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第一年課程
????如何順利度過可怕的退休迷惘期？這里介紹了五條久經(jīng)考驗(yàn)的規(guī)則 ????作者：Ellen Florian Kratz ????吉姆?唐（Jim Down）退休時(shí),，他 85 歲的母親很不高興,。事實(shí)上，她哭了,。吉姆?唐 2002 年從美世管理咨詢公司（Mercer Management Consulting）副總裁的位置上退休時(shí)只有50歲,，就像他母親擔(dān)憂的那樣，這個(gè)年紀(jì)就結(jié)束職業(yè)生涯太年輕了,。吉姆的父親是旅行者保險(xiǎn)公司（Travelers）的一名經(jīng)理,，70 歲退休后的閑暇時(shí)間從來沒有令他開心過。唐說,，“對于母親來說,，退休就是末路。我不得不說服她相信退休是一個(gè)新的開始,?！?/p> ????首先，必須使自己信服,。他說,，“我有點(diǎn)擔(dān)心。我在想,，我會(huì)覺得自己有所作為嗎,？”當(dāng)然，他采取了行動(dòng)。每年夏天他都選擇一個(gè)國家,，在那里待兩個(gè)星期,，盡情打高爾夫球。去年秋天,，他選擇了去葡萄牙的葡萄園采葡萄,。但是，他也有一些目的,，例如把商業(yè)知識帶到樂施會(huì)美國分會(huì)（Oxfam America）等非營利組織,。他說，“退休比我想象的要好,。”這對于他母親來說是極大的安慰,。但是,，并非每一個(gè)從唐那樣高的職位上退休的人都像他一樣幸運(yùn)。他說,，“我遇到過一些過得很痛苦的人,。年輕的時(shí)候賺了些錢，退休后無事可做,，郁郁寡歡,。” ????有錢人退休后會(huì)郁郁寡歡,？如果你理解這個(gè)問題,，就會(huì)發(fā)現(xiàn)這是個(gè)好問題。我們沒有開玩笑：錢,，很多錢,，只不過是讓你度過長壽而滿意的余生的眾多條件之一。雖然你夢想過終于可以把自己的工作交給老板,，并且─應(yīng)該怎么說呢─讓其他人有機(jī)會(huì)給這個(gè)職位帶來新的觀點(diǎn)和技能,，但拿一筆可觀的退休金退休并不意味馬上就能得到幸福。退休專家肯?戴特沃德（Ken Dychtwald）說,，“退休后第一年的感覺很奇怪,。這是一段感覺熱情洋溢和自由釋放的時(shí)期，也是一段騷動(dòng)的時(shí)期,?！?/p> ????同時(shí)，一旦你越過了這個(gè)坎,、開始創(chuàng)造你一直想要的生活時(shí),，退休就會(huì)變得非常快樂,。為了幫助你達(dá)到這種境界,，我們總結(jié)了一些順利度過退休第一年的規(guī)則,。 ????深呼吸 ????記住，吃素是有好處的,。突然有很多自由時(shí)間,，可以導(dǎo)致一些令人后悔不迭的選擇，例如為了填補(bǔ)空虛去創(chuàng)立構(gòu)想拙劣的公司,，或者進(jìn)行不確定的股票投資,。新方向（New Directions）是一家指導(dǎo)高級管理者度過重大人生變化的公司，該公司的戴夫?科比特（Dave Corbett）說,，“如果你馬上住到佛羅里達(dá)州的一個(gè)高檔封閉社區(qū)里去,，可能會(huì)錯(cuò)過人生的下一個(gè)重要的部分?！?/p> ????你需要多長時(shí)間呢,？這要看你的需要了。路易斯?萊文（Louise Levine）退休前是禮來公司（Eli Lilly）的醫(yī)療顧問,，今年 62 歲,。對于她來說，在受聘加入另一家制藥公司之前,，去年 1 月份到惠斯勒山滑十天雪就足夠了,。她說，“我很高興沒有花更多的時(shí)間休假,。我的人生享受就是工作,。” ????蓋爾?麥克唐納（Gail MacDonald）今年 50 歲,，曾經(jīng)是寶潔公司質(zhì)量保證部的經(jīng)理,，2004 年退休后花了一年的時(shí)間減壓。在那段時(shí)間里,，她一直待在辛辛那提,，游覽她一直想去轉(zhuǎn)一轉(zhuǎn)的景點(diǎn)。她在當(dāng)?shù)氐那驁?Majestic Springs 和 Legendary Run 打高爾夫,，在 Boca 和 Pigall's 飯店用餐,，她還種花。她說,，“我一天的 24 小時(shí)都由自己掌控,。我可以在周二下午去超市購物，而不用晚上八點(diǎn)下班后再去,?！爆F(xiàn)在已經(jīng)過去三年了，她開心地在卡羅來納北部的 Outer Banks 島安頓了下來。她說,，“第一年我沒有做什么巨大改變,。我讓命運(yùn)牽引我，結(jié)果非常好,?！?/p> ????自由時(shí)間不是免費(fèi)的，不要假設(shè)你的開支會(huì)減少 ????你知道這樣一條經(jīng)驗(yàn)法則：你需要退休前收入的 70% 到 80%,，才能維持生活標(biāo)準(zhǔn)和工作時(shí)一樣,。畢竟，你可以省下一筆置裝費(fèi)和交通費(fèi),。最好的一點(diǎn)是,，你不用再為退休存錢了。雖然醫(yī)療成本上升了,，但是誰還需要更多的錢呢,？ ????你可能就會(huì)需要。這種退休計(jì)算并不是一個(gè)神奇的數(shù)字,。麥肯錫最近進(jìn)行的退休調(diào)查表明,，有一半以上資產(chǎn)達(dá)到 100 萬美元的退休者在退休后的支出與工作時(shí)相等或者更多,。負(fù)責(zé)這項(xiàng)調(diào)查的咨詢顧問喬安娜?羅滕伯格（Joanna Rotenberg）說,，“自由時(shí)間是一種很昂貴的東西，對富人來說尤其如此,?！眰鹘y(tǒng)的養(yǎng)老金實(shí)際上起預(yù)算的作用，它現(xiàn)在正逐漸向固定繳款計(jì)劃轉(zhuǎn)變,，而后者需要退休者自己制定消費(fèi)規(guī)則,，這種變化讓消費(fèi)模式變得更加復(fù)雜。波士頓大學(xué)退休研究中心的艾麗西亞?芒內(nèi)爾（Alicia Munnell）說,，“在養(yǎng)老金制度下,，你沒有太多的現(xiàn)金可以消費(fèi)；而采取了 401（k）計(jì)劃以后,，人們不得不面對如何在余生利用這筆錢的問題,。” ????旅行費(fèi)用通常是一大開支,。根據(jù)這項(xiàng)調(diào)查,，65% 的富有退休者準(zhǔn)備出國旅游，而說到這些準(zhǔn)備出國休閑旅游的人,，55% 的人的旅行費(fèi)用都超出了他們的預(yù)期,。即使日常開支也可能讓富裕的退休者大吃一驚─有一半的人用來支付水電費(fèi)、財(cái)產(chǎn)稅和購買日用雜貨的錢比預(yù)期要高。還有,，孩子,，不管多大年紀(jì)，都會(huì)給父母帶來相當(dāng)高的支出─有 10% 的退休者有還需要依靠父母生活的子女,。所以,，關(guān)于退休的經(jīng)驗(yàn)法則并不是絕對真理。羅滕伯格說,，“考慮一下你想做的事情的所有成本,，然后把它列入你的財(cái)務(wù)計(jì)劃?！蹦阋恢毕牒湍愕陌閭H一起在法國利維拉啜一口的那瓶庫格香檳酒價(jià)格不菲,。幫助 30 歲的兒女支付房屋首期也不是一筆小數(shù)目。 ????不要拋棄你的大腦：你的工作還沒完成 ????當(dāng)然,，面對開支的增加,，有一種補(bǔ)救之法：找份工作。戴特沃德說,，“除非你真的很富裕,，否則請考慮一下在退休后繼續(xù)工作，這樣你就不用花養(yǎng)老賬戶里的錢了,?！蹦悴粫?huì)是唯一這樣做的人。根據(jù) Vanguard 調(diào)查公司今年發(fā)布的調(diào)查報(bào)告,，有 61% 在 40 到 69 歲之間的美國人表示退休后仍會(huì)工作,。 ????丹尼斯?懷曼（Dennis Wyman）曾經(jīng)是英特爾公司的系統(tǒng)工程師和展會(huì)經(jīng)理，他最初計(jì)劃在 62 歲退休,。但是,，去年公司裁掉了 1 萬多名員工，他不得不提前三年退休,。幸運(yùn)的是,，他的妻子仍有全職工作。而且,，他已經(jīng)在自己的 410（k）賬戶中存了 40 萬美元,，在個(gè)人退休賬戶（IRA）中也存了幾十萬美元，所以他們還沒有陷入財(cái)務(wù)困境,。但是他才 60 歲,，動(dòng)用這些養(yǎng)老儲蓄還為時(shí)過早。他說,，“我們需要讓這個(gè)數(shù)字繼續(xù)增長下去,?！?/p> ????他決定去工作，前提條件是：這份工作必須包含某種游戲的因素,。他是一個(gè)殷切的腳踏車愛好者,，曾經(jīng)兩次完成了 450 英里長的俄勒岡州自行車道（Cycle Oregon）全程，而且一直很喜歡修理腳踏車,。他的新職業(yè)是當(dāng)?shù)匾患夷_踏車店的技工,。他說，“學(xué)一些新東西讓我很興奮,?！?/p> ????保持你大腦的靈活，也很重要,。YourEncore 這個(gè)組織的業(yè)務(wù)是幫助技術(shù)水平高的退休者與需要人手幫助完成短期項(xiàng)目的《財(cái)富》美國 500 強(qiáng)公司取得聯(lián)系,，公司員工布拉德?勞森（Brad Lawson）說，“退休者希望繼續(xù)接受智力的挑戰(zhàn),。他們想繼續(xù)利用自己的專業(yè)技能,。”戴維?斯庫恩（Davey Scoon）今年 60 歲,，曾經(jīng)是 Tom's of Maine 公司的首席財(cái)務(wù)官,，每年秋天前都在塔夫斯醫(yī)學(xué)院（Tufts School of Medicine）教管理會(huì)計(jì)學(xué)，并在兩家上市公司的審計(jì)委員會(huì)擔(dān)任要職,。他說,，“如果我無法繼續(xù)從事財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作，我會(huì)很不開心的,。與那些從事令人興奮的事業(yè)的人在一起,，生活會(huì)變得更加有趣,?！?/p> ????平靜面對身為大人物之后的身份變化 ????工作可以解決缺錢和無聊煩悶的問題；它還可以避免出現(xiàn)身份危機(jī),。西雅圖的財(cái)務(wù)和退休規(guī)劃師喬恩?鄧肯（Jon Duncan）說,，“在這種文化里，你從事的工作決定了你的身份,。薪水單每周都會(huì)提醒你自己的價(jià)值所在,。”一點(diǎn)也不奇怪,，一個(gè)行業(yè)越具有挑戰(zhàn)性,，從業(yè)者就越難適應(yīng)退休生活。個(gè)人和專業(yè)培訓(xùn)師勞倫?麥克勒（Lauren Mackler）說,，“他們需要每天從周圍的工作環(huán)境中獲取信息來確認(rèn)自己的身份,?！?/p> ????有一個(gè)例子充分說明了這一點(diǎn)：奧蘭多的阿吉特?卡普爾（Ajit Kapoor）今年63歲，在過去的 30 年里,，一直在施樂,、聯(lián)合信號（AlliedSignal）、通用汽車和洛克希德 馬?。↙ockheed Martin）等大公司逐步高升,。他的妻子薩拉（Sarah）一直對他說，他必須在工作之外找到一個(gè)身份,。他一直沒在意這件事─直到去年11月參加鄰居的一個(gè)宴會(huì),，那時(shí)他剛剛從首席建筑師的職位上退休一個(gè)月，他的一個(gè)朋友向另一位客人介紹他時(shí)說他是“洛克希德的一位大人物”,。 ????卡普爾回答說,，“事實(shí)上我并不是，我剛剛退休,?！?/p> ????朋友的介紹和他自己的回答使卡普爾陷入了沉思。他說,，“在我的整個(gè)生活中,，我一直是阿吉特?卡普爾，某某公司的副總裁,，突然人們開始問｀你是誰＇,，我不得不開始考慮這個(gè)問題?！蹦且院?，他逐漸培養(yǎng)了一些愛好，如打高爾夫球,、做飯,、去波士頓和菲尼克斯看望孩子們，另外還讀小說,。時(shí)間幫助他解決了身份問題,。他說，“你會(huì)逐漸發(fā)現(xiàn)自己不是突然間變成了小人物,?！倍遥€沒有在工作之外完全找到自我,。他最近創(chuàng)立了一家（據(jù)說）名叫卡普爾集團(tuán)的公司,，為印度的小企業(yè)提供咨詢。 ????在發(fā)現(xiàn)自己在工作以外的價(jià)值的過程中,，建立新關(guān)系也很重要,。一份全職工作可以帶來的巨大非金錢利益,，就是使你可以擁有一群了解你的朋友。我們中的大多數(shù)人都認(rèn)為這一點(diǎn)是理所應(yīng)當(dāng)?shù)?。根?jù) Ameriprise Financial,、Age Wave和 Harris Interactive 等機(jī)構(gòu) 2006 年的調(diào)查，失去這些社會(huì)關(guān)系,，是退休生活中最沒有被預(yù)見到的困難,。只有 13% 的即將退休的人說這會(huì)是最難處理的方面，但退休后,，有22%的人認(rèn)為這是過渡期間最大的難題,。 ????你和你的伴侶將會(huì)有很多─很多─的時(shí)間在一起 ????勞拉?門德爾松（Laura Mendelson）今年 59 歲，2003 年從禮來公司調(diào)研科學(xué)家的位置上退休,，當(dāng)時(shí)就有朋友警告她,，退休后夫妻關(guān)系可能會(huì)變得緊張。勞拉已經(jīng)與今年57歲的阿蘭（Alan）結(jié)婚 26 年了,，她認(rèn)為他們在這些年里已經(jīng)解決了所有常見的婚姻矛盾,。她說，“我們相處得很好,，可能會(huì)為了什么發(fā)生沖突呢,？” ????首先，她的個(gè)人時(shí)間和空間減少了,。如果他在看電視,，而她想練小提琴，她就把自己的東西拿到樓上,，以免打擾他,。如果她要做一些兼職的醫(yī)療報(bào)告，就必須關(guān)門,，以便集中精力,。她說，“他在我身邊的時(shí)間比我想象的要多,。如果我想讀書,，或者學(xué)意大利語,，我就必須躲起來,。他想跟我在一起，這很好,，但是有時(shí)候我正在忙學(xué)習(xí)動(dòng)詞變位,。” ????由于經(jīng)常在一起,，不管你愿不愿意,，可能會(huì)出現(xiàn)意想不到的問題,，即使是關(guān)系最好的伴侶也不例外。明尼蘇達(dá)州的社會(huì)學(xué)教授菲莉絲?莫恩（Phyllis Moen）研究過退休對于婚姻的影響,。她說,，“人們沒有預(yù)料到這種轉(zhuǎn)換期會(huì)發(fā)生的問題。夫妻倆要重新討論他們的共同時(shí)間和日程表,，就像他們剛結(jié)婚的時(shí)候一樣,。”她的研究發(fā)現(xiàn),，最近退休的夫妻的婚姻沖突最多,。好消息是，兩年后這種緊張局面會(huì)逐漸消失,。 ????培養(yǎng)共同的愛好可以維護(hù)夫妻關(guān)系,。勞拉和阿蘭工作時(shí)出差的機(jī)會(huì)都不多，所以環(huán)游世界是首選,。這對住在印第安納波利斯的夫妻每年至少要進(jìn)行一到兩次長途旅行,，在普羅旺斯住一周，或者駕車沿阿爾馬非海岸游覽,。 ????同樣重要的是給彼此自由的時(shí)間,。阿蘭比勞拉更想環(huán)游世界。所以,，去年他獨(dú)自去了亞洲,。勞拉參加了一個(gè)書友會(huì)，還參加了丙烯畫課程,。她說,，“我更喜歡獨(dú)居，而他更愛社交,?！蹦囊粋€(gè)更好呢？莫恩說,，“如果雙方有時(shí)間做自己的事情,，婚姻關(guān)系會(huì)更好?！?/p> ????就像退休后的其他事情一樣,，重新調(diào)整你的婚姻，需要一些時(shí)間和一些習(xí)慣,。如果幸福只是高爾夫,、帆船或看《法網(wǎng)游龍》（Law & Order）連續(xù)劇，那事情就容易多了,。但是并非如此,。退休意味有很多工作要做,，努力吧！ ????譯者：廉曉紅 相關(guān)稿件
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