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????退休規(guī)劃不應(yīng)僅僅是計(jì)劃，還要有實(shí)際行動(dòng)

????作者：李全偉

????“我今年已過50歲，但還沒有退休的打算,?！甭?lián)想投資公司董事總經(jīng)理王能光的回答，代表了國內(nèi)許多企業(yè)高管的態(tài)度,。在本刊讀者中，大部分人年齡在35~55歲之間,，其中許多人并沒有把退休規(guī)劃列入自己的行動(dòng)日程,。金盛保險(xiǎn)2009年7月發(fā)布的《2009年AXA安盛生活信心指數(shù)調(diào)查》報(bào)告顯示，受訪的中國中高端人群雖然對退休規(guī)劃的意識較兩年前所做的調(diào)查提高了8個(gè)百分點(diǎn),，但很多人只是停留在計(jì)劃階段,，并沒有付諸實(shí)際行動(dòng)。

????跟國內(nèi)企業(yè)高管有所不同,，西方（包括來自香港特區(qū)的）人士對自己的退休則早有打算,。金盛保險(xiǎn)集團(tuán)總裁兼首席執(zhí)行官馬哲明（Jamie McCarry）從剛工作時(shí)就準(zhǔn)備退休了。曾在加拿大,、香港工作多年,、現(xiàn)在北京擔(dān)任豐田汽車（中國）投資有限公司副總經(jīng)理的曾林堂，也是在工作之初就考慮退休問題,。他說,，他“從剛工作時(shí)就有意識地儲蓄。父母告訴我,，你一個(gè)月要留下三分之一的薪水,，以備以后的生活（之需）。1984年我還不到30歲,，從那時(shí)開始就考慮以后退休理財(cái)?shù)膯栴}了,。當(dāng)時(shí)在加拿大工作，雖然有政府養(yǎng)老金,，但覺得那個(gè)肯定不夠用,。1994年從加拿大到香港、再到內(nèi)地工作,，一直養(yǎng)成為退休理財(cái)?shù)牧?xí)慣,。”

????許多人認(rèn)為,，退休是很遙遠(yuǎn)的事情,，應(yīng)先滿足住房、孩子教育等方面的需要,，然后再考慮退休,。也有人認(rèn)為，最重要的是先積累財(cái)富,，然后才能富足而退,。想法雖然不錯(cuò),，但時(shí)間無情，如果不早做準(zhǔn)備,，等到臨近退休時(shí)才考慮,，就可能悔之晚矣。因?yàn)樵谕诵堇碡?cái)中,，最神奇的是復(fù)利效益,，越早投入收獲越大。退休理財(cái),，跟住房,、汽車消費(fèi)及孩子教育可以同時(shí)進(jìn)行，并不是先后關(guān)系,。錢要多掙,，也要會理。每月按收入的一定比例投入到退休理財(cái)當(dāng)中,，實(shí)屬明智之舉,。

????為什么一定要為退休及早理財(cái)？因?yàn)閱慰筐B(yǎng)老金并不能保障我們退休之后的正常生活,。據(jù)金盛的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,，在退休規(guī)劃方面，只有23%的人擁有除社保體系之外的退休金準(zhǔn)備,，這意味,，對大多數(shù)人來說，實(shí)際的退休收入看來無法滿足他們對退休生活的美好期待,。29%的受訪者“非常認(rèn)真地考慮過”,，但不知道如何行動(dòng)。只有33%的受訪者“在未來5年內(nèi)進(jìn)行退休財(cái)務(wù)規(guī)劃”,。

????退休規(guī)劃越早越好,。馬哲明說，人從工作到退休,，可以用一周來比喻,，周六、周日應(yīng)是享受退休生活的時(shí)間,，而周一應(yīng)是剛開始工作的時(shí)間,，退休規(guī)劃應(yīng)從周一就開始。如果把退休時(shí)間往后推,，推到周三甚至周四,，那就太晚了，肯定會影響退休后的生活。中國許多企業(yè)高管一般從周三開始準(zhǔn)備退休,，這就相對晚了,，很可能到60歲時(shí)不能退休，更不敢提前退休,。

????退休規(guī)劃,，包括退休理財(cái)，最好找一位專業(yè)理財(cái)師,。2008年,，中歐國際工商學(xué)院曾對企業(yè)主做過一次調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這些人更愿意自己理財(cái),，不愿意假手于人。他們認(rèn)為,，自己管理企業(yè)能力比較強(qiáng),，所有收益都來自公司經(jīng)營，只要公司業(yè)績好了,，就沒有必要考慮理財(cái)問題,。馬哲明不贊同這種看法。他說：“我們找專業(yè)理財(cái)顧問,，就好像看病必須找醫(yī)生一樣,，因?yàn)槲覀儾⒉磺宄睦锍隽藛栴}。理財(cái)顧問做完財(cái)務(wù)狀態(tài)診斷和需求分析之后,，可以給出一個(gè)退休規(guī)劃的方案,。”

????馬哲明身在保險(xiǎn)行業(yè),，也具備專業(yè)知識,，但他還是有自己的理財(cái)師。他說,，“我在二三十歲時(shí),，同一些朋友一樣喜歡消費(fèi)，比如開派對,、購買商品,。理財(cái)顧問告訴我，‘不要把錢用在這上面,，應(yīng)進(jìn)行理財(cái),。’我是蘇格蘭人,，在對待金錢的態(tài)度上跟中國人比較相似,，都比較節(jié)儉、注重儲蓄。我也是在很早的時(shí)候就為退休做準(zhǔn)備,?！瘪R哲明感到，退休理財(cái)要堅(jiān)持,，要持之以恒,，要定期跟自己的理財(cái)顧問溝通，減少受到市場短期波動(dòng)的影響,。

????對于退休的事情,，許多人不愿意想得太多，但時(shí)光無情,，一個(gè)人很快就會面臨退休生活,。退休生活如何度過？首先不能全部放松下來,，還是應(yīng)該做些有意義的事情,。曾林堂說，“我在加拿大工作時(shí),，曾看到一份調(diào)研報(bào)告,，說：如果一個(gè)人從退休那一天開始，什么都不干,，平均壽命只有18個(gè)月,。”曾林堂相信自己是一個(gè)不會退休的人,，他今年雖然已經(jīng)54歲,，但在退休之后還會做一些顧問工作。SAP中國區(qū)總裁張烈生說,，退休先要有財(cái)力保障,，這給人一種安全感，但更重要的是退休后如何做一些有益和開心的事情,。馬哲明對退休生活的憧憬是：“我希望退休后回到蘇格蘭,，跟自己的家人在一起，另外還做一些理財(cái)咨詢師工作,，剩余時(shí)間去釣魚和遠(yuǎn)足,。”

????與一些有西方背景的企業(yè)高管相比,，國內(nèi)一些企業(yè)家更是退不下來,，或者說不適應(yīng)悠閑的退休生活。有一位企業(yè)家,，自己的企業(yè)被并購后,，手握3億多元的財(cái)富,，但他只打了三個(gè)月的高爾夫就閑不住了，又去做企業(yè)投資,。原金山軟件總裁雷軍，在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)打拼多年,，以他的財(cái)富積累,，完全可以過上悠閑的退休生活，但他轉(zhuǎn)型為一名投資者,，投資了優(yōu)視動(dòng)景,、VANCL（凡客誠品）、多玩網(wǎng),、拉卡啦,、樂訊等企業(yè)，“玩”得風(fēng)生水起,。雖然中國絕大部分企業(yè)家和企業(yè)高管還沒到退休年齡,，但通過提早準(zhǔn)備，做好規(guī)劃,，對于給自己一個(gè)富足又有意義的退休生活而言，是很重要的,。