重歸節(jié)儉
????老百姓在去杠桿化方面應該向華爾街學一學 ????作者：GEOFF COLVIN ????有時候,，改變壞習慣的過程就像瀕死體驗。想象一下吧：你有位朋友突發(fā)冠心病后是如何戒煙的,？或者,，一家銀行在目睹了對手破產后，是如何減少對債務的依賴的,？在華爾街,，這種降低債務相對于股本的比率的做法,，叫“去杠桿化”。老百姓也應該這樣做,。 ????但是,，個人的去杠桿化與公司不同。大機構可以賣掉股份來還債,，而大多數(shù)個人卻很難這樣做,。他們手里最大的資產很可能就是自己的住房。他們不愿賣房子,，因為自己要住,，而且在眼下的環(huán)境里，房子的價值可能低于按揭欠款余額,。因此,，對大部分人來說，還債的唯一辦法是削減開支,，用一個怪怪的老詞來說,，就是靠“節(jié)儉”。 ????要想知道自己離節(jié)儉有多遠,，諸位不妨看看那些“最偉大的一代人”過日子時是如何揮金如土的,。“Facebook 一代”賣房購車的預付款真是少得出奇??！他們對信用卡債務纏身簡直是泰然自若。當下的危機,，可能是回歸節(jié)儉的最佳時機,，因為欠債的名聲從來沒有像現(xiàn)在這樣壞過。 ????是債務把我們拖進了這場混亂,。次級貸款放貸人成了人人喊打的罪魁禍首,，雖然他們有時候會騙人，但大多數(shù)借貸者當初對自己有多大還債能力全都心知肚明,。數(shù)以百萬的人加入了這場貸款狂潮,，如今到了我們自食其果的時候了。也許,，美國文化就要發(fā)生轉變了,。 ????這是一個越來越為人重視的觀點?！肮?jié)儉工程”（Thrift Project）是由幾個智庫聯(lián)合發(fā)起的研究項目,，它最近推出了一份報告（“為了新的節(jié)儉：面對負債文化”）、一本書和一場巡回展覽。弗吉尼亞州達頓商學院教授羅納德·韋爾考克斯（Ronald T. Wilcox）寫了一本書,，名叫《節(jié)儉究竟怎么了：美國人為何不存錢,？如何解決這個問題？》（Whatever Happened to Thrifty?: Why Americans Don't Save and What to Do About It.）,。它們都傳遞了一個同樣的信息：美國人的負債癮對國家來說是個壞消息,，要解決這個問題必須多管齊下。 ????“節(jié)儉工程”的研究人員認為,，我們需要進行體制改革,。多數(shù)大銀行對小儲戶的態(tài)度不再友好，甚至減少了在欠富裕社區(qū)里的營業(yè)點,。同時令人不安的是，各州彩票機構有效地吸引窮人把手中不多的現(xiàn)錢投到這項基本上只虧不賺的“投資”上,。韋爾考克斯認為,，我們可以運用行為金融學的研究成果來吸引人們多儲蓄─比如，通過改變 401（k）退休金計劃中的違約選擇條款,，迫使雇員選擇退出而不是參加該計劃,。根據(jù)這種觀點，貝拉克·奧巴馬提出的讓老百姓參加 401（k）計劃的建議,，是犯了方向性的錯誤,。 ????但是，改變社會規(guī)范,，靠的不僅僅是發(fā)表白皮書和摳字眼,。那么，在當前社會中,，可以利用那些力量使節(jié)儉大行其道呢,？可能利用的力量似乎有這么幾個。其中之一是環(huán)保運動：“節(jié)省,、再利用,、再循環(huán)”的宗旨便是省錢的良方，而浪費資源不僅是自我放縱行為,，還因為損害地球而貽害大眾,。在好萊塢，豐田的“普銳斯”車變得遠比“悍馬”更為時尚,。另一種力量可能是人們的退休焦慮：你如果不存下足夠的錢為自己付將來所有的賬單,，就可能迫使你的兒女甚至我的兒女來為你埋單，這就太不仗義了,。 ????無法肯定的是,，光靠其中某種辦法是否管用。著名的哈佛大學社會學家丹尼爾·貝爾（Daniel Bell，前《財富》雜志員工）在《資本主義的文化矛盾》（The Cultural Contradictions of Capitalism）一書中指出,，諸如當前危機之類的東西是可以預測的,；資本主義一方面靠的是辛勤勞動，另一方面靠崇尚享樂和自我放縱,，促使人們去消費,，其結果必然違背自我約束的道德準則。 ????本人對于節(jié)儉還沒有完全絕望,，因為我仍然希望美國人最終會為了美好的明天現(xiàn)在就開始勤儉持家,。如果我們這樣做了，即便給經(jīng)濟增長造成暫時的不利影響,，但我深信今后大家一定會過上更加快樂,、清醒、平靜乃至優(yōu)裕得多的生活,。 ????譯者：劉琦 相關稿件
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