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????在財富管理過程中，企業(yè)家不單純追求投資回報,，還追求一種體驗,、認知和差異

????作者：李全偉

????在最近由凱捷和美林聯(lián)合發(fā)布的《2008 年亞太區(qū)財富報告》中，至 2007 年年底,，中國大陸的富裕人士增長率位居全球第二,，增幅高達 20.3%，目前有 41.5 萬人的個人金融資產(chǎn)超過 100 萬美元,；其中大約有 6,000 人的個人金融資產(chǎn)超過 3,000 萬美元,。（“新富人士”是指金融資產(chǎn)在 75 萬~100 萬美元的人群，“富裕人士”的金融資產(chǎn)在 100 萬美元以上,，“超富裕人士”的金融資產(chǎn)超過 3,000 萬美元,。這里所說的金融資產(chǎn),，不包括收藏品、易耗品,、耐用消費品和主要居所,。）

????與西方國家有所不同，當下中國的富人很少通過繼承遺產(chǎn),、婚姻等方式快速致富,，一般都是通過創(chuàng)辦企業(yè)而成為富裕人士。凱捷顧問公司大中華區(qū)金融服務部高級經(jīng)理蔡俊杰說,，對于這些已經(jīng)成功挖掘第一桶金的企業(yè)家而言，他們普遍面臨財富管理的問題,。誠然,，企業(yè)家可能通過不斷打拼，發(fā)展主業(yè),，繼續(xù)致富,，但事業(yè)發(fā)展越大，面對的問題越多,。如何讓財富保值增值,，如何讓財富最大程度地往下繼承，涉及到很多法律,、金融問題,，需要前瞻力和洞察力，企業(yè)家畢竟不是超人,，不能面面俱到,。中國企業(yè)家還有一個特點：許多人經(jīng)營的都是家族企業(yè)，企業(yè)的一切都是自己的,，因此使這方面的風險很大,。企業(yè)一旦經(jīng)營出現(xiàn)嚴重問題，自己的財產(chǎn)也就化為烏有了,。因此,，企業(yè)家應盡快把個人資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)嚴格地分開，個人資產(chǎn)可以拿到財富管理公司進行理財,，這樣企業(yè)即便經(jīng)營出現(xiàn)問題,，也不會給個人造成太大的影響?？傊?，中國企業(yè)家需要財富管理服務，需要專業(yè)機構(gòu)的幫助,，以盡快達到新的財富等級,。

????財富管理是由金融機構(gòu)針對特定富裕人群,、通過專屬的客戶經(jīng)理和顧問團隊服務模式提供的，是以客戶為中心,、以個性化的顧問式服務為特征的金融服務,，目的是滿足客戶復雜的金融服務需求。蔡俊杰說,，財富管理針對的是富裕人群,。對于金融資產(chǎn)遠超過 100 萬美元的富裕人士，還有私人銀行服務,，而對于超富裕人士,，可以提供家庭辦公室服務（在金融服務公司專門有一間辦公室，有一批人,，包括客戶經(jīng)理,、產(chǎn)品經(jīng)理、投資理財顧問,、另類投資經(jīng)理等,，向他們提供服務）。在現(xiàn)階段,，中國的財富管理才剛剛起步,，私人銀行和家庭辦公室服務還很少見。

????財富管理不是單純的金融服務,，它是一種綜合服務,，包括投資管理（資產(chǎn)配置建議、投資組合管理,、一般投資產(chǎn)品,、經(jīng)紀服務、另類投資,、衍生品投資,、房地產(chǎn)投資），咨詢及規(guī)劃（信托服務,、稅務咨詢,、公司財務、保險服務,、慈善規(guī)劃,、遺產(chǎn)繼承、專業(yè)咨詢）,，融資服務（資產(chǎn)抵押貸款,、特殊融資）和增值服務（旅行幫助、管家式服務）,。

????在中國,，2007 年被稱為財富管理年,，許多銀行紛紛成為財富管理中心，針對富裕人群提供服務,，但目前還不成熟,。蔡俊杰說，從財富管理的內(nèi)容可以看出,，它涉及內(nèi)容比較多,，客戶對服務商的水平要求也比較高。另外,，財富管理是關系趨動型的,，如果沒有客戶關系，客戶對服務商認知程度不高,，財富管理服務商就很難擁有客戶,。相反，如果客戶認定了一個服務商和客戶經(jīng)理后,，很難再做變動。從這個角度看,，財富管理服務提供商需要未雨綢繆,，及早發(fā)現(xiàn)有潛力成為富裕人士的新富階層，提供及時優(yōu)良服務,，保持長久合作的信任度和緊密度,，在客戶達到富裕甚至超富階層之前就成為其最密切的合作伙伴。提供財富管理服務,，最重要的是讓客戶感到受到尊敬,，有愉快的體驗，這樣才會選擇持續(xù)申請服務,。

????企業(yè)家在選擇財富管理公司時,，首先要看這個公司對客戶的了解程度，包括對客戶職業(yè)發(fā)展,、個人偏好,、生活方式選擇是否充分了解；還要看這個公司對投資產(chǎn)品的掌控程度,，比如對一些國際產(chǎn)品的操作能力,；最后還要看這個公司以往的績效。另外,，企業(yè)家應對客戶經(jīng)理進行一些考查,，要看他們的風險偏好、產(chǎn)品偏好,，還需要客戶經(jīng)理出具一份財富管理計劃書,，包括一些諸如投資回報率的定量指標,。至于財富管理的費用，一般有兩種：固定收費和按比例提成,。對于超級富豪的財富管理,，服務商大都會采取固定收費的方式。收費的多少跟管理資產(chǎn)規(guī)模的大小,、合同期限的長短,、服務的選擇（投資管理、咨詢規(guī)劃,、融資）有關,。