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日前,，招商銀行發(fā)布公告,，將自7月1日起將調(diào)整摩羯智能投顧業(yè)務(wù)的后續(xù)相關(guān)服務(wù)。無(wú)獨(dú)有偶,，中國(guó)工商銀行也于日前公告,，旗下智能投顧“AI投”即將停止提供服務(wù)。

實(shí)際上,，半年前這些銀行就宣布了“暫?！敝悄芡额櫧M合的“申購(gòu)”服務(wù)，原持倉(cāng)客戶(hù)可繼續(xù)進(jìn)行資產(chǎn)運(yùn)作及贖回,，口徑是等待監(jiān)管進(jìn)一步指示?，F(xiàn)在這些銀行正式宣布“停止”智能投顧調(diào)倉(cāng)服務(wù)，搜索和入口下架,，原持倉(cāng)客戶(hù)如在一段時(shí)間內(nèi)未主動(dòng)結(jié)束組合,，則組合內(nèi)基金將變成持倉(cāng)單只基金的形式存在于賬戶(hù)中，此后也應(yīng)由客戶(hù)自行打理買(mǎi)賣(mài),。個(gè)人解讀,，在相關(guān)業(yè)務(wù)上，監(jiān)管已經(jīng)給出了明確的態(tài)度：開(kāi)展真正的基金投顧,，不要一種帶有歷史殘留因素的智能投顧做過(guò)渡,。

智能投顧原本是舶來(lái)品，學(xué)習(xí)的是美國(guó)公募基金銷(xiāo)售在線化和智能化的做法,，試圖通過(guò)使用特定算法模式管理賬戶(hù),，結(jié)合投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)產(chǎn)狀況與理財(cái)目標(biāo),，為用戶(hù)提供自動(dòng)化的資產(chǎn)配置建議,。2014年前后國(guó)內(nèi)開(kāi)始有一波智能投顧公司興起，以互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售平臺(tái)為主,，它們通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道觸達(dá)客戶(hù)的廣度和便利性，積累了一批原始客戶(hù),，其中也不乏一些公司在科技和體驗(yàn)上都做得還不錯(cuò),，口碑也不錯(cuò)，但是這類(lèi)公司主要針對(duì)的還是互聯(lián)網(wǎng)上的長(zhǎng)尾用戶(hù),，客單價(jià)低,，業(yè)務(wù)規(guī)模難以突破。加上中國(guó)還沒(méi)有發(fā)展到美國(guó)個(gè)人賬戶(hù)信息高度打通的階段,，因此所謂的結(jié)合客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好,、資產(chǎn)狀況的自動(dòng)化配置建議本質(zhì)上是無(wú)源之水。而隨著越來(lái)越多的金融科技公司進(jìn)入此行業(yè),，智能投顧發(fā)展得越來(lái)越“偽智能”,，變成更多是基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的“科學(xué)算命+夾帶私貨”,。參與主體魚(yú)龍混雜，很多公司借道與基金銷(xiāo)售平臺(tái)合作,，就能輕松參與進(jìn)來(lái),。

傳統(tǒng)銀行券商看到金融科技的樣板，也紛紛效仿,，于是就有了后來(lái)這么多銀行的各式“智投”,。然而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)本來(lái)是服務(wù)客單價(jià)相對(duì)高的客戶(hù)的，進(jìn)入這個(gè)賽道,，不但沒(méi)能發(fā)揮它們本來(lái)擅長(zhǎng)的面對(duì)客戶(hù)個(gè)性化和深度服務(wù),，反而是用一個(gè)套著AI殼的打包銷(xiāo)售手段打發(fā)了原來(lái)客戶(hù)，在投資陪伴缺失的情況下,，客戶(hù)抱著固有的比較收益的思路,，新的智投產(chǎn)品自然變成了雞肋。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)公司的引流優(yōu)勢(shì),，智投業(yè)務(wù)也沒(méi)有給它們帶來(lái)預(yù)想的長(zhǎng)尾銷(xiāo)量,。所以在存量轉(zhuǎn)化和增量發(fā)展上都不理想。其實(shí)暫?；蛘咄Ｖ惯@塊業(yè)務(wù)對(duì)于他們現(xiàn)有業(yè)績(jī)影響并不大,。

現(xiàn)在基金投顧業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)的是顧問(wèn)式服務(wù)，是用“顧”帶“投”的資產(chǎn)配置理念,，而不是組合打包銷(xiāo)售策略,，更不是打著智能與科技的旗號(hào)隨機(jī)兜售。自2019年10月《基金投顧試點(diǎn)通知》之后,，為客戶(hù)提供基金組合策略投資建議歸為基金投顧業(yè)務(wù)范疇,，不具備基金投顧牌照的公司不得開(kāi)展。這是先把金融科技公司和不入職有牌照機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)大V先清理掉,，再說(shuō)有牌照的機(jī)構(gòu),，從歷史保有量看，工行招行是最大的,，先從它們的規(guī)范開(kāi)始,，跟歷史劃斷，重新開(kāi)始,。

希望這樣能夠真正促動(dòng)持牌機(jī)構(gòu)給予基金投顧業(yè)務(wù)新的開(kāi)端,，跳出賣(mài)組合的視野，弱化銷(xiāo)量考核,，強(qiáng)化AUM概念,，幫助投資者搭建正確的認(rèn)知體系，堅(jiān)守長(zhǎng)期投資理念,，減少短視和沖動(dòng),，引導(dǎo)每個(gè)人對(duì)自身真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的正確判別,。個(gè)人認(rèn)為，監(jiān)管層引導(dǎo)監(jiān)督,，管理層撥正績(jī)效標(biāo)準(zhǔn),，執(zhí)行層認(rèn)知理念和專(zhuān)業(yè)技能雙提升，三方合力,，還有一個(gè)很漫長(zhǎng)的磨合和成長(zhǎng)歷程,，陪伴式顧問(wèn)服務(wù)，任重道遠(yuǎn),。（財(cái)富中文網(wǎng)）

作者陳燕為財(cái)富中文網(wǎng)專(zhuān)欄作家,，與財(cái)富管理時(shí)代共同進(jìn)化的研究員

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編輯：劉蘭香