2013年中國(guó)最具影響力的50位商界領(lǐng)袖專題

· 最具影響力的50位商界領(lǐng)袖排行榜
· [分析] 中國(guó)企業(yè)家面臨接班考驗(yàn)

500強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)：偉大的公司如何接班

· [視頻] 吉姆·柯林斯談管理層接班人計(jì)劃
· [經(jīng)典回顧] 通用電氣如何挑選接班人
· [經(jīng)典回顧] 寶潔：790億美元的交班

????

??? 馬蔚華領(lǐng)導(dǎo)的招商銀行去年首次進(jìn)入《財(cái)富》世界500強(qiáng)，它是首家進(jìn)入此排行榜的大型全國(guó)性股份制銀行,。招商銀行是中國(guó)一家極具創(chuàng)新精神的商業(yè)銀行,，它的零售銀行為中國(guó)銀行業(yè)樹(shù)立了新的標(biāo)桿,。從一家普通的小型股份制銀行發(fā)展成為今天的業(yè)界標(biāo)桿,，馬蔚華功不可沒(méi)，因此,，他也多次入選本刊“中國(guó)最具影響力的商界領(lǐng)袖”,。去年的財(cái)富CEO峰會(huì)期間,，馬蔚華先生接受了本刊專訪,，就銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng),、趨勢(shì),、估值,、融資,、招行的創(chuàng)新,、“二次創(chuàng)業(yè)”、國(guó)際化等議題發(fā)表了他的觀點(diǎn),，以下為訪談?wù)?/p>

????《財(cái)富》（中文版）問(wèn)：招行這幾年與同行相比發(fā)展速度比較慢,，民生銀行的董事史玉柱在微博上說(shuō)民生要在未來(lái)幾年超過(guò)招行,，請(qǐng)問(wèn)出現(xiàn)目前這種競(jìng)爭(zhēng)狀況的原因是什么,？

????馬蔚華答：差距越來(lái)越小是正常的。現(xiàn)在競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈,，信息越來(lái)越透明,，世界是平的，得到優(yōu)勢(shì)和失去優(yōu)勢(shì)的時(shí)間越來(lái)越短,。你的戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)別人很快就能知道,，別人可能在你的基礎(chǔ)上有新的創(chuàng)新,，你也可能在他人的基礎(chǔ)進(jìn)行創(chuàng)新,，這很正常。這種創(chuàng)新的頻率越來(lái)越密,。給我們很大的壓力,，需要我們?nèi)フJ(rèn)真總結(jié)，學(xué)習(xí)別人,，加快創(chuàng)新,。要把史玉柱的話當(dāng)作我們的動(dòng)力。我覺(jué)得在某個(gè)階段,，誰(shuí)都有可能走到前面的時(shí)候,。

????問(wèn)：招行在商業(yè)銀行中以創(chuàng)新著稱，自一卡通之后,，招行還有哪些你認(rèn)為比較重要的創(chuàng)新舉措,？

????答：一卡通是比較早的創(chuàng)新，后面還有一網(wǎng)通,、財(cái)富管理、信用卡、私人銀行,、網(wǎng)上支付,，到現(xiàn)在是移動(dòng)支付、電子錢(qián)包等等,。這一路走來(lái),，招行創(chuàng)新不斷，包括我們現(xiàn)在轉(zhuǎn)型做小企業(yè),，是重新定位,，探索做小企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)。除了業(yè)務(wù)創(chuàng)新以外,，還有流程改造,、資源整合這方面的管理創(chuàng)新,，我們?cè)谶m應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代方面也做了很多創(chuàng)新,。比如,，將來(lái)你可以充分共享公共信息，那么我的戰(zhàn)略和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的戰(zhàn)略就都會(huì)互相了解，一方面,，我們創(chuàng)新的頻率要加快,，另一方面要提高分析挖掘數(shù)據(jù)的能力,，更多地用到管理上,。產(chǎn)品可能競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手學(xué)得很快,，管理是內(nèi)功，市場(chǎng)的發(fā)展和服務(wù)的提升最后往往取決于管理能力,。

????問(wèn)：這兩年,，你提出招行要進(jìn)行二次轉(zhuǎn)型,，請(qǐng)問(wèn)二次轉(zhuǎn)型的具體內(nèi)容是什么,？已經(jīng)取得了哪些成果,？

????答：如果說(shuō)一次轉(zhuǎn)型是商業(yè)模型的調(diào)整,，那么二次轉(zhuǎn)型是管理的提升,，包括成本的管理,、資本的管理,。比如說(shuō)資本的管理,，怎么把寶貴的資本更有效地在不同的產(chǎn)品和不同條線進(jìn)行分布。按新的資本管理辦法,，做零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是50%,，做小企業(yè)是75%，做大企業(yè)是50%,，怎么樣更科學(xué)地分布資本,，你將來(lái)就可能獲得更好的效益,，同時(shí)又能節(jié)約資本,。我們目前零售業(yè)務(wù)已經(jīng)占到35%,，我們批發(fā)業(yè)務(wù)中,，中小企業(yè)占一半。在此基礎(chǔ)上,，我們又做小微企業(yè),，成長(zhǎng)得也很快。因?yàn)樗饶芴岣叨▋r(jià),，又能控制成本,，還能風(fēng)險(xiǎn)可控，這會(huì)給我們帶來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),。在利率市場(chǎng)化后,，利差會(huì)縮小，要保證息差不縮小,，你就必須不斷地調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),。

????問(wèn)：招行在金融危機(jī)之前以較高的溢價(jià)收購(gòu)香港永隆銀行，這應(yīng)該是招行國(guó)際化的關(guān)鍵一步,。請(qǐng)問(wèn),，目前收購(gòu)整合是否結(jié)束？對(duì)招行在香港的業(yè)務(wù)進(jìn)展是否滿意,？

????答：整合很順利,。當(dāng)年我們收購(gòu)的時(shí)候就有認(rèn)真的分析和判斷，在金融危機(jī)之前,，我們就完成了收購(gòu)的合同,。金融危機(jī)是下半年才開(kāi)始。金融危機(jī)時(shí)就有人問(wèn),，為什么不等到下半年再收,。這有兩個(gè)問(wèn)題：第一，你收購(gòu)的戰(zhàn)略意義并不因?yàn)槭袌?chǎng)的變化而改變,，假如下半年沒(méi)有金融危機(jī),，那你就不會(huì)后悔上半年的收購(gòu)；第二,，假如你上半年不收購(gòu),，下半年來(lái)收購(gòu)。但買(mǎi)賣(mài)講究雙方平衡,，此時(shí)如果對(duì)方覺(jué)得價(jià)格不合適,，那他還可能不賣(mài)了,。你就失去了這個(gè)機(jī)會(huì),。招行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展很快，我們?cè)谏钲?，很多客戶在香港,，很多客戶還會(huì)流向香港,，因此我們必須在香港有一個(gè)零售體系，而在香港單獨(dú)申請(qǐng)零售體系并不那么容易,，收購(gòu)是速成法,。我們也知道，世界上70%的收購(gòu)是失敗的,，失敗的原因就是文化的整合,，但深圳和香港的文化是相通的，我們有充分的把握實(shí)現(xiàn)文化的一致性,，從而保證收購(gòu)整合成功,。實(shí)際也證明了這一點(diǎn)，我們收購(gòu)后,，永隆銀行無(wú)論是資產(chǎn)還是利潤(rùn)的增長(zhǎng)在香港同業(yè)中均名列前茅,。

????我們收購(gòu)就是要做到一加一大于二。收購(gòu)后,，我們做了很多的整合,，內(nèi)保外貸、外保內(nèi)貸,，我們聯(lián)合做了很多業(yè)務(wù),。我們收購(gòu)的目的就是利用招行在內(nèi)地、永隆在香港這兩地之間的優(yōu)勢(shì),，定位也是如此,。這就是與別人的區(qū)別，永隆作為一家單獨(dú)的銀行,，在香港不是最好的,，也不是最大的，但與內(nèi)地的招行配合起來(lái)就有不同,，有不同制度,、不同市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)。

????中國(guó)企業(yè)“走出去”吃了很多虧,。我們?cè)趪?guó)際化上做了兩個(gè)嘗試：一是在紐約,，相隔17年后，我們?cè)谀抢锝⒘朔中?，我們?cè)诩~約已經(jīng)三年多,，第二年就盈利了。并購(gòu)的問(wèn)題非常復(fù)雜,，因此,，選擇香港來(lái)探索是合適的。正好也有這個(gè)機(jī)會(huì)。今天來(lái)看,，這個(gè)并購(gòu)更加有意義,，比如財(cái)富管理，香港和大陸可以一塊做,。

????問(wèn)：很多人將招行與美國(guó)以中小企業(yè)和零售銀行著稱的富國(guó)銀行相比,，請(qǐng)問(wèn)與富國(guó)銀行相比，招商銀行還有什么不足,？

????答：富國(guó)銀行是我們學(xué)習(xí)的榜樣,，我們跟它的差距主要還是體現(xiàn)在不同的市場(chǎng)、不同的體制,。相同的方面在于,，富國(guó)原來(lái)也是家小銀行。當(dāng)年我們搞網(wǎng)絡(luò)化的時(shí)候,，到美國(guó)去考察,，那時(shí)就有完全虛擬的銀行，但我沒(méi)有把它們作為學(xué)習(xí)的榜樣,；BANK ONE是一半的虛擬一半的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn),，我覺(jué)得也沒(méi)有學(xué)習(xí)的意義。只有富國(guó)是水泥加鼠標(biāo),，即傳統(tǒng)的銀行加上網(wǎng)絡(luò)的改造,，這與我們是一致的。我們后來(lái)做的很多事,，富國(guó)銀行都給我們很多啟發(fā),。比如做小企業(yè)，第一次轉(zhuǎn)型時(shí)我們提出做中小企業(yè),，但中型企業(yè)范圍太大,，后來(lái)我們改為兩小企業(yè)，這就是受富國(guó)銀行的啟發(fā),。做小企業(yè)“既能提高定價(jià),，又能控制成本，還能風(fēng)險(xiǎn)可控”就是富國(guó)的經(jīng)驗(yàn),，我們?nèi)w高管到沃頓（商學(xué)院）學(xué)習(xí),，就是學(xué)習(xí)富國(guó)銀行的經(jīng)驗(yàn)。

????不同的方面：美國(guó)市場(chǎng)更加市場(chǎng)化,，而且美國(guó)市場(chǎng)的信用環(huán)境比我們好,，它的征信體制是它做小企業(yè)很重要的一個(gè)保證。我們還缺少這種完善的征信體制,。另外,，在銀行的治理結(jié)構(gòu),、激勵(lì)和約束機(jī)制，我們與富國(guó)銀行還有很大的差距,。我們也在努力改變現(xiàn)狀、努力學(xué)習(xí),。

????問(wèn)：富國(guó)銀行現(xiàn)在是美國(guó)網(wǎng)點(diǎn)第二多的銀行,，而招行還只有不到1,000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，這是不是也是個(gè)差距,？

????答：網(wǎng)點(diǎn)不是主要問(wèn)題,。做零售我們可以用網(wǎng)絡(luò)替代90%，做中小企業(yè)可能完全替代,。將來(lái)網(wǎng)絡(luò)人人貸,，網(wǎng)絡(luò)社區(qū)帶來(lái)很多便利條件。這方面我覺(jué)得問(wèn)題不大,。如果我們流程更科學(xué),、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)更準(zhǔn)確，網(wǎng)上就可以做業(yè)務(wù),，而且中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)并不落后,。