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????合理分配資金至關(guān)重要

????作者: 王亦丁

????央行再次加息 0.27%,，顯然沒(méi)有觸動(dòng)投資者敏感的神經(jīng)。在經(jīng)歷了去年樓盤(pán)上漲,、A 股一掃六年低迷并攀升至 3,000 點(diǎn)以上,、人民幣升值的市場(chǎng)洗禮后，中國(guó)投資者面臨這樣一個(gè)問(wèn)題: 如何投資才能快速致富,。然而,，我們寧愿相信另外一個(gè)命題: 我們可以通過(guò)投資獲得最優(yōu)的回報(bào)，而承擔(dān)最少的風(fēng)險(xiǎn),。與創(chuàng)造財(cái)富相比,，一個(gè)規(guī)劃合理、扎實(shí)穩(wěn)健的儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃,，能讓您和您的家庭實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期而穩(wěn)定的財(cái)務(wù)目標(biāo),。

????伴隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展和金融市場(chǎng)的開(kāi)放，中國(guó)的高收入投資者正在逐步樹(shù)立財(cái)富管理的理念并積極規(guī)劃,。然而,，來(lái)自波士頓咨詢(xún)的報(bào)告（《中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)》）顯示，與其他國(guó)家的投資者相比,，中國(guó)的投資者表現(xiàn)出以下特征: 持有大量現(xiàn)金,，高度投機(jī)性，直接投資參與過(guò)程,。這意味著投資效率不高,，且具有高風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然,，這與中國(guó)市場(chǎng)的基本情況息息相關(guān): 全球機(jī)構(gòu)提供的標(biāo)準(zhǔn)投資產(chǎn)品在中國(guó)種類(lèi)匱乏,，并很難獲得足夠回報(bào)；中國(guó)資本市場(chǎng)仍然處于初期階段,，且不能提供更多樣化的證券種類(lèi)；中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)在過(guò)去幾年間提供了持續(xù)而穩(wěn)定的回報(bào),。

????即使這樣,，也并不意味著投資者可以一勞永逸。挑戰(zhàn)在于: 持有現(xiàn)金雖然更加安全，但是這種方式永遠(yuǎn)只能帶來(lái)較低的回報(bào),。繁忙的經(jīng)理人很難長(zhǎng)期關(guān)注個(gè)股的波動(dòng),，而選擇合適的保險(xiǎn)，意味著投資者必須深入了解產(chǎn)品的結(jié)構(gòu),。因此,，對(duì)于普通經(jīng)理人而言，樹(shù)立基本的投資理念并且合理分配資本,，就相當(dāng)重要,。只有這樣，通過(guò)長(zhǎng)期的規(guī)劃投資,，你才可能在退休時(shí)安然享受快樂(lè)的時(shí)光,。

????因此，《財(cái)富》（中文版）此次向讀者推薦幾家外資銀行的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù),。這些產(chǎn)品基本上屬于同外匯和股票掛鉤的外匯產(chǎn)品,，由幾家外資銀行根據(jù)過(guò)往的投資收益率及銷(xiāo)售情況推薦?！敦?cái)富》（中文版）無(wú)意于兜售產(chǎn)品,，只是希望無(wú)論您是經(jīng)驗(yàn)老道的投資者還是新手，都可以找到自己感興趣的投資目標(biāo),。

????東亞銀行: “基匯寶”投資產(chǎn)品系列

????自 2006 年下半年開(kāi)始,，東亞銀行連續(xù)推出了三期代理境外理財(cái)“基匯寶”產(chǎn)品。該產(chǎn)品的投資幣種為人民幣或美元,，投資期最長(zhǎng)為 5 年,，內(nèi)置人民幣升值保護(hù)的機(jī)制，到期提供 100% 的投資本金保障,。該產(chǎn)品投資標(biāo)的為美林全球優(yōu)勢(shì)資產(chǎn)配置組合指數(shù),，將動(dòng)態(tài)投資于全球的股票、債券以及商品市場(chǎng),。

????這種產(chǎn)品的特色在于: 其中設(shè)置的人民幣升值保護(hù)機(jī)制,，將每半年最高鎖定 4% 的人民幣兌美元匯率升幅作為投資收益派發(fā)給投資者；在流動(dòng)性方面,，投資者可每月根據(jù)市價(jià)自由選擇是否提前贖回投資產(chǎn)品,。

????荷蘭銀行: “標(biāo)準(zhǔn)普爾 / 荷銀水資源掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款”

????繼 2005 年荷銀率先推出與水資源掛鉤的第一期產(chǎn)品并且獲得超過(guò) 25% 的收益之后，荷蘭銀行于 2006 年再次推出此款理財(cái)產(chǎn)品,。這款結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品與荷蘭銀行在全球精選的五家水務(wù)業(yè)公司,、旗幟集團(tuán)（Pennon Group）、藝達(dá)思集團(tuán)（IDEX）,、威立雅集團(tuán)（VeoliaEnvironnement）,、吉博力公司（GeberitAG）和 SevernTrentPlc 的股票相掛鉤,。

????該產(chǎn)品投資貨幣可為美元或歐元。以 2001 年 9 月至 2006 年 9 月的數(shù)據(jù)進(jìn)行逆向測(cè)試,，3 年總投資回報(bào)最高分別達(dá) 62.7%（美元）及 51.0%（歐元）,，平均分別為 30.8%（美元）和 25.0%（歐元）。該產(chǎn)品提供到期 100% 的本金保障,，投資期限為 3 年,，最低申購(gòu)金額為 2.5 萬(wàn)美元或 2 萬(wàn)歐元。

????該結(jié)構(gòu)存款的風(fēng)險(xiǎn)在于,，其實(shí)際投資收益將受標(biāo)的籃子表現(xiàn),、到期時(shí)間及市場(chǎng)等因素影響?？蛻?hù)若在到期日前提前贖回,，無(wú) 100% 本金保障；在最差情況下,，客戶(hù) 3 年的總收益為 0%,，即只可收回其投資本金。

????渣打銀行: “掛鉤中國(guó)生產(chǎn)資源股票產(chǎn)品”

????渣打銀行將視角聚集于經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的生產(chǎn)資源行業(yè),，選擇 4 只在香港上市的中國(guó)優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)資源股票,。它們是: 鞍山鋼鐵、江西銅業(yè),、神華能源和兗州煤業(yè),。據(jù)瑞銀集團(tuán)發(fā)布的報(bào)告顯示，這四家公司 2006 年銷(xiāo)售量較 2005 年均有較大幅度增長(zhǎng),。

????該產(chǎn)品投資期限 2 年半,，逐日計(jì)算收益。若此四個(gè)掛鉤股票當(dāng)日收盤(pán)均不低于初始點(diǎn)位的 90%,，投資者即可獲得 12% 的最高年收益,，最低投資額 1 萬(wàn)美元。此外,，在每個(gè)季度觀察日,，若籃子中所有股票的收盤(pán)水平都等于或高于初始點(diǎn)位的 96%，投資提前結(jié)束,，提前贖回,。