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????多年來,，社會(huì)保障收入一直大大超過支出,，使用通過累退制稅收征得的稅款資助其他政府部門,，最后卻需要財(cái)政部通過救援計(jì)劃還款,。這一切的問題，都是 1983 年的立法帶來的意料之外的后果,，這部法律原以為解決了社會(huì)保障的問題。

????法律─此法需要修改了─要求 75 年內(nèi)具有“清償能力”,。為了滿足這一要求,，國會(huì)利用 1983 年兩黨參與的格林斯潘委員會(huì)報(bào)告作為政治幌子,，大幅提高了社會(huì)保障稅率,，減少了社保金支出，并提高了退休年齡（當(dāng)時(shí)是 65 歲,，目前是 66 歲，將提高到 67 歲）,。那是首次提高退休年齡,，盡管自從 1935 年設(shè)立社會(huì)保障以來美國人的預(yù)期壽命已有了大幅提高,，當(dāng)時(shí),，人到了 65 歲就已經(jīng)老得不行了。

????這種變化導(dǎo)致社會(huì)保障從一個(gè)公開的現(xiàn)收現(xiàn)付計(jì)劃,，演變成了一個(gè)多年來產(chǎn)生巨額現(xiàn)金余額的計(jì)劃，后來又出現(xiàn)了巨額的現(xiàn)金缺口,。當(dāng)權(quán)者似乎并沒有認(rèn)識(shí)到真正能儲(chǔ)存暫時(shí)盈余的唯一出路是：允許信托基金投資非財(cái)政部發(fā)行的債券,，如高級(jí)別的抵押貸款（是的，這種產(chǎn)品是存在的）或者公司債,。如果這樣投資,，房屋業(yè)主和公司償還的利息和本金將能夠填補(bǔ)社會(huì)保障的未來現(xiàn)金缺口，而不是非要靠財(cái)政部借錢,。

????25 年來，這一問題不斷擴(kuò)大,。我現(xiàn)在告訴你,，算總賬的日子可能終于要到了。我將用數(shù)字來支持我前文的觀點(diǎn)─社會(huì)保障今年可能出現(xiàn)現(xiàn)金缺口,。

????就在去年，社會(huì)保障署還預(yù)測(cè)說今年現(xiàn)金盈余 870 億美元,，明年盈余 880 億美元,。這兩年將達(dá)到現(xiàn)金收益的頂峰,，之后將出現(xiàn)現(xiàn)金流縮減，并從 2017 年起現(xiàn)金支出超過收入,。

????但是，今年的社會(huì)保障受托人報(bào)告顯示,，2009 年和 2010 年的現(xiàn)金流預(yù)測(cè)值都將下降近 80%,，分別降至 190 億美元和 180 億美元。1,380 億美元的預(yù)測(cè)現(xiàn)金流為何會(huì)在短短一年間就消失了呢,？社會(huì)保障首席精算師史蒂芬·高斯（Stephen Goss）說,，主要原因是經(jīng)濟(jì)衰退導(dǎo)致數(shù)百萬人失業(yè)。社會(huì)保障的稅收收入不抵預(yù)期,。

????不過,，180 億美元仍然還是盈余啊,。我為何說社會(huì)保障今年可能出現(xiàn)現(xiàn)金缺口呢？因?yàn)槭I(yè)情況比社會(huì)保障署預(yù)期的嚴(yán)重得多,。它假定失業(yè)率今年會(huì)逐漸上升,，2010 年見頂時(shí)將達(dá) 9%?？墒?，現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到 9.5% 了,，并且還在上升─別忘了，現(xiàn)在還沒出 2009 年呢,！

????社會(huì)保障今年出現(xiàn)負(fù)現(xiàn)金流,，可能只是一個(gè)不太重要的經(jīng)濟(jì)事件─政府已經(jīng)欠下了逾 1 萬億美元的債務(wù)，再多幾十億又有何妨,？─但我認(rèn)為,，它將是一個(gè)非常重要的心理,、政治和媒體事件。預(yù)算和管理辦公室的彼得·奧斯?jié)筛瘵e忘了,，他是社會(huì)保障方面的權(quán)威─對(duì)我的觀點(diǎn)不以為然,。他說，我糾纏于社會(huì)保障短期現(xiàn)金流─對(duì)了，他是不會(huì)用這個(gè)詞的─是錯(cuò)誤的,?！拔艺J(rèn)為社會(huì)保障的真正問題是我們?nèi)绾纹胶忾L期收入和支出，而不是社會(huì)保障的初期盈余是否會(huì)在今后幾年內(nèi)變?yōu)樨?fù)值,?！彼f?？晌蚁?，我們走瞧。

????如果你能像我寫作本文時(shí)那樣回顧一下前幾年的數(shù)字變化,，你就會(huì)突然發(fā)現(xiàn),，社會(huì)保障的財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)惡化很長一段時(shí)間了。正如本文的圖表所示,，社會(huì)保障的現(xiàn)金流（因此還有其信托基金余額）大大低于先前的預(yù)期,。七年前預(yù)測(cè) 2009 年現(xiàn)金流的數(shù)值是 1,150 億美元，正如前述,，去年卻已降至 870 億美元,，現(xiàn)在則為 190 億美元。十年前預(yù)測(cè)今年年底時(shí)信托基金為 3 萬億美元,，而目前預(yù)測(cè)值為 2.56 萬億美元,。

????1983 年時(shí)預(yù)測(cè)，社會(huì)保障體系直到 2050 年代都將“有清償能力”,。今年則預(yù)測(cè)只能維持到 2036 年,。

????社會(huì)保障署的精算師史蒂芬·高斯說，主要原因是過去 20 年間社會(huì)保障賴以征稅的工資增速低于預(yù)期,。他說,，社會(huì)保障署原來預(yù)測(cè)工資增速超過通脹率 1.5%，但實(shí)際只有 1.1%,。雖然這會(huì)減輕未來的社保金支付義務(wù),，因?yàn)樯绫＝鹗且怨べY為基礎(chǔ)支付的，但在眼下，低于預(yù)期的工資卻大幅降低了現(xiàn)金流的預(yù)測(cè)值,。

????至少對(duì)我而言,，最為恐怖的事情是，盡管社會(huì)保障的財(cái)務(wù)狀況在惡化,，它仍然跟以前一樣重要,，甚至比以前更加重要。

????我這里要解釋一下我前文提到的老年人高度依賴社會(huì)保障的情況,。據(jù)社會(huì)保障署的資料,，年逾 65 的已婚夫婦中，52% 的人的社保金占收入的一半以上,，而年逾 65 歲的單身人士中,，有 72% 的人的社保金占收入的一半以上。而對(duì)于 20% 的已婚夫婦和 41% 的單身人士而言,，社保金占全部收入的 90% 以上,。

????此外，盡管 30 年來推出了各種深受歡迎的自我管理的退休金賬戶,，如 401（k）、個(gè)人退休金賬戶（IRA）,、403（b）等,，美國人對(duì)社會(huì)保障的依賴程度仍然很高─高斯說，預(yù)計(jì)這種情況不會(huì)改變,。這些賬戶為何沒有降低人們對(duì)社會(huì)保障的依賴呢,？部分原因是，要想儲(chǔ)存真正足以富足而退的收入,，需要投入大量資金,。例如，要設(shè)立一個(gè)每月 1 千美元的終身年金,，需要存入 17 萬美元左右,。通脹保護(hù)，即便你能找到這樣的服務(wù),，成本也非常之高,。Vanguard 與一家 AIG 保險(xiǎn)公司─天哪！─American General 共同提供一個(gè)實(shí)行終身通脹調(diào)整的年金計(jì)劃,。一個(gè)模仿我夫妻二人社保金的年金計(jì)劃,，它們的報(bào)價(jià)讓我大吃一驚。誰會(huì)相信……竟然是 774,895 美元,？沒錯(cuò),，就是這個(gè)數(shù)。

????另一個(gè)問題是,，股票市場(chǎng)一直表現(xiàn)不佳,，盡管 3 月份以后有所反彈,。股指目前低于 2000 年 4 月大牛市（1982 年 8 月至 2000 年 3 月）結(jié)束時(shí)的水平。股價(jià)持續(xù)低迷了 9 年,，在這種市況下,，想要通過股市掙錢是相當(dāng)困難的。據(jù)美國雇員福利研究所（Employee Benefit Research Institute）估算,，2007 年 65 至 74 歲之間的人平均退休基金賬戶余額約為 26.6 萬美元,，但到 6 月中旬時(shí)已下降至 21.7 萬美元左右。

????再次,，就是房屋凈值縮水的問題,。美國經(jīng)濟(jì)和政策研究中心（Center for Economic and Policy Research）為《財(cái)富》雜志所做的一份研究表明，從低收入到中高收入人群因房地產(chǎn)泡沫破滅的損失,，在其家庭凈值中所占的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于最富有的人群,。

????總而言之，幾年前許多年歲較高的人曾合理地感覺自己已經(jīng)做好了退休準(zhǔn)備,，但現(xiàn)在卻更加需要社會(huì)保障了,。因此，找到維持這一計(jì)劃的方案,，并讓我們的后輩有理由相信他們自己按照這一計(jì)劃將來也能得到社保金,，現(xiàn)在就顯得更加重要了。相反,，我們不能指望通過信托基金及老年人和即將步入老年的群體的所謂政治影響力,，來實(shí)現(xiàn)在現(xiàn)金流變?yōu)樨?fù)值的同時(shí)繼續(xù)支付社保金。

????我們?nèi)绾谓鉀Q這些問題呢,？答案分為三個(gè)方面：要做的事情,，要改變的地方，以及─至關(guān)重要的─不能做的事情,。