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????今年37歲的王戈1993年大學(xué)畢業(yè)，由國(guó)家分配去了大連造船新廠,，當(dāng)時(shí)月薪250元,。一年后，他離開國(guó)企,，去了一家外貿(mào)企業(yè),，從事糧食貿(mào)易。第一年,，就和其他兩個(gè)同事攜手賺了第一個(gè)100萬,。又過了一年,，由于國(guó)家禁止原糧出口，他們的行業(yè)不復(fù)存在,。從富有回到原點(diǎn)的王戈加入了東亞銀行,，成了上世紀(jì)90年代新生外企白領(lǐng)的一員。五年后,，他轉(zhuǎn)道上海,，加入友邦，涉足保險(xiǎn)業(yè),，成為公司中最具潛力的職業(yè)經(jīng)理人之一,。友邦的同事至今尊稱他為“少帥”。現(xiàn)在,，王戈是中加合資的光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司北京分公司總經(jīng)理,。

????短短17年，王戈遍歷了國(guó)有,、私營(yíng),、外資和合資等不同體制的企業(yè),，從250元的藍(lán)領(lǐng)技術(shù)工人晉升為目前中國(guó)社會(huì)的典型高凈值人士中的一員,。加上身處保險(xiǎn)業(yè)，所以他對(duì)財(cái)富積累和職業(yè)生涯規(guī)劃較為敏感,。在最近接受《財(cái)富》（中文版）專訪時(shí),，王戈談到了中國(guó)職業(yè)經(jīng)理人與西方同行的不同,，以及他們?cè)陴B(yǎng)老規(guī)劃上面臨的挑戰(zhàn)，并分享了他從富足走向合理規(guī)劃的經(jīng)驗(yàn),。

????在王戈眼中,，典型的富裕中國(guó)職業(yè)經(jīng)理人現(xiàn)在處于45歲至50歲之間。這些人在上世紀(jì)90年代初外企剛剛進(jìn)入中國(guó)時(shí)已經(jīng)30多歲,，后來成了中堅(jiān)力量,。他們雖然也曾經(jīng)歷過賺六千花五千的“月光”時(shí)期，但現(xiàn)在普遍達(dá)到了數(shù)萬的月收入,，即便每月消費(fèi)過萬,，也有足夠盈余?！捌渲杏行┫戎扔X者,。他們已經(jīng)通過基金定投和股票中長(zhǎng)期持有實(shí)現(xiàn)了初步的養(yǎng)老規(guī)劃，產(chǎn)生了一定的積累,?！?/p>

????王戈同時(shí)指出，這些人中也有人入股別的公司，進(jìn)行實(shí)體投資,，不過這類情況所占比例不大,。但是，還是有大量的人認(rèn)為錢財(cái)才是現(xiàn)實(shí)存在,，對(duì)未來退休之后需要多大的花銷,、維持生活品質(zhì)需要有多大的成本沒有什么考慮。去年年底,，永明金融以經(jīng)濟(jì)收入中高層為主要調(diào)研對(duì)象,，發(fā)布了一份名為《對(duì)生活方式、態(tài)度和關(guān)系的研究》報(bào)告,，稱28%的中國(guó)大陸受訪者要“撤出部分（投資的）錢并持有更多現(xiàn)金”,，而相對(duì)應(yīng)在印度只有7%。報(bào)告顯示,，大陸受訪者更相信現(xiàn)金,，卻不知道如何爭(zhēng)取更多回報(bào)。

????分析其中的原因,，王戈指出,，職業(yè)經(jīng)理人有一系列共同的“錯(cuò)覺”。

????談到富足的生活,，人們也許首先想到的是旅游?，F(xiàn)在，這部分人的很多旅游待遇都是“拜公司所賜”,，比如出差住五星級(jí),、乘飛機(jī)坐公務(wù)艙等?！斑B刷的卡都是公司的,。”王戈說道,?！暗轿磥硗诵莸臅r(shí)候，這些都需要自己來支付,?！睋?jù)了解，現(xiàn)在到法國(guó)小鎮(zhèn)做一次深度游,，為期九天,，一個(gè)人需要3萬左右的開銷。一年下來,，退休后每個(gè)季度一次的旅游，每年可能就需要二、三十萬,。

????在中國(guó)高端人群的社交方面,，也有一個(gè)特殊現(xiàn)象：自我創(chuàng)富成功的企業(yè)所有者和500強(qiáng)的高管很多年齡、地位和財(cái)力相當(dāng),，并且經(jīng)常走到一起參加社會(huì)活動(dòng),。在王戈看來，依靠自身創(chuàng)意和能力創(chuàng)富的人,，與依靠打工積累財(cái)富的職業(yè)經(jīng)理人并不對(duì)等,。他們的消費(fèi)水平并不在一條線上，“然而他們吃一樣的（東西）,，打同樣的球,，去同樣的地方旅游?！?這對(duì)后者會(huì)形成一種無形的消費(fèi)壓力,。

????此外，醫(yī)療方面,，富有的人群都希望得到專享的服務(wù),。王戈提到，北京一些高端醫(yī)院的確可以派專家上門看病,，“甚至可以監(jiān)控你每天的心跳,。但是，這一套服務(wù),，在不生病的情況下一年就需要60萬,。”在加拿大,，一方面有普遍的高福利,，另一方面又有企業(yè)年金，相對(duì)來說個(gè)人對(duì)退休理財(cái)?shù)囊蕾嚥桓?。而在中?guó),，高端人群目前主要還是靠個(gè)人積累。他認(rèn)為,，理想中的規(guī)劃起點(diǎn)是33歲,，“但是前提是你已經(jīng)有了房子、車子并解決了婚姻問題,?！?/p>

????在投資組合方面，王戈認(rèn)為底部的30%到40%可以是長(zhǎng)期的年金產(chǎn)品,，中部可以做一些類似像黃金這樣的投資,。黃金是貴金屬，到目前為止沒有找到替代性資源，同時(shí)倉(cāng)儲(chǔ)成本很低,，不像石油,。“非洲的女孩看到黃金會(huì)兩眼放光,，中國(guó)女孩也視為珍貴,。”他認(rèn)為,，這就是公認(rèn)的價(jià)值,，不用看一時(shí)的漲跌；可以根據(jù)個(gè)人情況投入20%~30%,?！岸遥褪詹刈之嫴煌?，收藏黃金幾乎不需要什么專業(yè)技能,。”