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????“財富管理”這一名詞對中國廣大投資者來說可能早已耳熟能詳,。但具體何為財富管理？如何通過財富管理真正做到資產(chǎn)的保值及增值,？這已成為越來越多的投資者想了解并掌握的技能從概念上講,，財富管理是指為高收入人士提供各種金融服務(wù)，以達(dá)到保存并創(chuàng)造財富的目的,。此業(yè)務(wù)在歐美地區(qū)已盛行多年,。近年來，亞太地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展,，擁有高收入的富裕人群也日漸增加,。根據(jù) 2007 年美林證券的《世界財富報告》，估計亞太地區(qū)共有 260 萬富裕人士,，每人平均擁有金融資產(chǎn)超過 100 萬美元,，比 2005 年增長 8.6%，并且高于全球 8.3% 的平均增長水平,。同時,，亞太地區(qū)富裕人士的財富總值達(dá)到 8.4 萬億美元，其中中國大陸富裕人士占比達(dá) 3.4%,，擁有的財富總值占比高達(dá) 20.6%,。從資產(chǎn)分布來看,，2006 年中國大陸地區(qū)富裕人士資產(chǎn)分布，34% 的財富投資于股票,，而其他如不動產(chǎn),、固定收益投資、現(xiàn)金存款,、另類投資分別占 29%,、14%、14% 和 9% 的比例,。與亞太其他國家或地區(qū)相比,，中國投資者在股票部分的投資明顯高于其他國家和地區(qū)，而在不動產(chǎn)方面的投資又明顯少于其他國家和地區(qū),。如何讓更多的投資者步入富裕人士的行列,？如何讓富裕人士的財富進(jìn)一步得到提升？在這方面,，財富管理顯得尤為重要,。

????追蹤中國資本市場的發(fā)展，十多年前的“存折時代”依然讓人記憶猶新,。人們家中最為重要的東西便是存折,，各種收入最終的表現(xiàn)形式均是現(xiàn)金。由于金融工具及金融產(chǎn)品的匱乏,，銀行利息又相對較高,，所以最安全和穩(wěn)妥的投資渠道莫過于儲蓄。而如今,，一年期存款利率為 3.87%,，而消費(fèi)物價指數(shù) CPI 高達(dá) 6.5%，也就是說,，將錢放在銀行會越來越不值錢,。如果不積極理財，而是消極地將財產(chǎn)放在銀行收息,，資產(chǎn)其實是在不停貶值,。與此形成鮮明對比的是，由于長期 GDP 的強(qiáng)勁增長所帶來的財富以及預(yù)期人民幣升值而帶來的熱錢流入,，都在導(dǎo)致資金大量流向資本市場,，造成資產(chǎn)大幅升值。在這種低實質(zhì)利率甚至負(fù)實質(zhì)利率還會持續(xù)的情況下,，非常有必要合理地分配資產(chǎn),，而非單純地存款收息。

????值得慶幸的是,，隨時代的發(fā)展,，中國的資本市場逐步建立并日趨成熟起來,。我們有了自己的股市，房地產(chǎn)也逐步市場化,，外匯,、黃金也炒開了,，基金,、期貨、信托等變得不再陌生,；各家銀行,、基金公司、保險公司也在不斷地推陳出新,；各類創(chuàng)新的投資理財產(chǎn)品讓人眼花繚亂,，為更多的投資者提供了越來越多進(jìn)行財富管理的有效工具。

????在很多投資者的投資組合中,，股票是進(jìn)行財富管理不可缺少的一種資產(chǎn),。中國人熱衷于投資股票，與近兩年股市的火爆有密切關(guān)系,。股票市場興旺時,，確有歌舞升平的感覺。電視,、報章,、雜志、網(wǎng)站,，所有媒體都在談?wù)摴墒袧q了多少,，哪只新股上市鎖住了多少資金，在首天上市便漲了多少,。人人都自認(rèn)為是股市專家,，擁有獨(dú)家消息。然而,，在如今滬深指數(shù)徘徊在歷史高位,、市盈率高達(dá) 40 倍，而市場的波動性卻日趨加劇的情況下,，雖然市場炒作依然熾熱,，憧憬人民幣升值的熱錢不斷涌入，股市可能繼續(xù)挑戰(zhàn)新高,，但投資者必須清醒地看到日益增加的投資風(fēng)險,。投資股票的一個制勝條件是掌握買賣時間，但絕大部份人并無預(yù)知能力,。投資者能掌握的,，是風(fēng)險管理如投資金額占投資組合的多少,、分散投資、套利和止損點(diǎn),，等等,。投資股票的紀(jì)律，和選股同樣重要,。

????與股票相比,，投資基金，既能做到風(fēng)險分散,，也能借助基金經(jīng)理專業(yè)及專注的投資能力,，達(dá)到風(fēng)險管理的要求?；鹂勺鳛樨敻还芾碇虚L期投資的工具,，不同的基金有不同的風(fēng)險特性。一般來說,，成功的債券基金可為投資者帶來比存款利息和國家債券較佳的回報,；貨幣基金則可作為投資組合的現(xiàn)金部位；對于較為進(jìn)取的投資者,，特別是那些對股票市場有了解和經(jīng)驗但沒有時間觀察瞬息萬變的股市的人士,，投資股票基金便是合適的選擇。而在基金投資中,，定存定投又不失為一個值得考慮的理財計劃,。只要挑選到一個長期表現(xiàn)理想的基金組合，每月購入指定金額,，在基金下跌時,，多買一點(diǎn)，基金上升時,，少買一點(diǎn),。只要基金長線上升，投資者的回報就十分有效率,。

????另外,，投資不動產(chǎn)，也是亞太地區(qū)大部分投資者及富裕人士將非金融因素納入財富管理的最普遍方法,。多數(shù)富裕人士對此特別偏好,，是因為亞洲經(jīng)濟(jì)體的利率相對其他地區(qū)而言屬于中等水平，而薪水和儲蓄利率也在齊齊上揚(yáng),，只有少數(shù)不動產(chǎn)市場恢復(fù)到 1997 年金融風(fēng)暴前的水平,。此外，不動產(chǎn)與股票及債券的表現(xiàn)相關(guān)性低,，在一定程度上也可以起到分散投資組合和降低風(fēng)險的目的,。因此,，這種可以看得到和觸摸得到的固定資產(chǎn)的投資，成了很多富裕人士的優(yōu)選,。

????除了股票,、房產(chǎn)，如今還有很多人將目光投向了大宗商品市場,。 縱觀歷史,，每 25~30 年就會出現(xiàn)大宗商品的牛市，供給和需求有規(guī)律地失去平衡,，導(dǎo)致價格的上升或下降周期性地重復(fù)出現(xiàn),。享有大宗商品大王之稱的羅杰斯也稱,，“大宗商品的牛市正在到來,。”但投資大宗商品不是普通投資者能做到的,，精明的投資者可以背出幾十個股票代碼,，將公司的市盈率分析得頭頭是道，但很少有人能講得清楚白銀或咖啡的走勢,，因此很多銀行投出的與商品掛鉤的理財產(chǎn)品,，便是試圖使深奧的商品投資走向普通投資者。