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????供應鏈企業(yè)一站式金融解決方案,，讓眾多企業(yè)不再為錢而發(fā)愁

????作者：李全偉

????中國的中小企業(yè),，平均壽命不到三年，原因何在,？身處中小企業(yè)云集的深圳的研祥公司董事長陳志列說,，“很多公司死掉的原因是，資金鏈斷裂,，融資難,。”“融資難”是眾多中小企業(yè)發(fā)展道路上遇到的最大一只攔路虎,。這些企業(yè)由于“差報表”,，缺乏土地、房產等傳統(tǒng)抵押物,，找不到有效擔保,，很難從銀行融到錢。針對這一情況,，深圳發(fā)展銀行（以下簡稱“深發(fā)展”）推出了供應鏈企業(yè)一站式金融解決方案,，讓眾多企業(yè)不再為錢而發(fā)愁,。

????汽車行業(yè)的供應鏈比較長,，涉及眾多企業(yè)。作為核心企業(yè)的汽車生產商又受到整個經(jīng)濟大環(huán)境的影響,，單靠短時間內迅速提升汽車性能或降低整車制造成本,，操作空間十分有限。如果更快地銷售回籠或降低整個汽車供應鏈的財務成本,，就可能創(chuàng)造新的競爭優(yōu)勢,。深發(fā)展汽車供應鏈金融服務，通過分析供應鏈和每一筆交易,，借助核心企業(yè)的實力,，以及存貨、應收賬款等動產擔保物權,，為供應鏈上的單個企業(yè)或上下游企業(yè)鏈條提供融資,、結算、理財?shù)热娴慕鹑诜?。典型的業(yè)務（模式）有深發(fā)貨押,、深發(fā)票據(jù)、“1+N”供應鏈融資等,。深發(fā)展董事長兼首席執(zhí)行官法蘭克．紐曼說,，“在當下的多事之秋，盡管一些金融創(chuàng)新備受質疑,，但是我認為,，那些基于對業(yè)務,、對客戶和對自己的能力的清醒認知而開發(fā)出來的好的金融創(chuàng)新業(yè)務，還是會為銀行客戶和整個經(jīng)濟帶來巨大價值的,?！?/p>

????眾所周知，大多數(shù)銀行主要看財務報表辦理信用貸款或傳統(tǒng)抵押,、擔保貸款,，這對核心汽車廠商不難，但其上下游配套中小企業(yè)就“貸款難,、貸款貴”,。深發(fā)展的汽車供應鏈金融服務，就在于將汽車產業(yè)鏈條中的中小配套企業(yè)置于供應鏈整體來考察,，淡化企業(yè)財務報表,，重點看企業(yè)“在哪里做生意”、“做什么生意”,、“誰在做生意”,、“和誰做生意”、“過往做得怎么樣”等核心經(jīng)營能力,，設計專門的信貸評級辦法來向中小企業(yè)貸款,。或者,，由大企業(yè)牽頭組織,、向深發(fā)展統(tǒng)一推薦它的上下游企業(yè)，統(tǒng)一給予貸款,，也即“1+N”供應鏈融資業(yè)務,。

????在開展此項業(yè)務時，深發(fā)展將汽車廠商,、物流公司,、經(jīng)銷商連接為一體，創(chuàng)立了全流程監(jiān)控的融資合作模式,。這種融資模式對于汽車廠商而言,，不僅能有效降低管理成本，同時銀行可為其提供配套的票據(jù)托管服務,，從而降低企業(yè)財務成本,；對于經(jīng)銷商而言，在無需向銀行提供其他的第三方擔保的情況下,，為其解決了擴大經(jīng)營規(guī)模的資金問題,，并保證了授信額度循環(huán)使用，最大限度加速經(jīng)銷商的資金周轉,。

????另外,，深發(fā)展還推進上游零配件供應商的融資模式,。除了傳統(tǒng)應收賬款融資的保理系列產品外，近期推出了基于廠商與供應商之間真實,、穩(wěn)定,、連續(xù)貿易關系的訂單融資業(yè)務，在供應商的生產周轉和貿易周期內,，為供應商提供從“訂單簽署→原料采購→備貨供貨→銷售回款”的全程融資服務,。“以往的銀行在汽車銷售領域的業(yè)務開展得較多,，但實際上,，一條健康的供應鏈離不開車廠上游的零配件供應商，這些供應商往往也是中小企業(yè),，它們的資金壓力不解決,，整個供應鏈的運行就會遇到瓶頸，供應鏈上的產品價格也將最終轉嫁到消費者,，從而削弱整條供應鏈的市場競爭力,。”深發(fā)展總行貿易融資總監(jiān)馬黎民說,。

????在推進車廠,、零部件供應商和經(jīng)銷商的汽車供應鏈融資服務的同時，深發(fā)展還把目標瞄準了汽車終端消費客戶,，開展有助于提升汽車銷售業(yè)績的汽車消費按揭貸款業(yè)務,。

????到目前,，數(shù)十家國內主流車廠與深發(fā)展總部簽訂了“總對總”戰(zhàn)略合作協(xié)議,。深發(fā)展幫助這些廠商的上下游配套企業(yè)和終端用戶獲得較低成本的融資。目前,，與該行合作的汽車經(jīng)銷商,、零配件供應商已超過千家，累計融資金額數(shù)千億計,。某國際權威咨詢機構調研表明：采用供應鏈金融技術的企業(yè),，可以大幅降低供應鏈（包括企業(yè)的上游供應商）一站式融資成本，高達 2.38 個百分點,，明顯延長應付帳款賬期達 15 天,，并迅即提升供應鏈財務管理效率。這些財務優(yōu)化效應,，可以傳遞到整車銷售的價格環(huán)節(jié),，供應更多性價比更高的汽車面市。