(shí)控人的真實(shí)財力有限且多自身涉刑（涉行政違法）甚至是老賴,，如果第一順位是股東或?qū)嵖厝?，可能會造成掏空另外一堆企業(yè)，甚至是實(shí)業(yè)的現(xiàn)實(shí)可能,，且不一定獲得更好的社會效果,。如果先允許市場化MA并購重組，參與處置的主體是專業(yè)AMC機(jī)構(gòu)有專業(yè)知識和相關(guān)資源,，能更有效率地解決問題,。

四、集中管轄和“三中止”

對于集中管轄,，我們并無異議,；對于解除“民事訴訟程序、執(zhí)行程序,、商事仲裁程序中對被處置金融機(jī)構(gòu)的財產(chǎn)和股權(quán)采取的查封,、扣押、凍結(jié)等強(qiáng)制措施”,，建議慎重考慮,，此舉可能會帶來連鎖反應(yīng)，對于正在進(jìn)行中的民事訴訟,、生效判決的執(zhí)行和商事仲裁產(chǎn)生深刻影響,。

首先，債權(quán)人之財產(chǎn)權(quán)無法得到其預(yù)期的保護(hù),，對于本地營商環(huán)境可能會造成比較大的傷害,。長遠(yuǎn)看，對于“法秩序統(tǒng)一”、未來涉金融的民事上訴訟和仲裁帶來空前挑戰(zhàn),。

“三中止”請參見意見稿第三十七條,，本文不贅述。

五,、盡職免責(zé)

意見稿第四十五條：“國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制成員單位,、地方政府、存款保險基金管理機(jī)構(gòu),、行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)以及工作人員在金融風(fēng)險防范,、化解、處置工作中勤勉履行職責(zé),，履職和決策程序符合規(guī)定,，因不可控制或者難以預(yù)見的因素發(fā)生不利后果的，免于承擔(dān)法律責(zé)任,?！蔽覀兒苄蕾p這個條款中透露出的“盡職免責(zé)”精神，在處理棘手金融風(fēng)險化解中,，要有魄力有膽識,，但也有可能出現(xiàn)“試錯”風(fēng)險，這就要求法律對于勤勉盡責(zé)的人們“寬宥”,。

肖颯團(tuán)隊認(rèn)為：對于能夠享受盡職免責(zé)條款的主體,，應(yīng)當(dāng)擴(kuò)大到服務(wù)機(jī)構(gòu)（含中介機(jī)構(gòu)），不良資產(chǎn)處置公司和律師,、會計師,，只要勤勉盡責(zé)，雖然囿于種種原因沒有達(dá)到“資產(chǎn)變現(xiàn)最大化”,，也不能因此重演北部某省出現(xiàn)的不良資產(chǎn)處置中律師被刑拘的事件,。

六、境外金融機(jī)構(gòu),、境外金融基礎(chǔ)設(shè)施分支機(jī)構(gòu)

意見稿第四十七條,，“境外金融機(jī)構(gòu)、境外金融基礎(chǔ)設(shè)施在我國境內(nèi)設(shè)置的分支機(jī)構(gòu)參照適用本辦法,?！钡珜τ谖覈c其他國家、地區(qū)對維護(hù)金融穩(wěn)定制度另有安排的,，按照相關(guān)安排執(zhí)行,。

金融穩(wěn)定法一旦出臺，在國際上會很受關(guān)注,，對于涉外金融機(jī)構(gòu)是否適用,，應(yīng)更為謹(jǐn)慎，對于外資銀行在華資產(chǎn)不宜采取集中管轄和“三中止”，以免影響國際形象和營商環(huán)境,。

寫在最后

征求意見稿,，一方面征求公眾的建議和意見，另一方面也是向社會透露金融穩(wěn)定法未來的走向,。這部法律屬于傳統(tǒng)意義上的“公法”,，是對金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)階段不良問題及地方金融風(fēng)險問題的回應(yīng)。

昨天有朋友詢問為何不叫“金融安全法”而是“金融穩(wěn)定法”,，其實(shí),，金融安全是有其特殊內(nèi)涵，從現(xiàn)有材料看金融安全受到匯率及國際因素影響,，而金融穩(wěn)定更偏向?qū)鴥?nèi)金融風(fēng)險的化解和治理。我們期待新法的到來,，也期待在新法中考慮一部分“私法”的內(nèi)容,，對于金融消費(fèi)者、參與金融機(jī)構(gòu)解債的專業(yè)機(jī)構(gòu)給予一些關(guān)注和傾斜,。

如上,。作為普通儲戶和基民，期待金融市場欣欣向榮?。ㄘ敻恢形木W(wǎng)）

作者肖颯為財富中文網(wǎng)專欄作家,，“科技+金融”深度法律服務(wù)者

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編輯：劉蘭香