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????退休規(guī)劃不應(yīng)僅僅是計劃,，還要有實際行動

????作者：李全偉

????“我今年已過50歲,，但還沒有退休的打算?！甭?lián)想投資公司董事總經(jīng)理王能光的回答,，代表了國內(nèi)許多企業(yè)高管的態(tài)度。在本刊讀者中,，大部分人年齡在35~55歲之間,，其中許多人并沒有把退休規(guī)劃列入自己的行動日程。金盛保險2009年7月發(fā)布的《2009年AXA安盛生活信心指數(shù)調(diào)查》報告顯示,，受訪的中國中高端人群雖然對退休規(guī)劃的意識較兩年前所做的調(diào)查提高了8個百分點,，但很多人只是停留在計劃階段，并沒有付諸實際行動,。

????跟國內(nèi)企業(yè)高管有所不同,，西方（包括來自香港特區(qū)的）人士對自己的退休則早有打算。金盛保險集團(tuán)總裁兼首席執(zhí)行官馬哲明（Jamie McCarry）從剛工作時就準(zhǔn)備退休了,。曾在加拿大,、香港工作多年、現(xiàn)在北京擔(dān)任豐田汽車（中國）投資有限公司副總經(jīng)理的曾林堂,，也是在工作之初就考慮退休問題,。他說，他“從剛工作時就有意識地儲蓄,。父母告訴我,，你一個月要留下三分之一的薪水,，以備以后的生活（之需）。1984年我還不到30歲,，從那時開始就考慮以后退休理財?shù)膯栴}了,。當(dāng)時在加拿大工作，雖然有政府養(yǎng)老金,，但覺得那個肯定不夠用,。1994年從加拿大到香港、再到內(nèi)地工作,，一直養(yǎng)成為退休理財?shù)牧?xí)慣,。”

????許多人認(rèn)為,，退休是很遙遠(yuǎn)的事情,，應(yīng)先滿足住房、孩子教育等方面的需要,，然后再考慮退休,。也有人認(rèn)為，最重要的是先積累財富,，然后才能富足而退,。想法雖然不錯，但時間無情,，如果不早做準(zhǔn)備,，等到臨近退休時才考慮，就可能悔之晚矣,。因為在退休理財中,，最神奇的是復(fù)利效益，越早投入收獲越大,。退休理財,，跟住房、汽車消費及孩子教育可以同時進(jìn)行,，并不是先后關(guān)系,。錢要多掙，也要會理,。每月按收入的一定比例投入到退休理財當(dāng)中,，實屬明智之舉。

????為什么一定要為退休及早理財,？因為單靠養(yǎng)老金并不能保障我們退休之后的正常生活,。據(jù)金盛的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,，在退休規(guī)劃方面,，只有23%的人擁有除社保體系之外的退休金準(zhǔn)備,，這意味，對大多數(shù)人來說,，實際的退休收入看來無法滿足他們對退休生活的美好期待,。29%的受訪者“非常認(rèn)真地考慮過”，但不知道如何行動,。只有33%的受訪者“在未來5年內(nèi)進(jìn)行退休財務(wù)規(guī)劃”,。

????退休規(guī)劃越早越好。馬哲明說,，人從工作到退休,，可以用一周來比喻，周六,、周日應(yīng)是享受退休生活的時間,，而周一應(yīng)是剛開始工作的時間，退休規(guī)劃應(yīng)從周一就開始,。如果把退休時間往后推,，推到周三甚至周四，那就太晚了,，肯定會影響退休后的生活,。中國許多企業(yè)高管一般從周三開始準(zhǔn)備退休，這就相對晚了,，很可能到60歲時不能退休,，更不敢提前退休。

????退休規(guī)劃,，包括退休理財,，最好找一位專業(yè)理財師。2008年,，中歐國際工商學(xué)院曾對企業(yè)主做過一次調(diào)查,，發(fā)現(xiàn)這些人更愿意自己理財，不愿意假手于人,。他們認(rèn)為,，自己管理企業(yè)能力比較強(qiáng)，所有收益都來自公司經(jīng)營,，只要公司業(yè)績好了,，就沒有必要考慮理財問題。馬哲明不贊同這種看法,。他說：“我們找專業(yè)理財顧問,，就好像看病必須找醫(yī)生一樣，因為我們并不清楚哪里出了問題。理財顧問做完財務(wù)狀態(tài)診斷和需求分析之后,，可以給出一個退休規(guī)劃的方案,。”

????馬哲明身在保險行業(yè),，也具備專業(yè)知識,，但他還是有自己的理財師。他說,，“我在二三十歲時,，同一些朋友一樣喜歡消費，比如開派對,、購買商品,。理財顧問告訴我，‘不要把錢用在這上面,，應(yīng)進(jìn)行理財,。’我是蘇格蘭人,，在對待金錢的態(tài)度上跟中國人比較相似,，都比較節(jié)儉、注重儲蓄,。我也是在很早的時候就為退休做準(zhǔn)備,。”馬哲明感到,，退休理財要堅持,，要持之以恒，要定期跟自己的理財顧問溝通,，減少受到市場短期波動的影響,。

????對于退休的事情，許多人不愿意想得太多,，但時光無情,，一個人很快就會面臨退休生活。退休生活如何度過,？首先不能全部放松下來,，還是應(yīng)該做些有意義的事情。曾林堂說,，“我在加拿大工作時,，曾看到一份調(diào)研報告，說：如果一個人從退休那一天開始,，什么都不干,，平均壽命只有18個月,。”曾林堂相信自己是一個不會退休的人,，他今年雖然已經(jīng)54歲,，但在退休之后還會做一些顧問工作。SAP中國區(qū)總裁張烈生說,，退休先要有財力保障，這給人一種安全感,，但更重要的是退休后如何做一些有益和開心的事情,。馬哲明對退休生活的憧憬是：“我希望退休后回到蘇格蘭，跟自己的家人在一起,，另外還做一些理財咨詢師工作,，剩余時間去釣魚和遠(yuǎn)足?！?/p>

????與一些有西方背景的企業(yè)高管相比,，國內(nèi)一些企業(yè)家更是退不下來，或者說不適應(yīng)悠閑的退休生活,。有一位企業(yè)家,，自己的企業(yè)被并購后，手握3億多元的財富,，但他只打了三個月的高爾夫就閑不住了,，又去做企業(yè)投資。原金山軟件總裁雷軍,，在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)打拼多年,，以他的財富積累，完全可以過上悠閑的退休生活,，但他轉(zhuǎn)型為一名投資者,，投資了優(yōu)視動景、VANCL（凡客誠品）,、多玩網(wǎng),、拉卡啦、樂訊等企業(yè),，“玩”得風(fēng)生水起,。雖然中國絕大部分企業(yè)家和企業(yè)高管還沒到退休年齡，但通過提早準(zhǔn)備,，做好規(guī)劃,，對于給自己一個富足又有意義的退休生活而言，是很重要的,。