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從小額貸款到小資本主義
????作者: Telis Demos ????忘掉 10 億美元的開發(fā)項目吧。上世紀 70 年代,，孟加拉國經(jīng)濟學(xué)家穆罕默德 尤努斯（Muhammad Yunus）調(diào)查了一個貧窮的村莊,，發(fā)現(xiàn)那里的借款總額只有 27 美元，于是他開始創(chuàng)辦一家新型銀行,，向最窮的人,，尤其是婦女，發(fā)放無需抵押的小額貸款,。只需幾個美元,，窮人就能成為企業(yè)家,，擺脫貧窮，同時推動孟加拉國的發(fā)展,。今天,，小額貸款的始祖已經(jīng)在這些高尚的目標上取得很大進展?！敦敻弧冯s志在前往克林頓全球倡議大會（Clinton Global Initiative）的路上遇到了他,，他在那里將談及鄉(xiāng)村銀行（Grameen Bank）57 億美元的貸款、31,000 筆教育獎學(xué)金,，以及他新投資的鄉(xiāng)村達能食品公司（Grameen Danone Foods）如何幫助孟加拉國在 2015 年擺脫貧窮,。 ????銀行業(yè)務(wù)如何？ ????向我們借款的人已經(jīng)達到 650 萬,，都在孟加拉國國內(nèi),，其中 97% 是婦女。我們每年發(fā)放約 8 億美元的貸款,，平均每筆貸款數(shù)額為 130 美元,。所有資金來自存款和內(nèi)部資源，67% 的存款來自借貸者本人,。我們不從政府那里借錢，也沒有資助人或外部放貸人,。我們的政策簡單而與眾不同: 不丟下任何人,。我們走出去，挨家挨戶地拜訪,，努力打動每一個貧窮的家庭,。 ????那些人能還錢嗎？ ????還款率達 99%,。這是鄉(xiāng)村銀行的一大特點,，也令人們對我們刮目相看。我們不要擔保,，不要背景資料,，不要法律文件，可還款率還能這么高,，超出了常規(guī)的思維,。 ????不是所有人都能成為創(chuàng)業(yè)家。 ????到底什么是創(chuàng)業(yè)呢,？問題不在于大小,。窮人每天都面臨挑戰(zhàn)。街邊賣熱狗的人和別人一樣,，也是創(chuàng)業(yè)家,。對他來說，得到 50 美元啟動貸款也許和別人得到 5,000 萬美元資金一樣困難。人人都是創(chuàng)業(yè)家,。有些人根本發(fā)現(xiàn)不了他們的才能和方向,。 ????你怎么評價你的成就？孟加拉國人民顯然還很窮,。 ????我們每年在調(diào)查接受貸款的家庭的貧窮狀況時,，要依據(jù) 10 項指標: 住的是不是硬頂房？喝的是不是飲用水,？只有 10 個回答都為“是”時,，才算擺脫了貧窮。在接受鄉(xiāng)村銀行貸款的人中,，已經(jīng)有 58% 跨越了貧困線,。自 1990 年以來，孟加拉國每年平均減少 1% 的貧困人口,，2000 年后,，超過了 2%。這使我們有望實現(xiàn)千年目標（Millennium Goals）,，到 2015 年減少一半的貧困人口,。 ????說到創(chuàng)業(yè)，鄉(xiāng)村銀行已經(jīng)不只做銀行業(yè)了,。 ????是的,。我們成立了一家叫做鄉(xiāng)村電信（Grameen Telecom）的公司，向農(nóng)村地區(qū)提供手機,。1997 年,，全國有 50 萬部手機。如今的鄉(xiāng)村公司已經(jīng)有了 900 萬手機用戶,，有 25 萬人借了鄉(xiāng)村銀行的貸款,，從事手機生意。鄉(xiāng)村電信公司有 17% 的營業(yè)收入來自他們,。但在孟加拉國,，70% 的人用不上電，我們就再成立一家太陽能公司來解決這個問題,。我們已經(jīng)讓 7 萬個家庭裝了太陽能電池板,，我們每月增加 2,000 戶家庭。這些已屬于社會事業(yè),，不再是追求利潤最大化的生意,。 ????現(xiàn)在，你正在從太陽能轉(zhuǎn)到酸奶,。 ????是啊,。鄉(xiāng)村達能食品公司已經(jīng)在達卡北部開始生產(chǎn)了,。我們提供加了維生素的強化酸奶，這種奶可以解決營養(yǎng)不良,。它的名字叫做 Shakti-da,，意思是強力酸奶。它的價格十分便宜,，最窮的人也買得起,，生產(chǎn)地點在農(nóng)村而非城市。我們想做到本地化,，不能被復(fù)制的本地化,，這樣所有權(quán)就不會跑到別人手上。球星齊達內(nèi)參加了開業(yè)儀式,，這件事在全國引起了轟動,。 ????譯者: 岱逸 相關(guān)稿件
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